央视曝光信用卡恶意套现内幕 专家指银行应负责

　　“恶意套现”谁是幕后帮凶？

　　央视曝光信用卡恶意套现内幕，专家指出银行银联应负起责任

　　本报讯 据中央电视台《经济半小时》报道：　随着信用卡在我国的广泛使用，一些不法分子开始盯上了信用卡套现这个生财之道，记者在百度上输入“信用卡套现”，搜索引擎显示的相关网页多达146万篇，其中绝大部分网站都标明能够提供信用卡提现服务，虽见不到任何商品，但只要在POS机上刷卡，就能拿到现金，甚至还能提供购物小票。

　　套现 一分钟搞定

　　近日,记者随即拨通了其中一家网站的业务电话。“我想问一下，咱们这儿是不是能信用卡取现啊？” “对。”“那怎么办这个事儿啊？”“你直接到我们公司来，我现场给你操作，取现一分钟之内就搞定了。”

　　一分钟就可以完成信用卡取现，并且该网站还承诺安全合法、手续费最低，为了查明真相，记者来到了位于北京市海淀区的该公司进行暗访。在这间仅有十几平米的办公室里记者看到，几名所谓的业务员在不停地打着电话，每个人的办公桌上都摆放着我们平时在商场等消费场所经常见到的POS机。其中一人告诉记者，他们这里就像一个虚拟的大卖场，虽然见不到任何商品，但只要在POS机上刷卡，就能拿到现金，甚至还能提供购物小票。“银行跟你对账你拿的小票买了什么东西，花了多少钱，小票都给你留着，你一份，我一份。”

　　记者从这家公司了解到，他们每天的取现业务有上百笔，总金额达几十万甚至上百万元。有的信用卡甚至可以超额提取现金。

　　还款 出现养卡人

　　除了利用信用卡套现之外，还有的持卡人专门通过套现公司来为信用卡还款。在武汉，某些套现公司就在经营着“养卡”的业务。

　　这位工作人员告诉记者，所谓养卡，就是由套现公司先替持卡人把欠银行的钱还上，然后持卡人通过设在这家公司的POS机进行无实物刷卡消费，并交纳一定的手续费。这样，持卡人的还款截至日期就能顺延一个月。工作人员把记者带进一个房间，房间的办公桌上摆满了POS机。

　　一个月前，武汉市民小张把自己信用卡的8000元钱额度全部用完了，因为无法按时还款，无奈之下，他在网上找到了一家提供“养卡”服务的公司 。“因为当时我的信用卡8000元钱的信用额度都已经刷完了，我想他要刷钱的话，必须足额把这个钱还进去以后才能刷出来，所以当时我就很放心地把信用卡给他了。”在支付了100元的手续费之后，小张把信用卡交给了养卡人，还清了8000元的欠款。可没想到的是，一个月后当小张收到银行的账单时，欠费金额却显示出了15000元，比自己的最大透支额度8000元还多了7000元，这是怎么回事呢？

　　“有的信用卡有规定，我只要还一部分，就是最低限额，这个卡又恢复正常了，这时他再用你的卡刷，当你再回头去找这个养卡人的时候，养卡人往往溜之大吉。对于养卡人来说，他是一种非法活动，(还款者)参与进去以后一旦受到损失，这种非法的交易是不受法律保护的。”

　　漏洞　POS机泛滥

　　信用卡套现公司为什么能够获得大量可以用来刷卡消费的POS机呢？为此，记者采访了中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇。他告诉记者，信用卡恶意套现现象的存在，源于各大银行在信用卡方面的无序竞争。

　　郭田勇表示，由于在早期过于注重扩张的速度，中国信用卡在发展过程中存在诸多问题，首先反映在收入构成上。“我们知道现在信用卡收入主要从什么地方来，三个方面，那么信用卡收入，第一是收取年费，第二就是循环利息收入，第三就是我们说的这个扣率，就是从商家刷卡后获得这个税收。”

　　郭田勇告诉记者，在国外，银行在信用卡循环利息上的收入往往占到70%到80%的水平，而在中国，目前银行业在信用卡方面的竞争已经到了白热化的程度，各大银行纷纷推出刷卡免年费甚至直接免年费的活动，银行在循环利息上的收入也只占到总收入的30%到40%。如此一来，商家刷卡消费的返点就成了信用卡发卡行最重要的收入来源。所以各个金融机构都希望能尽可能地多装自己的POS机。

　　在我国，POS机分为直连POS和间连POS，分别由中国银联和各商业银行提供，银联和各大银行为了扩大自有POS机的覆盖范围，都逐渐降低了POS机安装的门槛。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇：“因为你刷卡以后，钱是从他的账上向外付的，安装POS的银行和这个中间结算的这个中国银联，他们是没有任何利益损失的，银联我该拿多少手续费我肯定是要拿的，跟我肯定是没关系的。”

　　就这样，POS机的泛滥成为银行业的一大漏洞。