专家表示，消费者根据还款期限长短等作出决定才可获得更多优惠

　　精打细算才能过好小日子。

　　刚买新房的刘先生急需“装备”一批估价6万元左右的新家电，手头偏紧的他确定不了是申请消费贷款好，还是采用信用卡分期付款好。临近国庆、中秋，像刘先生这样想花银行钱打消费提前量的市民还不少。银行人士表示，购物、旅游之类的大宗消费该刷卡还是贷款，要根据自己用款的多少、还款的期限长短等情况做出决定，才能获得最大的优惠和便利。

　　市民消费热情仍然高涨

　　年初以来，国内经济经历了从去年金融海啸延续过来的低迷期，目前有复苏信号。统计数据也显示，上半年深圳市社会消费品零售总额保持稳定增长。

　　市民消费的主要支付工具——信用卡消费额也在“与时俱进”。多家商业银行信用卡部门透露，市民的消费热情仍然强劲，加上银行、商家联手推出了一系列优惠促销措施，有效激发了更多消费能力的释放。工行深圳市分行有关人士告诉记者，今年前7个月，该行信用卡刷卡消费总量同比接近翻一番。民生银行信用卡在深圳地区的刷卡消费量也是稳中有增。

　　刷卡分期付款实惠多

　　买大件、装修、旅游，诸如此类的消费，均可通过刷信用卡分期付款方式实现。专业人士介绍，一般信用卡用户享有的授信额度在2万至5万元之间，足以支付日常消费的费用。而且办理手续相对简便，时间也短，不需要提供抵押、担保。“刷卡消费还有一大优点是，商业银行在推出信用卡时，都会与相关行业或区域的商家进行洽谈，为信用卡用户争取比个人交易更低的折扣、更丰富的增值服务，让用卡人真正得到实惠。”

　　记者了解到，许多银行与特定商家合作发行信用卡，允许用卡人既享有银行客户的优惠，又享有商家会员的特别待遇。如，深圳农行与合作伙伴联合推出的金穗广电美食信用卡就同时享有三张卡的功能。民生银行白金钻石信用卡除拥有信用卡全部功能之外，还给予用户机场贵宾待遇、免费打高尔夫、美容美体等增值服务。

　　在深圳市场上，整合多个行业、多重资源的“全能型”、“优惠一卡通”式信用卡也正在出现。

　　消费贷款授信额度高

　　也有部分消费采用信用卡分期付款方式是难以完成的，比如，用款额度大，还款时间长、支付多笔数多方向的消费。较常见的消费种类是留学、装修、购车。

　　据了解，信用卡额度绝大多数低于5万元，遇到几十万元的消费支付(个别银行对购买汽车用户可给予较高的授信)，就会力不从心；信用卡最长分期不超过三年，如果客户资金压力大，需要考虑分五年、八年就无法刷卡了；信用卡分期一般都是对一笔消费、一个商家，替用户先期支付，如果客户需要购买多件物品、到多个地方消费，需要就单笔消费分别进行申请和办理。

　　因此，用款多、占时长、支付复杂的消费，到银行申请专门的个人消费贷款更合适。华夏银行深圳分行有关人士表示，信用卡分期和个人消费贷款有各自不同的目标客户，年初以来，在信用卡消费额增长的同时，华夏银行深圳分行个人消费贷款也在上升。(记者谭建伟) (来源：深圳特区报)