华夏银行尝试新模式 立足为中小企业服务

　　华夏银行自2009年5月27日成立中小企业信贷部以来，全面推行中小企业信贷专营服务。半年过去，究竟成效如何，带着问题我采访了华夏银行中小企业信贷部总经理卢小群先生。

　　卢小群总经理介绍到，华夏银行在去年下半年进行了很多新的探索和尝试，不但加强了小企业融资平台的建设，并且积极探索与资产管理公司、担保公司、保险公司、小额贷款公司、商务公司等方面的合作。其中，与资产管理公司的合作尝试非常可贵——新推出的“接力贷”产品，经过华夏银行与资产管理公司对小企业客户的贷款进行调查，客户超过约定还款期限后实行资产转移，规避客户违约风险，这是华夏银行对退出机制的一种新的实践与尝试；既能给中小企业贷款客户延迟一定的还款期限，以避免出现客户的不良信用记录，又有效降低客户的融资成本，也能对银行的资产质量起到保护的作用。

　　在快速融资方面，新开发的中小企业融资产品“快捷贷”对于有短期融资需求的小企业有很强吸引力，此产品的设计上注重从小企业的第一还款来源向第二还款来源的过度，银行只须从还款来源、资产抵押方面评估小企业，手续简便、流程简化，最快的情况下，仅需一个工作日即可获得融资。对于企业不能当日完成抵押登记的情况，在银行认可的担保形式下签订阶段性担保的借款合同后，也可获得放款。此产品的面视与典当市场相比，体现了较大程度的竞争优势。

　　华夏银行在中小企业产品研发与自主创新方面着实下了很大功夫。卢总细致地介绍了除接力贷和快捷贷之外的其他融资产品，包括增值贷、联保联贷和循环贷。以增值贷为例，产品设计理念为通过在一个期间内为小企业客户发放的主贷款之外，再增加一个作为企业临时资金短缺、资金调剂的副贷款额度，银行根据评级给予其信用额度的放大。虽然类似信用卡的设计理念，但对资金用途进行了严格的规范。这些特色产品，都是华夏银行旨在打造“中小企业金融服务商”并配合“龙舟计划”中小企业金融服务品牌的推广而为企业量身打造的，致力于为中小企业客户提供优质高效快捷的服务和个性化金融解决方案。“龙舟计划”是华夏银行将中小企业金融服务的产品整合、全力打造的品牌，将作为2010年华夏银行服务年的主要行动。

　　卢总在谈到区域规划时踌躇满志的神情令人印象深刻，他介绍到华夏银行下一步将探索从小企业客户资源丰富的北方地区和江浙一带向诸如武汉、成都等内陆城市和中西部地区发展延伸。中小企业地区分部将覆盖到华夏银行现有分行的全国大部分城市，扩张的同时，注重业务团队的建设，将基层业务队伍发展放在首位，把具有专营素质的客户经理团队延伸到华夏银行支行范围以便更好地为客户服务。

　　当问及中小企业的专营化是否出于银行自身结构调整的需要时，他告诉记者：“中小企业的专营，这不仅是政府结构调整的需要，也是银行业进行机构调整的内在需求。在资源配置和产品宣传上，华夏银行更具特色，也将为中小企业跳跃式、跨跃式的发展助力！我们已经找到了自身发展的模式，不仅依靠客户经理去开发客户，而是持续的坚持将金融支持建立在"金融创新、多元、匹配和生态"的基础之上，在深化金融服务的同时，通过积极探索新的业务模式和开拓金融服务平台为手段。在风险管理方面，通过建立贷款退出机制进行风险防范。华夏银行也在积极探索小企业不良贷款快速核销、多样的核销手段和方法。”

　　当谈到华夏银行中小企业信贷部的目标时，卢总坚定地说，要将致力于构建“专业化经营、流程化管理、个性化考核、立体化营销”的中小企业专营服务模式为己任。

　　我们期待华夏银行为中小企业的服务能够在今年为我国广大的中小企业做出更大地贡献！(周祎)