多家银行被要求大幅回收旧贷款 严控超市场预期

　　多家银行被要求大幅回收旧贷款 严控程度超市场预期

    从上周开始，监管部门已要求商业银行按日上报信贷数据

　　证券时报记者 艾 林

　　本报讯 记者昨日从权威人士处获悉，监管部门对商业银行信贷投放的严控程度超过了市场预期。多家在1月上半月信贷投放量过大的银行不仅被要求暂停放贷，还被要求大幅回收旧贷款，以期在月底前达到监管部门所要求的合理均衡放贷的目标。

　　上述权威人士告诉证券时报记者，1月份前20天，北京某股份制商业银行已放贷800亿元，而其被监管部门指导的1月新增贷款规模仅为200亿元。这意味着该行在1月下旬不但不能新增贷款，而且必须加速回收600亿元的旧贷款。

　　该人士指出，在监管部门严控信贷规模的压力下，多家年初激进放贷的银行将不得不在近期加速回收旧贷款，且不再新增贷款。因此，尽管1月前半月信贷规模猛增，但是扣除回收部分，最终公布的1月新增贷款规模将低于市场预期。

　　受去年累积的滞后效应影响，今年1月份新增信贷投放继续出现强劲的增长，仅前两周的新增信贷规模就超过了1万亿元，有些银行1月份的新增信贷规模甚至超过了去年半年的数量，而其中主要是个人房贷。

　　据悉，某国有股份制商业银行1月份前20天的新增贷款近1000亿元，相当于该行2009年前10个月新增贷款的56%。另一家已上市的股份制商业银行今年前20天的新增贷款超过了500亿元，而该行在2009年前三季度的新增贷款仅为746亿元。

　　另有银行业内人士透露，为准确掌握商业银行的信贷走势，从上周开始，监管部门已要求商业银行按日上报信贷数据。

　　本报讯 市场风传银行停止放贷，但监管层却表态称未作此类要求，其背后的真实情况到底如何？接受记者采访的多为业内人士也表达了与监管层类似的看法。在他们看来，传言更多的是一种误读，其背后的真正含义应该是要严格限制银行的信贷投放节奏。上述人士还认为，为促使银行保持合理信贷投放节奏，监管层或许还将采取更多的监管措施。

　　控制节奏

　　“停止放贷传闻不应该理解为是对信贷规模的控制”北京一家大型国有商业银行研究人士对记者分析说。该人士强调，时间刚到一月份，银行信贷不可能真正停止。只是一月信贷投放速度可能会比较快，而监管层今年加强了对投放速度的监管。他认为，传言反应的实际上是对银行信贷投放节奏的监管。

　　市场对银行信贷投放速度有心理预期。尽管官方统计数据尚未公布，但已经有传闻称前两周信贷数量已经超过1.1万亿元、而更大胆的数据预测高达1.4万亿元。而相关数据也显示，2009年1月份前20天银行新增贷款数量为9000亿元。

　　显然，如果银行信贷投放速度和市场传言相近，1月银行信贷数量将可能超过去年。但这与监管层关于把握合理节奏的要求却不甚相符。目前2010年全年信贷要求被认为介乎7.5万亿左右，而央行也在近期多次发文要求银行合理把握季度、月度间的信贷节奏。

　　节奏调控措施此时出台被认为即在意料之外，但又在情理之中。“对银行来说早放早受益，但由于银行冲量过快，过早突破去年水平，因此后半月会有所克制。”天相投资金融分析师石磊表示。他认为，实际上银行目前对放贷上都已经表现的相对克制。

　　与此分析相印证，上海一家股份制银行人士向记者介绍，该行目前并没有停止放贷的说法，但明显采取了“选择性”放贷和选择性不放贷的做法。该人士介绍，这一做法的主要目的就在于控制信贷投放节奏。

　　记者昨日向深圳地产中介以及股份制银行个贷人员了解情况获得答案类似，并无银行直接以停止放贷为理由拒绝，但有银行表示信贷紧张，办理程序耗时将增加。

　　或有新监管措施

　　按照某国有商业银行人士说法，将信贷程序拉长，通常是银行在信贷额度紧张时主动采取的措施。该人士介绍，去年12月银行曾通过这一措施将信贷额度转入今年1月份。

　　齐鲁证券分析师还表示，监管机构将多管齐下控制贷款投放进度：可能的措施包括实行差别准备金率、动态资本充足率监管、发行定向央票、甚至最为直接有效的窗口指导等。

　　该人士认为，从近期监管层采取的措施来看，其控制信贷节奏的决心较为坚决，意在控制商业银行信贷投放过于集中和防止全年信贷超额增长。

　　对这一分析，接受采访的银行人士也有同感。上述某大型国有银行人士也表示，实际上在2009年底银行就预期一季度信贷冲量可能受到较多监管，规模和力度可能都会弱于去年。但监管措施的坚决还是超乎预期。

　　不过，在业内人士看来，监管层意图仅是为了使信贷投放在各月之间更加均衡，而不是削减今年的贷款。因此，对商业银行信贷规模增长方面不会产生太大影响。

　　本报讯 在月底大部分银行贷款额度已经捉襟见肘的情况下，保重点行业以及对银行业务贡献大的重点客户，成为了银行的优先选择。

　　记者多方获得的消息显示，目前各家银行已经按照监管层要求从上周起开始控制贷款增长。“我们现在基本上不放款了。”某股份制银行深圳分行公司业务部人士向记者表示。

　　这点也得到了某国有大型银行授信科科长的证实。他表示，总行给了一个月度的新增额度，要求1月份贷款增长不能超过这个额度。

　　据悉，此举的目的是为了控制放贷节奏，防止信贷飙升。从目前的情况来看，该项措施已经发挥作用，大部分银行在上半月信贷飙升之下，1月份贷款额度已经用尽，只能等企业还款腾出额度再放款。与此同时，由于此次信贷规模控制针对所有银行，去年一些银行采取的向其他银行转让信贷资产的做法也已经行不通了。“转给谁呢？”上述大型银行授信科科长反问。

　　在此情况下，一些信贷额度已经用尽的银行不得不另想出路。 前述某股份制银行深圳分行公司业务部人士预计，压缩票据业务、发行理财产品两种方式预计将成为各家银行应对额度紧缩普遍采取的手段。

　　据悉，为了腾出贷款额度，某股份制银行深圳分行赶在上周转出了数十亿元的票据。

　　某总部位于深圳的股份制银行信贷审批部人士告诉记者，额度紧张之下，该行已经提高贷款门槛，以有效利用有限的贷款额度。

　　而另一家股份制银行深圳分行人士表示，该行对贷款客户进行有保有压，力保该行重点支持的行业和客户类型。“我们银行采取的措施是，首先保证个人贷款的额度，其次是公司贷款。公司贷款重点支持在我们银行存款较多、贡献较大的公司客户。其他的企业很难贷到了。”

　　像这样的做法并非个案。一些大型银行采取的也是保重点行业、重点客户的做法，“一般的企业只能等下个月看有没有贷款额度。”

　　某上市银行深圳分行在贷款额度紧张的情况下，采取的策略是重点支持单笔贷款金额不高、银行议价能力强的中小企业贷款。

　　而对一些银行认为的非重点客户，则提高了贷款利率。以房贷业务为例，在目前大部分银行首套房利率仍可以打7折的情况下，个别银行已经将首套房贷款利率调至85折。

　　均衡放贷监管需细化

　　证券时报记者 黄兆隆

　　本报讯 某国有大行深圳分行人士表示，目前总行已经要求分支行按日上报信贷数据，在简报中都会予以重点提示。据悉，这是为了适应监管层最新调控信贷节奏而做出的改革。

　　不过，对于近期监管层严控银行信贷投放节奏一事，有业内人士认为，仅仅单纯的数量控制可能不够，在实际操作中，可能出现地区性、行业性的信贷额度不平衡。因此，还需要关注如何保证对均衡信贷标准进行细化和监管。

　　这点也得到了其他人士的赞同。部分银行人士担忧调结构在没有切实有效的激励措施和监管措施的情况下，很难得以真正实现，尤其是在目前偏行政化分配资源的情况下，中小企业能拿到的支持是有限的。

　　对此，交通银行[8.67 -1.92%]相关人士则认为，目前还只是基于对考核的任务进行时间划分，相当于“延时”拿到资金，总体不会对具体投放地域和行业产生影响。

　　平安银行相关人士则表示，大的政策肯定会遵循，但实际操作中，有很多特殊情况，考核任务的分解在实践中细化需要很大成本，这样信贷管理就难完全做到标准化。

　　从记者了解的情况看，各家银行也并未对已有的任务考核做出较大修改。在各大银行总行发往分行的文件中也仅是强调了已有的“有保有压”政策。就具体的信贷业务来看，目前对公贷收缩的较为厉害，个贷方面并未有更多限制，审批都在进行，而拿到资金也仅是一个时间问题。