来源：青年参考
文 陈婷
随着保险行业的快速发展，保险领域的违法犯罪活动有所抬头，特别是假保险机构、假保单、假理赔等“三假”案件屡有发生。作为消费者，一定要擦亮眼睛，别被高收益等承诺蒙蔽。一旦受害，应积极主动维权。
保险机构需防“山寨版”
现如今，一些假保险机构已经达到了以假乱真的程度，不仅有自己的官方网站、客服电话以及详细的产品介绍，还有专门的售后服务队伍。
保监会曾经查处过两家假冒保险公司。高智商的犯罪分子已经开始利用高科技手段实施犯罪，对保险市场正常的经营秩序造成了较大冲击。
消费者应该从正规渠道购买保险。现在保险的投保途径有许多，包括保险公司直销与其他机构代销。其中直销的渠道包括代理人投保、电话投保和网上投保。
通过代理人投保时，应留意其是否具有代理人资格，所出示的工作证等身份证明是否有公司印章。一般较高额的保费应通过银行转账等方式交纳，代理人不应经手。收到代理人送来的保单证明后，应及时检查是否有公司印章、基本信息是否准确，保险责任范围是否与预期相同等，有疑问就该向代理人问个明白。
选择网上投保的客户应登录保险公司的官方网站，别被“山寨版”网站迷了双眼。这种方式自助性很强，对保险知识并不精通的客户应该慎用，而如果你已经明确自己需要的保障及额度、期限等，对各家产品也能客观比较，那么，通过这一途径投保的保费还是很划算的。
除了银行理财部门可以销售保险产品外，一些旅行意外险产品往往也通过其他一些中介机构办理，客户应先看其是否具有保险代理资格，证件是否在有效期内。
此外，传统手撕保单的短期意外险由于没有电脑记录，保单损毁或遗失后难以确定出险乘客是否购买过保险，因此从2009年3月起被禁止。如果你收到了这样的保单，可要多一个心眼了，很可能是假保险机构所为。
怎样识别假保单
假保单包括假保险机构制售的虚假保单，销售真保险公司已经作废的真保单等。
“我又没有看见过正宗保单的样子，怎么辨别到手保单的真伪呢？”有些投保者有这样的疑问，其实只要细心一些，还是可以识破的。
关键有几点：一是保单上必定会有保险公司的印章，如果没有印章或印章模糊不清，那投保人心里应该打个问号了；二是保单均为电脑打印，不应有任何人为改动、手写的地方，特别是保险金额、保障期限、保障范围等，如有涂改痕迹就值得怀疑了；三是每个保险公司的保单号码都有一定的规则，如果你曾经投保过该公司的产品，发现与记忆中的规则不符，不妨深究一下。
如果投保人对自己的眼力并不放心，生怕自己买到了假保单，那最可靠的做法就是致电保险公司客服，问明保单是否存在，保险公司所记录的基本信息、保单权益等是否与你手上的保单一致，这样就万无一失了。
一些保险公司或保险中介机构的业务员，因为私利而制假售假，即客户缴纳的保费并没有进入公司账户，而是被挪作私用，投保人的保单信息也没有录入保险公司的承保系统。这样一来，投保人一旦出险，将无法正常得到赔付。
为了防范这一风险，在决定购买保险并且选定保险公司和保险产品之后，消费者对缴费这一环节不能掉以轻心。根据相关规定，1000元以上的保险费是不能在保险公司营业场所以外收取现金的。缴纳保费的方式一般有两种，一是到保险公司的营业场所缴纳现金；二是通过保险公司的合作银行转账的方式代扣代缴。保险专家特别提醒，消费者如果遇到某些业务员当面或电话要求直接将钱存入某个特定的账户，千万要小心，必须向保险公司进行查询，看看是否符合操作规范。
此外，投保人要认真阅读投保提示，全面了解投保单的内容，不要随意签名。
警惕假理赔
假理赔的表现形式主要有虚构保险标的、编造保险事故、扩大保险损失等，作案者有社会上的不法分子，也有保险公司内部人员。
据上海保监局财险处人士介绍，在车险理赔时，有些投保者为了图方便，会将车子、保单等交给4S店，让其代为办理理赔事宜。一些居心不良的汽车销售员或修理人员会故意扩大损失，或与理赔人员相互勾结，虚假理赔。
结果，在次年车险续保时，投保人会发现自己的车险费率莫名其妙地上浮了不少，仔细一看，才发现自己印象中的两次理赔变成了4次理赔，其实就是代理理赔事宜的人动了手脚，不法分子拿走了两次保险理赔金。受害的是消费者，获益的是不法分子。
为防止假理赔损害你的利益，首先应保持警惕，对代理人无理索要你的身份证、存折、银行卡等的行为，应明确拒绝，避免个人信息被恶意利用。其次，发现骗取保险金、贪污挪用、中饱私囊的情况，要勇敢举报。
（《理财周刊》）
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