购房办贷款遭遇“被转会” 开发商转走客户资料

　　材料送到了A银行，拖了1个月后，却有B银行员工来联系放贷

　　购房办贷款遭遇蹊跷“被转会”

　　马燕　陈春林

　　南京市民王先生这几天非常烦恼。去年12月底，江东门一楼盘开盘，他听开发商推荐，通过一家大银行A行办理贷款手续。当时A行信贷员拍胸脯说首付2成、利率7折没问题。但这笔100万左右的房贷，拖到1月底也没放下来。就在他催促A行未果之际，更蹊跷的事发生了：上周，自称B行的一名员工打电话给他，称这笔贷款已转由该行来办。贷款为何“被转会”？“被转会”后贷款是否就能顺利办下？购房人遭遇“被转会”要注意啥？记者收到报料后，展开了一番采访调查。

　　■事件回放

　　首付交了1个月没放贷突然“被转会”

　　首付后1个月A银行仍未放款

　　王先生是南京一家科技公司的员工。去年12月底，南京江东门一带某楼盘开盘，他与家人看过后，感觉配套、学区都不错，就打算贷款购置。

　　“当时也有些贷款收紧的风声了，因此，找哪家银行贷，我们还真费了一番心思。”王先生告诉记者。由于就在头一个月，王太太刚以自己的名义，帮退休不能办房贷的母亲买了套自住的小二手房，因此王先生夫妇有点担心，再买江东门这套，会不会在贷款成数和利率上会受到限制。对此，售楼小姐提供了一个好办法——建议他们当做改善性住房来申请。

　　“交首付款那天，售楼处坐满了银行信贷人员。像我们这种情况，东亚、光大等小银行，以及A大银行都表示，首付2成、利率7折肯定没问题。”斟酌再三，王先生决定：就从A行贷款。当时的想法是：大行，肯定会比小行更有保障。而且，售楼处也表示该大行以前放款一向比较宽松。

　　于是，2009年12月29日，王先生在A行鼓楼支行信贷员黄明（化名）处签约，带着“首付2成，利率7折”的口头承诺，王先生就开始安心等待了。没想到，这一等，就是1个多月。王先生告诉记者，当时黄明跟他说的是正常只要10-15个工作日，款项就会放下来了。可没想到都到了2010年1月下旬，100万元左右的贷款还没放下来。

　　更让他感到郁闷的是，进入2010年之后，房贷政策收紧的信息不绝于耳，甚至国有大行中国银行都有文件：首套住房者，原先可申请的7折利率也升至8.5折。多家银行也表示：二套房必须首付4成、利率85折。

　　打击来的时候，还往往不是一个——1月份，跟他情况一样、在同一个QQ群上的网友小张，兴奋地告诉他了一个“噩耗”——“我的款子，通过一家小银行，已经放到了。”这意味着，如果当时没选A行，王先生也已经可以首付2成、利率7折还款了。

　　贷款意外被“转会”至B银行

　　就这样，一直拖到2月初，峰回路转。上周，王先生意外接到了自称B银行人士小邓打来的电话：“您所有的贷款材料已经在我们银行，请下周找时间到我们银行办理。”

　　　这突如其来的消息对王先生可谓悲喜交加。一方面，他感觉终于贷款有着落，不要一天到晚提心吊胆；另一反面，他又奇怪，为啥不是A行人告诉他这个消息，这个自称B行的人，会不会是“骗子”？贷款“被转会”，A行人士难道不要先告知一声？

　　■最新进展

　　开发商主动将客户资料“转会”

　　“转会”未通过踢回A银行

　　为了解除疑惑，王先生打电话给了A银行的黄明，得知材料的确是转到B行。但具体原因黄明当时没解释。尽管对于不经自己同意就转信息的做法心存诟病，但王先生还是高高兴兴地于昨天下午去B行中央门支行，想重新办理签字手续了。

　　没想到的是，等他到了B行，又是当头一瓢冷水泼下来：B行从征信系统查到，王太太名下，还有一套房子在贷款——而这套房子，正是给岳母买的那套自住房。因此，当时A行初步签署的“首付2成、贷款利率7折”的说法不能作数，根据B行规定，像王先生这种情况，属于二套房贷，必须执行首付4成、贷款利率超7折的做法。具体是几折得研究之后决定，很可能就是85折。

　　而这就意味着，如果想在B行办贷款，那么总价100多万的房子，王先生必须得再掏近30万元的现金补充首付，另外，利率从7折也得提升。

　　“有可能12月份你从A行贷款的时候，征信系统还显示不出来那套已经在贷的房子。所以当时给你批了首付2成，利率7折。”B行员工同情地建议王先生：那你还是回A行等着吧。

　　对此，王先生只有一个字感觉：晕！

　　他跟黄明打听过，由于额度紧张，3月份之前他们行的贷款都比较紧张。而且，像他这种介于新旧政策之间的客户，尽管签约是说“首付2成、利率7折”，但毕竟还没正式签约，是否就能如愿以偿，黄明表示无法保证。而如果在B行贷，则肯定要多交近30万首付。还有一个选择，就是退房。那么，根据合同，他反而要承担违约责任。王先生自感陷入“三重门”难题。

　　开发商想尽早放款主动转客户资料

　　截至昨晚发稿，记者又跟王先生了解到，开发商表示，是他们把客户资料给了B行。对此，王先生也表示可以理解，毕竟也是为了尽早放款考虑。

　　昨天，记者还了解到，拒不完全统计，江东门的该楼盘，前后约有12位贷款人通过A行做贷款，其中“被转会”到B行的有7位，截至昨日，大约只有三四位按原计划放到了款。另外未能放款的，都跟1月份突然收紧的房贷政策有关。“现在大多数银行对贷款都实行月度控制，所以房贷额度都很紧，但这里面情况还是有些差别。”一家股份制银行人士告诉记者，有的银行的房贷放款是先松后紧，有的是先紧后松，并不是一下子就把当月的额度全部用光了，所以客户申请时可以先打听一下，以免耽误自己购房。

　　■银行解释

　　若“转会”需征得贷款人同意并签字

　　介绍客户到他行贷款是通行做法

　　“帮房贷客户从其他的银行获得贷款，是业内通行的做法。”南京某股份制银行房贷部负责人如此表示。

　　他告诉记者，这种现象其实以前就有，由于各家银行房贷政策不一样，客户贷款时并不清楚，比如某客户到一家银行申请房贷，但没有得到他希望享受的优惠政策，于是他就托这家银行的客户经理帮他打听，有没有银行能给他更优惠的房贷政策，客户经理就把他的情况介绍给其他银行的客户经理，否则客户就得自己去打听，但一般的客户都不太熟悉银行的情况，打听起来肯定特别困难。“不同银行的房贷客户经理之间互相介绍客户，在业内是很正常的。”

　　“转会并不新鲜，但‘被转会’有些欠妥。”昨天，江苏银行零售业务部副总经理成功先生分析，每家银行的政策各有不同，因此不排除这家银行额度紧，另一家银行能贷到的情况。

　　“现在因为南京大多数银行信贷额度非常紧张，这种情况就更多了。”一家银行房贷部负责人告诉记者，比如客户去年底在甲银行申请房贷，贷款年前已经批了，就等着银行放款，但今年银行由于额度紧张，迟迟没有放款，客户非常着急，这时银行客户经理就告诉他，南京乙银行额度还比较充裕，可以把他介绍到这家银行去申请贷款。

　　“一般来说，银行客户经理都会先征得客户同意，毕竟这事是为客户着想，怕客户耽误买房，犯不着顶个泄露客户隐私的罪名去冒犯客户，而且客户一般也都同意银行这么做，很少有人非议。”

　　银行转客户贷款需本人签字才有效

　　“客户被介绍到其他银行后，需要重新申请贷款，原来在上一家银行办的贷款材料是没有用的。”

　　南京另一家股份制银行个贷部负责人告诉记者，介绍客户到其他银行贷款并非强制客户贷款，因为客户必须重新提交贷款材料，而且最后客户还必须在贷款材料上签字才有效，所以银行不可能强迫客户贷款。

　　成功先生认为：“不管是从哪家银行贷到款，最后都是打到开发商账户，利于他们年底资金回笼。而对贷款人影响反而不大。”

　　■购房提醒

　　不妨带录音笔以备“转会”引起纠纷

　　消费者贷款前做好银行政策的比对

　　如果购房人遭遇“被转会”要注意啥？成功先生提醒道：从常规讲，银行之间“转会”都会主动告知购房人，这种情况下，可以打听一下两家银行的政策和所要准备的资料是否有不同，以便提前做好准备。

　　上述银行人士认为,现在每个在售的楼盘都有好几家银行在合作办贷款，房产中介机构也是与多家银行有合作，客户择优选择贷款的银行，这也是很正常的。但如果是贷款迟迟未获批之际，突然有陌生人来电，表示自己这一方可提供贷款，那么购房人是有必要多个心眼的。看看对方是否真的是银行工作人员，以防有骗。

　　成功介绍，以王先生这种情况来看，则又以实例提醒购房人——不要以为“转会”了，就能按原计划贷到款。毕竟，从一家行到另一家行“转会”，也有时间差。像王先生就是典型的中间突遭变故：国家政策变动，原定的贷款难放。

　　购房前最好带录音笔记录开发商承诺

　　江苏熙典律师事务所主任律师罗利军，则从两个角度提醒上述当事人：首先，“被转会”尽管是开发商的善意之举，但事先未经客户同意有点欠妥。“泄露了个人信息，现在来看只是不合情理，并未违规。可如果将来《个人信息保护法》出台，客户又较真，则有可能容易引起纠纷。”第二个角度，是对王先生等购房人的提醒。等了快1个多月却没放下款，中间遭遇政策变化，结局未卜，的确比较倒霉。但从法律角度来讲，12月的口头承诺并没有法律效力。此外，购房合同一般都是利于开发商的，因此，他建议消费者：在进行购房等大宗消费时，最好能带上一支录音笔，把对方的口头承诺都记下来。“录的时候，要记得问清楼盘名称，以及对方的姓名。”万一出现纠纷，有利于保护自己。 马燕 陈春林