10银行半年新增房地产业贷款高达1387亿元

　　开发贷盛宴近尾声

　　本报记者 陈昆才

　　实习记者 张 燕 上海报道

　　这无疑是一场开发商融资的盛宴，也成为上半年房地产市场回暖的催化剂。

　　央行货币政策报告显示，今年上半年，全国商品房销售迅速增长，房地产开发投资增速逐步提高，房价止跌回升，商业性房地产贷款余额新增较多；其中，房地产开发贷款新增4039亿元，同比多增2210亿元。

　　上市银行陆续发布的中报也佐证了上述数据。截至本报记者发稿，工、建、交、民生、深发展、兴业、华夏、北京、南京、宁波等10家上市银行上半年新增房地产业贷款达1387亿元，其中，工、建、交三大行联手占据了其中近八成。

　　多位银行业内人士指出，目前，房地产行业进入适者生存、强者恒强的阶段，银行在发放开发贷款时，一是需要关注行业整合态势，二是要通过比例控制，来控制房地产行业的风险限额，以规避房地产市场风险侵蚀银行资产质量。

　　根据交通银行研究员唐建伟的观察，进入下半年，由于开发商现金流好转，银行开发贷热情回落，纷纷转战个贷市场。

　　猛增背后

　　仿佛是“先知先觉”。

　　二季度房地产市场明显回暖，而众多银行从一季度开始，就通过信贷手段，支持优质地产开发企业，这表现为上半年房地产业贷款的快速增长。

　　以行业龙头工行为例，该行上半年信贷增量创下历史新高，房地产开发贷款也不例外，新增638.77亿元，增幅高达18.7%，接近各项贷款平均增幅。按行业投向分，6月末，工行房地产开发贷款在该行的占比为10.6%，与年初持平。

　　交行的表现则更为抢眼。虽然房地产业贷款的存量规模小于建行，但上半年，交行的房地产业贷款增幅高达33.1%，增量达到293.49亿元，力压建行的263.57亿元。

　　在中报发布会上，交行副行长钱文挥对记者表示，该行开发贷款的增长，属于中性位置，行业占比为 6.82%，增加了0.15个百分点。实际上，这一占比是逐年减少的，由第一大行业，退居到目前的第四、第五位左右，高峰时期的行业占比曾超过10%。

　　钱表示，交行在制定房地产信贷策略时考虑到两个因素，其一，房地产业依然是中国未来经济增长的重要支柱之一，中国的城市化进程不是过度，而是刚刚起步。其二，房地产业的带动作用也很大。

　　“关键是房地产业来回波动，造成稳定性和风险方面的问题，所以，大家都比较关注这个行业。”钱文挥续称，但今年上半年，该行房地产开发贷款的增长，处于合理的范围之内。

　　华夏银行、北京银行、宁波银行与交行类似，房地产业贷款增幅较高，且行业占比有所提升。民生银行对房地产业的支持力度也很大。

　　截至今年6月末，民生银行地产金融事业部贷款余额668.53 亿元，比年初增长11.04%。中报显示，今年上半年，该事业部累计带动贷款增长665亿元。该行表示，此类贷款的议价能力较高，上半年新投放贷款中，基准（含）以上利率贷款占比高达91%。

　　此外，就单个开发企业和项目而言，风险较低也成为银行看好开发贷款的理由之一。

　　8月26日，一家上市银行浙江某分行负责人表示，理论上，目前开发贷的风声比较紧，因为在高房价的舆论面前，银行贷款时有心理压力；但实际上，银行要贷款的开发商，一笔贷款都是数亿元，单体风险较低，“都是有钱的开发企业”。

　　他认为，在一些经济发达的区域市场上，如北京、上海、深圳、广州，开发贷款可以多做一点，但每家银行风险偏好会有所不同。一家大行人士称，以招行为例，其分行基本没有发放开发贷款的权限，但非常重视个人按揭贷款。

　　此言不虚。今年上半年，在上海市中资金融机构新增人民币贷款（不含贴现）中，房地产业位列第二。而业务范围主要在浙江、江苏、上海、广东等的宁波银行，上半年房地产业贷款新增15.48亿元，增幅高达54.8%；同期，北京银行的房地产业贷款增幅也达到38.7%。

　　下半年转战个贷

　　虽然资产质量总体稳健，但房地产业贷款中的风险因素也不容忽视。

　　从数据看，上市银行房地产业的不良贷款率均不算太高，如兴业银行0.42%、民生银行1.05%、工行1.95%、华夏银行2.95%、深发展3.37%、建行3.4%。

　　中报显示，不良率下降的原因是压降不良贷款和退出风险客户。如上半年，建行房地产业不良贷款减少32.99亿元，不良率大幅减少1.27个百分点。同期，民生银行退出潜在风险贷款客户32户，涉及贷款87亿元。

　　不过，存量规模最大的工行，上半年房地产业不良贷款增加1.07亿元。而兴业银行上半年在房地产业贷款增长12.8%的基础上，不良率仅微降0.01个百分点，或许是受不良贷款略有增加所致。

　　按照多家银行的披露，这部分不良多数为存量，新近发生的房地产业不良贷款并不多见。如，民生银行表示，不良贷款全部是地产金融事业部成立时接收的存量问题资产，新发放贷款无不良发生；深发展也称，房地产业不良贷款主要是该行2005年前发放房地产开发贷款等历史遗留。

　　8月25日，一家大行人士称，由于看好房地产业，目前房地产开发贷款的策略并没什么变化；但趋势比较明朗，开发商适者生存，银行也是择优扶持。此前，金地集团拿到工行300亿元的授信，便是最好的例子。

　　在交行研究员唐建伟看来，商业银行还需要坚持比例控制、风险限额的做法；从资产配置的角度，房地产业贷款不要超过一定比例，这样银行的资产质量就不会受到房地产行业风险的太大影响。如钱文挥就曾称，交行将房地产开发贷款的行业占比控制在7%以内。