房贷险再现长沙房贷市场 银行被疑坐地叫价(图)

　　■记者 刘永涛

　　经过数次上调存款准备金率后，银行信贷资金更为吃紧，办理个人住房贷款的门槛亦日渐抬高——隐退多年的房贷险再现长沙房贷市场。

　　准备买二套房的王鹏就有这样的遭遇，“若不买房贷险，贷款利率将上浮20%，放贷时间则会更长。”置业顾问的说辞让王鹏颇为纠结。

　　记者采访获悉，一些银行近期出台新规定，明确表示“购房者不办理房贷险，贷款会上浮得更高”。

　　买房子还要买保险?

　　近日，在和某楼盘签订贷款合同前，王鹏却先拿到一份保险合同。同样在该国有银行办理按揭贷款，三年前买首套房时，可没碰到这回事。王鹏颇为意外。

　　“签署保险合同后，贷款利率将有适当优惠。”置业顾问告诉王鹏。而这个保险，就是市场上一度消停的“房贷险”，全称为“个人抵押商品住房保险”，通常由 “财产损失保险”和“还贷保证保险”两个保险打包组成。有的保险公司也称之为“个人抵押贷款房屋保险”。

　　3月29日，记者采访长沙多家银行获悉，办理住房贷款时，目前还没有银行要求必须购买“房贷险”，但在发放贷款时，银行更倾向选择购买了房贷险的客户。某国有银行的个贷人士坦承，该行近期确实在湖南推出了这一举措，“比如购二套房，若没买房贷险，贷款利率至少会上浮15%”。

　　另有湖南某大型保险公司向记者证实，该公司与多家国有商业银行一直有“房贷险”业务合作，“近期卖得不错”。

　　贷款50万，每年得交500元保费

　　在2006年之前，办理“房贷险”是各商业银行审批房贷时必不可少的条件。若不办房贷险，银行将不放款，开发商也不卖房。由于遭受消费者抵触，且出于争夺贷款客户的需要，各大银行后来取消了强制房贷险。

　　前述某银行的一位人士透露，若只投保 “财产损失保险”，保费费率为总贷款额的万分之五;若两者都保，保费费率为总贷款额的千分之一。根据保险合同，王鹏算了笔账，若贷款50万元，贷款20年，一次性得交清10000元的保费。

　　银行有坐地叫价的嫌疑

　　“想优惠，得先买保险，银行的规定有点霸道。”王鹏说。

　　知名律师、湖南金州律师事务所高级合伙人陈平凡表示，银行要求客户购买房贷险才给利率优惠，这是一种附加条件的合同，虽然客户有选择权，但目前各家银行的房贷额度都很紧张，客户处于弱势地位，银行有利用自身的强势地位，坐地叫价的嫌疑。

　　延伸阅读

　　房贷险“财产保障”可延续

　　据了解，房贷险中的“财产损失保险责任”，是被保险人用银行抵押贷款购置的房屋如果出现因火灾、暴风、洪水等自然灾害(地震除外)发生损毁的，保险公司将根据保险合同约定进行理赔。“还贷保证保险责任”，是指被保险人(即购房人)在保险期限内因遭受意外伤害事故所致死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力，由保险公司根据约定的偿付比例，承担借款余额的还贷责任。

　　有银行人士表示，房贷险是由银行一次性代收全部保费。若购买了房贷险的购房者想要退保，必须先还清房贷，保险公司对房贷险退保收取一定比例的手续费和违约金，以支付投保期间及退保后的保单运行成本。

　　对此，保险业内人士建议，如果还贷提前完成，这时完全可以不用退保，剩余保费不妨转成其他险种。房贷险中“财产损失保险责任”的功能就是对房屋本身进行保障，如果购房者提前还贷，拥有了对房屋的全部所有权，而将保险受益人由银行变更为购房者自己，这样房贷险就可以变身为家庭财产保险，而其保险费率要低于单独投保家财险。