“大到不能倒”成银行护身符
作为全球最大的离岸金融中心，瑞士的银行中存放着世界四分之一的个人财富。一直以来，这个为全球管钱的“钱匣子”都是信誉、可靠和安全的代名词，人们都认为在瑞士的银行存款万无一失。
然而，在2008年的金融危机中，全球屈指可数的金融机构之一瑞士联合银行集团(简称瑞银)曾一度濒临破产。一些客户失去了对瑞银的信任，在当年的1月至9月间，共有1400亿瑞郎的资金被客户提出。
为此，瑞士政府不得不动用“紧急法”出手援救，瑞士中央银行也提供了数十亿美元竭力挽救“命悬一线”的瑞银，以稳定瑞士作为金融中心的信誉，避免因瑞银倒闭对全球客户利益、瑞士经济安全造成的无法挽回的损失。但是这样一来，瑞银虽然渡过了危机，却把财产再度缩水的风险转移到了瑞士政府及央行的手中。
正像美国政府出手850亿美元拯救全球保险业“龙头老大”美国国际集团(AIG)一样，这一事件也同样在瑞士银行界演绎了“大到不能倒”(toobigtofall)这一词汇的现实含义。
“大到不能倒”，顾名思义，就是企业规模越大，涉及的商业领域越多，与本国及全球金融系统联系越密切，政府就越加不会坐看其破产，一定会对其施以援手。因为这种企业一旦倒闭，其在本国乃至全球范围内引发的“多米诺骨牌”效应将极为惊人。这样一来，“大到不能倒”俨然成为了这些企业的护身符。
在金融危机之后，“大到不能倒”已经成为瑞士政经两界最常提到的词汇之一，人们都在思考，怎样才能避免政府和纳税人因“大到不能倒”而受到大银行的“绑架”。
修法增加银行抗风险能力
汲取了2008年金融危机中瑞银的前车之鉴，瑞士政府和相关部门为了在本国银行业打破“大到不能倒”这一大银行的护身灵符，避免再让国家和纳税人为银行本身的过失买单，最新推出了国家银行法修改议案草案。
该草案提出，瑞士前两大银行集团瑞士联合银行集团(简称瑞银)和瑞士信贷集团(简称瑞信)应提高自有资本份额，要求银行将自有资本比例增加至19%。这可以说是目前为止，全球各国对银行自有资本的最高要求，远高于国际上对这一指标10.5%的规定。自有资本一般由股金、盈余积累构成，一般来讲，一家银行的自有资本比例越高，则自身抗风险能力越强。瑞士政府期望通过这种方式，使得未来一旦出现财务危机，银行能够有较好的自救能力。
该草案目前已经在瑞士联邦议会中进行讨论。一旦获得通过，法案本身将于2012年初生效，但有消息说该法案中涉及的具体法律条规的切实贯彻落实将拖后至2019年。
瑞士央行副行长托马斯·乔丹对此发表评论称：“如果这一草案能够获得批准，那么银行自有资本比例的提高将在很大程度上减少"大到不能倒"问题，降低金融风险、化解潜在的危机。”
政府纳税人不再被“绑架”
瑞士是全球名副其实的银行王国，其银行体系由州立银行、大银行、地方和储蓄银行、信用合作银行和包括外资银行在内的其他银行组成，全国银行总数达数百家。其中，瑞银、瑞信等全球屈指可数的金融机构更是汇通天下、客户遍及全球。
在瑞银因金融危机成为热点话题后，瑞士朝野各界人士就曾对此发表看法。瑞士金监会负责人曾言：“民主国家应该制定一个放眼未来的框架规则，让国家经济和银行业在遇到危机时能有一定的回旋余地。”瑞士央行副行长托马斯·乔丹也曾表达过相同意见：“银行现在不得不重新定义自己，尽量降低风险，适应瑞士的需要。”
正是由于这种呼声，瑞士联邦政府设立了一个由前联邦金融负责人皮特·斯涅根泰勒带领的专家委员会，研究如何对大企业带来的经济风险加以控制，告诉政府应该怎样对待那些在面临破产时会威胁国家经济的大银行。2010年10月，专家委员会公布了一个总结报告，要求瑞银和瑞信必须拥有更多的自有资金储备。由此，才有了后来的国家银行法修改议案草案。
但是该草案公布后，受其直接影响的瑞银表达了强烈的反对意见。瑞银总裁奥斯瓦尔德·格吕贝尔批评这是对银行财产的过分要求，不仅将影响瑞银在国际上的竞争力，也将影响瑞士的竞争力。草案一旦通过，将造成难以弥补的负面影响。
瑞士银行家协会主席玛格利许也持相同看法：“现在国际间银行界的竞争环境已经非常残酷，如果瑞士前两家大银行瑞银和信贷必须将大部分资金融入自有资本，无疑将削弱其竞争力。”
瑞士财政部长施鲁姆普夫则认为，瑞士的情况比较特殊，银行产业是其第一大支柱产业，在国民生产总值中的作用举足轻重，所以实行比其他国家更加严格的银行法规顺理成章，“严格的银行法规能够为瑞士营造一个可靠的金融形象，同时为瑞士人创造安全感，因为新银行法意味着将来国家不必再为银行的过失买单。”
金融危机之后，美、英、德等多个国家都汲取之前的经验教训，出台相应法规政策及金融改革措施，对本国的大企业、银行及财团进行限制，避免其再度成为吸收政府救助资金的“无底洞”。正像瑞士财政部长施鲁姆普夫女士所言，如果瑞士的银行业界想要继续坐稳全球银行业第一把交椅，保持“世界上最安全银行”的称号，那么银行本身势必应该反省自身，提高自我抗风险能力，而不是把责任过多地放在政府头上。新的瑞士国家银行法草案，或许是使政府和纳税人不再被大银行“绑架”的一种途径。
崇山来源法制网——法制日报)
(责任编辑：Newshoo)
来源：法制日报
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