通过网络买老外信息 输入空白卡制成伪卡

    借用小店POS机17天交易142次 “消费”88万元　

    服装店“刷出”首例境外卡套现案

　　买来老外的磁条信息，“制成”国际信用卡，然后在POS机上轻轻一刷，没有进行任何消费，钱就流进了自己的腰包。

　　一个犯罪团伙，在短短的17天里，使用伪造的境外信用卡（以下简称伪卡）刷卡套取现金88万元。

　　目前，4名嫌疑人已被检察院批准逮捕。据悉，这是本市破获的首例用境外伪卡直接通过POS机套现的案件。

　　今日上午，在朝阳看守所，该团伙的主要嫌疑人向记者讲述了信用卡诈骗的过程。

　　案发

　　服装店POS机　17天刷卡142笔

　　5月7日，朝阳公安分局经侦队接到中国银行北京分行的报案，称该行监测到亚运村街道某服装店的一POS机上出现异动。

　　该POS机从4月10日至27日，有142笔境外信用卡交易，消费金额88万元，平均每天消费5万多元。

　　但非常奇怪的是，这142笔交易中，成功完成交易的只有48笔，成功率不到40%。

　　根据以往经验，银行怀疑有人用境外伪卡交易。

　　5月7日当晚，侦查员来到了位于大屯飘亮购物广场的某服装店。

　　据该店老板程女士说，4月8日，熟人王某打来电话称有境外游客买中国字画，想刷卡消费，所以想借这里的POS机一用，可以给点借机费。

　　4月10日，王某将POS机借走，第二天一早还了回来。

　　在随后的半个月里，王某又陆续借了三次POS机，先后给了程女士1.6万元的借机费。

　　抓捕

　　借来POS机拿到4.2万租借费

　　5月8日，侦查员将王某带回公安分局。很快王某交代了伙同马某、杨某用信用卡套现的犯罪事实。

　　王某交代，从程女士处借来的POS机并非自己使用，而是又转借给了杨某和马某。

　　原来，4月初一个自称马某的男子给他打来电话，说看见王某在网上发布的代办信用卡信息，想让王某帮助申办一台能够涉外（刷外国卡）的POS机，并给了王某1万元的代办费。

　　由于种种原因，POS机王某一直没有办下来。

　　后来又有一个姓杨的人提议让王某借台POS机用来刷卡套现，按照套现金额的10%给王某。

　　于是，王某借来程女士的POS机给了杨某。

　　杨某共计给了王某4.2万元租借费。

　　交代

　　先后4次刷卡　成功套现88万元

　　为协助警方，5月10日，王某打电话约杨某到位于华威桥东侧的大东海洗浴中心见面，但杨某没有出现。

　　5月12日，侦查员在富力城和双桥路东柳西里分别抓获了杨某和马某。

　　据二人交代，今年3月的一天，杨某找到马某一块喝酒，席间称听说用境外信用卡在境内POS机套现能弄到钱。

　　杨某通过网络，联系到为他人办理刷卡套现业务的张某。张某称自己有境外伪卡，只要拿来POS机，套现后所得金额五五分。

　　杨某交代，先后4次刷卡，张某共成功套现88万元。

　　收网

　　买来老外信息制卡套现48笔

　　5月16日，警方在杭州萧山机场将张某抓获，当场从其身上起获有磁条、无任何图案文字的“白卡”84张，写卡器一个。

　　据嫌疑人张某交代，他通过网络买到外国持卡人的个人资料信息，然后将这些真实信息输入计算机内，通过写卡器把信息写到“空白卡”上，一张伪卡就做成了，跟真的一样。

　　张某交代，每次拿到POS机，他就在所租住的宾馆里不停地刷卡。

　　张某称，因为所买的信息数据错误，有些已经过期，被发卡行拒用，每次套现未必都“一帆风顺”，一般需要连刷3－5张信用卡才能成功，因此只有48笔交易成功。

　　据警方介绍，套现的88万元现金中，除张某拿走35万元外，其余被杨某拿走用于还欠款和做生意，警方只追回不到4万元。

　　6月11日，嫌疑人张某、王某、马某、杨某4人因涉嫌信用卡诈骗，经朝阳检察院批准逮捕。

　　对话嫌疑人

　　杨某：刷境外卡不会伤害到中国人这样心里会舒服点

　　在该团伙中，杨某和张某是“主心骨”，王某和马某是马仔。

　　身为北京人的杨某以前曾为广告公司老总，后来转行开歌厅被骗，损失了200多万元，生活一度陷入困境，甚至连孩子的奶粉钱都没有。

　　30多岁的杨某说自己既不想靠抢劫伤害别人，也没有偷窃的手艺，但为了尽快恢复“富人”的生活，于是想到了用信用卡套现。

　　法制晚报（下称FW）：为什么选择用POS机假交易，而不是到商场直接消费？

　　杨：这是我研究了好久的结果，因为拿卡直接消费非常危险。

　　一是要与售货员面对面接触，容易让人看出卡是假的。

　　二是超过1万元的大额消费，售货员会要求持卡者出示护照、身份证等，容易留下痕迹。

　　三是购买的东西不好出手，比如购买上万元的黄金，变卖时容易被收购者看出破绽，要不就压价收购，要不就报警，所以很危险。

　　FW：这次不是也很容易就被抓了吗？

　　杨：这次被抓非常偶然。因为机主开的是一个服装店，因此一次消费数万元容易引起怀疑。如果是一个古玩字画店就没有问题了。

　　FW：挣的钱都到哪里了？

　　杨：用于还债了，以前我的父亲好赌，去世时给我留下了七八十万元的债，我大部分用来还债了。

　　FW：5月10日，王某约你见面，是不是感觉到要抓你才没去？

　　杨：其实那天我去了现场，看到了警察就跑了。

　　10日中午王某打电话要求见面。我提前一个半小时先到了大东海洗浴中心，隐身在马路对面一个小饭馆里。

　　过了一会儿，王某和一男一女出现了。王某给我打电话，我说在首都图书馆，王某就往图书馆走，那两人在他身后不远处跟着。我又让王某掉头走，结果那两人也跟着往回走。

　　我断定王某被抓了，于是就跑了。

　　FW：既然知道出事了，为什么没离开北京？

　　杨：因为我们都是单线联系，我自信警方找不到。但是我忘了王某知道我住富力城。

　　一次换POS机时我犯了个致命的错误。当时我约王某在富力城附近的饭馆吃饭，我带着家人。

　　吃完饭后，我爱人带着孩子先走了。王某看见我爱人往富力城走的，就问我是不是在富力城住，我笑了笑。

　　结果就是因为这点疏忽，导致我很快被抓。

　　FW：被抓后觉得有什么愧疚吗？比如对信用卡的持卡人？

　　杨：因为刷境外卡不会伤害到中国人，这样心里会舒服点。

　　要说愧疚就是对家人，我的一双儿女都很小，被抓前我带着一家人到红螺寺玩，还烧香许愿，但是没想到还是被抓了。

　　张某：盗刷境外伪卡不好抓外国人不会报案

　　今年27岁的张某是安徽人，以前做过计算机销售，也做过POS机代理，对信用卡属于发烧友级的。

　　张某平时消费都用信用卡，兜里的现金不会超过500元，没事就上“我爱卡”论坛，非常关注有关信用卡方面的案例。

　　FW：怎么想到用伪卡套现？

　　张：这个来钱快。

　　以前自己做生意时流动资金不够，向银行贷款没有成功，有朋友告诉我可以用信用卡套现。结果试了几次，果然都解了急，因此我就开始转入这一行，做信用卡中介服务，帮助别人套现挣钱。

　　FW：具体怎么靠套现挣钱？

　　张：比如在ATM机上取现1万元的手续费为100元，30天的利息为150元。如果通过信用卡套现公司提现，以0．8％的手续费计算，只需支付80元，最长免息期为50天。

　　我用POS机帮人刷卡进行虚拟交易，对方只需给我支付中间的差价。

　　FW：为什么想到用境外伪造的信用卡？

　　张：国外银行都投了保险，因此出现套现行为真正损失的是保险公司，个人不会有任何损失。因此即使外国人发现自己的银行卡被别人刷了，也不会报案。相对于国内的信用卡，境外伪卡非常安全。

　　FW：为什么刷了142笔卡，只有40%成功？

　　张：因为盗取的信息中有些个人卡里没有钱，因此刷卡不成功。

　　自金融危机后，真正有钱的要数企业卡和白金卡了，我之所以失败被抓，就是拿的个人卡太多了。

　　本版撰文/记者洪雪