300多家在线支付商面临大考 至少有一半被淘汰

　　一波未平，一波又起。

　　对众多第三方在线支付企业来说，信用卡套现、洗钱、涉黄涉赌等不良行为一直尾随在这个蓬勃发展的产业身后。就在人们仍旧怀疑其是否开始沦为不法分子手中工具的同时，政策的“紧箍咒”来了。

　　6月21日，中国人民银行出台《非金融机构支付服务管理办法》，要求第三方支付公司必须在2011年9月1日前申请取得《支付业务许可证》，且全国性公司注册资本最低为1亿元。

　　“对整个市场来说，新政策将成为一剂苦口良药。”业内人士认为，此举意在规范当前发展迅猛的第三方支付行业，并全面遏止此前出现的诸多 违规行为。如无意外，当前300多家支付公司估计至少有一半要被淘汰。

　　违规行为

　　根据中国人民银行2009年的统计，我国已经有各类电子支付企业300多家，他们大多集中在北京、上海、广东等经济发达地区，业务种类覆盖网上支付、电子货币发行与清算、银行卡和票据跨行清算及集中代收付等各种业态。资料显示，我国电子支付产业连续4年增长率超过100%，2009年交易量达5766亿元。

　　随着第三方支付的迅猛发展，通过第三方支付来进行洗钱、参与境外赌博等违法犯罪活动也开始出现。新兴支付手段的大量沉淀资金带来的风险，也增大了洗钱、套现、赌博、欺诈等非法活动的风险，信用卡网上套现一度成为热门话题。此外，虚拟货币对实体货币的正常运行也造成一定冲击。

　　一位业内人士介绍，支付企业在与商户合作的过程中，一些赌博和黄色网站为了逃避第三方支付企业的审查，都会注册一些假网站，开设一些合法业务，以通过披上合法的外衣来取得第三方企业的信任，从而使第三方支付企业难辨真伪，为其提供支付服务。这就致使近年来媒体先后爆出一大批支付企业涉及信用卡套现、涉黄涉赌新闻，包括江苏苏州“乐天堂”开设赌场案、河北沧州第一赌博大案、江苏南京“明陞”网站赌博案、黄色网站提供支付服务等事件，而其中涉及的在线支付企业则包括鼎鼎大名的支付宝、快钱、易宝支付、汇付天下等等，这些事件严重的损害了行业形象，成为行业发展的障碍。

　　一家支付企业告诉记者，之所以出现这种事件，是由于被合作方恶意隐瞒业务类型，“我们也是受害者。签约时，他们说自己从事的是正当业务，在网站页面上也看不出来，我们也是按正常的费率收取费用”。

　　网络钓鱼

　　在今年的两会上，全国政协委员贺强也特别提案指出：“信息安全问题对电子支付服务带来不利影响，如盗卡、 网络钓鱼、诈骗、涉黄涉毒网站等现象层出不穷，影响了电子支付产业环境。”

　　同样，前一时期愈演愈烈的 网络钓鱼欺诈行为也把一大批第三方支付平台顶上了风口浪尖。骗子首先在知名网购平台发布虚假信息，然后通过聊天工具向消费者发送虚假页面连接(俗称钓鱼网站)，使消费者误以为仍然在正规的网站进行购物，继而通过电子支付渠道将自己的钱款汇入了骗子的账户。整个过程与常见的银行卡诈骗如出一辙。易观国际高级分析师曹飞分析，“消费者缺乏对网站真伪性验证的知识和方法，而且用户多使用搜索引擎查找地址，致使一些假网站欺骗了用户。”

　　据悉，针对 网络钓鱼，快钱已经向央行提出了联合治理的方案，并在主要商业银行得到了成功实施。同时，快钱还呼吁各企业联合起来，抵制 网络钓鱼等不法行为，帮助、提醒消费者识别钓鱼网站。

　　中国科学院研究生院计算与通信工程学院副院长、金融科技研究中心主任潘辛平说：“国家有关的法律法规有待进一步完善。此外，要提高网民的安全防范意识和技能，商家和各种支付系统要对用户负责，有很好的配套措施，主动安装第三方网站资质认证标识或数字证书等，方便网民判断网站是否合法守信等。”

　　政策监管

　　产业的迅速发展必然会面临着各种各样的问题与挑战，而相关政策的出台也势在必行。

　　央行新规自今年9月1日起施行，办法实施前已经从事支付业务的非金融机构，应该在2011年9月1日前申请取得《支付业务许可证》，没有取得许可证的，不得继续从事支付业务。

　　办法规定，拟在全国范围从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元；拟在一省范围内从事支付业务的，注册资本最低为3000万元。这一最低门槛将迫使相当部分不符合条件的支付公司退出市场。有关人士称，按照这条规定，全国300多家支付公司有一半的注册资本达不到3000万元或1亿元的门槛。

　　易观国际高级分析师曹飞表示，央行出台《办法》最重要的意义是标志着央行认可了非金融支付机构的行业地位，并将其纳入央行的监管范围。几家知名在线支付企业对新政都表达了拥护的态度。支付宝市场人员称：“我们一直以来都对管理办法持欢迎态度，现在管理办法的正式出台我们觉得这对规范行业、促进行业健康发展会是好事。”财付通负责人对此表示，办法的出台将有利于合格的第三方支付公司获得更多用户和商家的认可，同时，有利于第三方支付企业为商户提供更可靠和专业的服务。“管理办法的出台，将引领行业走向更加快速、健康和良性的发展，快钱将依据管理办法的规定，积极做好自身业务的合规工作，申请取得《支付业务许可证》，”快钱CEO关国光称：“管理办法的出台，将对此段时间内支付公司所暴露出来的涉黄、信用卡套现、洗钱及涉赌等行为起到积极的监督作用。同时，办法将进一步推动行业的产品和服务创新。”

　　“有关部门不能因噎废食。”盛峰律师所合伙人律师于国富表示，网络支付公司给中国电子商务发展带来的便利以及所作出的努力是有目共睹的，相关部门及第三方支付公司主要应当从制度和业务模式设计上入手，防止这类风险的发生。 (来源：北京青年报)