银行高管“放水”酿出7亿骗贷大案(图)

庭审现场的被告人
　　银行高管为骗子骗贷大开绿灯，短短3年内，北京农村商业银行被骗出贷款7.08亿余元，至今仍有一半左右没有追回。胡毅、李京晶等18名被告人分别被北京市检察院第二分院以贷款诈骗罪，对非国家工作人员行贿罪等8项罪名提起公诉。

　　8月23日上午，该案在北京市第二中级法院开庭审理。因为案件复杂、被告人众多，预计庭审需要5天时间。

　　发现“生财之道”——二手房贷款

　　很难相信，只有高中文化程度的胡毅炮制了这个惊天的骗局。出现在法庭上的他胖胖的，看上去确实很有老板的派头，不像这个惊天大案的制造者。

　　事情还要从2006年说起。当时，全国楼市交易持续增长，二手房生意更是火爆，这让敢想敢干的胡毅看到了生财之道。按照银行规定，个人贷款的信用额度不高，如果找到担保公司担保，则能贷出更多的钱。看到这个“商机”，胡毅注册成立了北京华鼎信用担保有限责任公司，他出任董事长，做起了二手房贷款生意。

　　起初，胡毅通过中国建设银行某支行(以下简称“建行”)进行担保贷款，做的生意都比较正规。建行当时在二手房贷领域的监督力度比较大，胡毅暂时不敢大张旗鼓地行骗，只是偶尔用点假手续从银行骗贷。

　　骗取的贷款多了，每个月需要偿还的月供也多了，胡毅除了做二手房贷款的担保之外，并没有其他挣钱的途径，只能东挪西凑想办法填补“贷款”。不久，胡毅的资金链发生了断裂，建行及时发现了这一情况，立刻停止放贷，并要求胡毅还贷。情急之下，胡毅将目光投向了别的银行。

　　选定新目标——北京农村商业银行

　　最后胡毅将目标选定为北京农村商业银行(以下简称农商行)，目标选定后，胡毅开始行动了。他通过农商行某负责人结识了农商行商务中心区支行行长田军，后又结识了田军的下属——行长助理刘利华、授信审批部经理闫雪松和副经理张嘉(均为本案被告人)。

　　胡毅向检察机关坦白说，每次与他们见面时，他总会装成一个大老板的样子，无论在外表还是办事上，都显得很有身份，是做大生意的。“这样能给他们(银行方面)一个与其合作会大有前途的错觉。”检察官指出胡毅装腔作势的真正目的。

　　同时，胡毅也不忘对银行方面的几个人常施恩惠，逢年过节送购物卡，时常请吃饭、洗澡。对田军他更是“彬彬有礼”，及时送上田军自称“想买却找不到”的宝马车。

　　“胡毅算是为日后的骗贷做足了准备工作。”办案检察官说，胡毅骗贷所得的巨额钱财，大部分用来购买字画作为个人收藏，还有部分以现金、轿车、字画、手表等形式贿赂田军等农商行工作人员。检察机关指控，胡毅为了骗取巨额贷款等不正当利益，分别对田军等7名非国家工作人员行贿款物共计人民币960余万元。

　　田军向检察机关供述称，农商行在二手房贷款方面没有成熟的经验，他们既想开展这项业务，又不希望太冒险。“摸着石头过河”，他们想逐渐试探着来。也正是基于这一点，胡毅选择了农商行作为下手目标。他的出现在田军等人看来是各取所需———胡毅需要从银行借钱，银行需要开展这项业务。

　　用旧客户信息申请贷款，打通关系“无需面签”

　　田军称，其负责的商务中心区支行正好是试点单位，下辖大郊亭支行、十八里店支行等4个支行。起初，胡毅打算在大郊亭支行“大展宏图”。

　　检察机关起诉书显示，胡毅等人虚构二手房交易的事实，采取冒用借款人员身份与银行签订《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》等方法，骗取农商行贷款。

　　实际上，胡毅在农商行行骗提供的“假信息”，都是最初做担保贷款时掌握的真实客户信息，他将曾经为客户做过担保的房源信息，以及客户与其签订过的合同信息再用到向农商行申请贷款上。因为起初做担保时的名气很大，不少人慕名找到胡毅，甚至包括一些银行内部的工作人员。

　　办案检察官说:“按理说，银行的监管制度很严，"面签"就是银行监管最重要的一个环节，双方要坐在一起面谈，各种情况信息都了解清楚之后，银行才会放贷。”在调查中检察机关发现，胡毅和银行上层打好关系后，就能做到贷款无需面签。