走出购买四大误区 春节旅游意外险“贴心相伴”

　　忙碌了一年，终于可以歇歇了！春节临近，不少人开始憧憬各种精彩纷呈的新年出行计划。人们或探亲访友，或畅游山水，或领略异国风情，出行方式也多种多样。然而大多数人只重视出游计划的安排，却忽视了出游过程中可能存在的风险。为让春节旅途更加愉快安心，业内人士提醒，在出行前不妨为自己及家人买一份旅游意外险作为出游的“保护伞”。

　　旅游意外险四个误区

　　误区一：旅行社投保就行。

　　专家解读：其实，旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。

　　误区二：出险后能全额赔偿。

　　专家解读：旅游出险后不一定都能得到保险公司的全额赔偿。人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。

　　误区三：保额越高越好。

　　专家解读：其实，境外旅游保险的保额并非越高越好。比如，到医药费较低的泰国、马来西亚等国旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。因为旅游医疗险种是补偿性险种，保多了形成超额保险多交保费就不明智了。

　　误区四：保险期间可以少于出行时间。

　　专家解读：很多人认为，保险期间多一天浪费，少一天也没什么关系。保险期间如未完全覆盖到旅行期间，就会出现某段出行时间是没有保障的。本着珍爱生命的原则，旅游保险的保险期间应大于等于出行时间。

　　旅游意外险是指在保险期内因发生意外事故致使被保险人死亡或伤残，保险人按合同规定给付保险金的一种保险。该险种一般是由旅行社推荐、游客自主决定购买的保险，保障的是旅客而不是旅行社。

　　记者日前从中国太平洋寿险、中意人寿、太平人寿以及海康人寿等多家保险公司广东分公司了解到，元旦后，春节即将临近，外出旅游成为不少都市白领和金领阶层享受假期的选择。于是，人身意外险以及旅游意外险开始走俏。“我们最近收到的旅游意外险电话咨询也明显多起来了。”太平人寿广东分公司负责人告诉记者。

　　太平洋寿险广东分公司保险专家表示，出外旅游如能自觉地购买旅游保险，可在发生意外时，最大限度地减少个人损失，既贴心又保障。

　　在此建议计划跟团出游的人，最好还是购买一份旅意险，为游客整个旅游过程中发生的各种意外伤害提供保障。以50人的公司为例，外出旅游5天，选择保障意外伤害10万元，意外医疗1万元，只需每人缴纳10元保费，合计500元保费。

　　对于喜欢在春节期间自驾旅游的有车一族，中意人寿表示，这类人群切不可以为已经投保了交通工具意外保险，或者买车险时已同时购买了“车上人员责任险”，而忽略了出行时的保险规划。

　　中德安联的保险专家特别提醒消费者，对于选择出国游的旅客，还应购买一份境外旅游险，这不仅仅是办理申根国家签证的必备要求，更是在异国旅游发生意外情况时，可以得到及时迅速的全球紧急救援的重要保障。

　　不过，参加探险游的游客要注意了，因为一般的旅游人身意外险是将探险运动项目排除在承保范围外的。但在一些特殊情况下，某些保险公司的产品中可以包含个别刺激运动项目。所以，在决定探险游前，投保人一定要仔细挑选适合自己的保险产品。

　　网上投保更优惠

　　目前，市面上可供选择的旅游意外险和人身意外伤害保险丰富多彩。如中国人寿的“个人旅游意外伤害险”、中意人寿的“中意境外旅行意外伤害保险计划”、“中意一路相伴(PA88)”、太平洋寿险的“世纪行”、太平人寿的“太平畅行自助保险卡”、“太平综合意外伤害保障系列”以及海康人寿的“家倍安心”人身意外伤害保险计划等。

　　比如，“中意境外旅行意外伤害保险计划”是一款针对消费者出境商务或旅行而推出的具有周全保护产品，具有“境外旅行意外伤害保障”和“境外紧急救援及门诊医疗保障”两大类保障，保额分别高达100万元。保险期限也非常灵活，从7天到365天9种不同的时间长度可供需求各异的客户自由选择。

　　从购买方式来看，消费者既可以选择直接到保险公司、银行等机构购买，也可以在保险公司、代销旅意险的商业银行以及淘宝网网络保险平台等电子商务网站上在线购买短期意外险产品，完成投保和保险费支付流程。足不出户，就可以挑选到称心如意的保险产品，而且一般还有不少折扣。比如太平洋寿险旅游保障产品网上销售一般有7-8折优惠，平安人寿的国内旅游保险网上投保可享受5折优惠，会员更有4折优惠，招商信诺人寿推出的招行客户专享境内旅游意外险，网上优惠价最低5元起。中意人寿则推出电子自助服务终端，可购买“中意一路相伴交通意外伤害保险(PA88)”。

　　专家提醒，购买旅游意外险应注意如实填写投保单，以免因为填写了错误信息而使保险公司在出险时拒赔，造成不必要的损失。此外，要看清保险条款，很多投保人只知道旅游团代理投保了旅游险而不知投保险种的责任范围，没弄清楚就糊涂投了保。最后，出了事故应及时通知保险人。

　　值得一提的是，市面上大多数旅游保险以保障旅行期间的个人意外伤害和旅程障碍为主，还有一些保险公司对于旅游期间的家居财物被盗抢也能提供赔偿，目前已经出现了囊括盗抢理赔的旅游意外险产品。(高国辉) (来源：南方日报)