不甘吞下巨额赔偿苦果提出十亿美元索赔要求美司法部对决德意志银行

　　美国司法部控告德意志银行案，是目前为止美国政府采用诉讼手段解决金融欺诈行为最为引人注目的行动。案件的双方，一方是美国政府，一方是德国最大的银行和世界主要金融机构之一德意志银行。美国政府高达10亿美元的索赔要求，最终能否获得法院支持？德意志银行又将如何抗辩？

　　虚报贷款质量涉嫌欺诈德意志银行走上被告席

　　5月初，美国司法部向纽约曼哈顿地区法院对德国最大的银行德意志银行(DeutscheBank)提起诉讼，控告德意志银行及其下属的MortgageIT公司为获得抵押贷款担保，多次欺骗美国联邦住宅管理局(FederalHousingAdministration)，虚报其发放的抵押贷款质量，从而误导联邦住宅管理局使其相信这些贷款符合保险发放标准，由此获得美国政府相关担保。

　　这些违规抵押贷款酿成的苦果令美国政府支付了高达数亿美元的保险赔偿费。美司法部因而要求德意志银行向美国方面赔偿逾10亿美元。

　　负责起诉的美国曼哈顿地区检察官普瑞特·巴拉拉对此评论道，德意志银行及其子公司的行为堪称“业界最鲁莽的借贷操作”。曼哈顿联邦检察官办公室在长达48页的的诉状资料中也指责被告方“不计后果地挑选一些违规抵押贷款，不顾借款人是否有足够的偿还能力”。

　　诉状资料进一步指出，德意志银行下属的MortgageIT“提供虚假证明，谎称已经履行了美国法规所要求的尽职调查”，借此获得联邦住宅管理局的抵押贷款担保，但实际上，其所发放的抵押贷款大多违反了规定且具有高风险。

　　美国政府不甘被迫埋单索要十亿美元巨额赔偿

　　据悉，从1999年到2009年的十年间，MortgageIT公司实施的获担保的抵押贷款共计3.9万笔，贷款本金总额超过50亿美元之多。德意志银行及MortgageIT从转售这些抵押贷款中获得了高额利润。

　　在美国联邦住宅管理局的条款中，虽然有要求贷方必须保证债方有能力偿还贷款，但是美国司法部称，德意志银行子公司MortgageIT远未做到这一点，并未严格审查借款者的偿还能力，致使这些贷款最终大多都遭违约拖欠，成为不良贷款，很多美国人更因面临债务违约而被没收房产，而美国政府方面，截止2011年2月就已经为此支付了3.86亿美元的“保险偿付金额”及相关费用。

　　更令人忧心的是，按照目前的经济形势以及这些抵押贷款的质量估计，未来这些抵押贷款的违约率还会持续上升，这意味着美国政府赔付的费用总额还会进一步增加，据预计未来还有大约8.88亿美元要从美国政府的口袋里溜走。

　　美国政府因此在此次诉讼中要求德意志银行赔付3倍于其损失金额的赔偿金，此外还要求德意志银行就欺诈行为缴纳惩罚性赔偿金和罚金，总数超过10亿美元。这一金额曝光后，被有些媒体评论为狮子大开口，但美国政府却并不满足于此。美国司法部向纽约曼哈顿地区法院提出的诉状中称，随着抵押贷款违约金额的上升，预计索赔总额还会增加。

　　德意志银行也有冤要诉认为指控并不公平合理

　　总部设在莱茵河畔法兰克福的德意志银行，是德国最大的银行，也是世界上最主要的金融机构之一。

　　作为国际性大银行，德意志银行保持着庞大、遍布全球的分支和附属机构网络。在2008年金融危机之前，抵押贷款成为华尔街的一大暴利来源，抵押贷款业务一时间炙手可热。

　　德意志银行为了扩大在美国抵押贷款市场的业务，于信贷泡沫接近顶峰时以约4.3亿美元的价格并购了MortgageIT公司，交易于2007年1月完成，MortgageIT是一家专业从事风险性较高的次级房贷的公司。

　　德意志银行的发言人之所以认为美国政府的指控和索赔金额并不合理、欠缺公正，最主要的理由就是，诉讼资料所涉及的抵押贷款业务中，有接近90%是2007年德意志银行收购MortgageIT公司前，由MortgageIT单独发放的。而且，2008年年底，德意志银行逐步缩减MortgageIT的规模，并于不到一年后就将其关闭。需要为收购MortgageIT之前的账目埋单，难怪德意志银行大呼冤枉。德意志银行的发言人最后回应称，他们将全力抗辩。

　　究竟是美国政府狮子大开口，还是德意志银行确实存在欺诈行为，相信随着案件的进一步审理将会水落石出。

　　诉讼手段应对金融欺诈美政府类似行动进行中

　　德意志银行是因欺诈声明法(FalseClaimsAct)被起诉的首家抵押贷款银行。此前震荡全球的金融危机正是由抵押贷款引起的，抵押贷款被出借给那些并不具备支付能力的人群，由此产生的债务则被重新包装并出售给投资者。在金融危机之后，美国政府、相关监管机构和执法官员一直力图让抵押贷款业为这次金融危机、房市低迷以及大量的房屋止赎负责。目前，在美国，要求银行业担负应有责任的呼声高涨，打击金融欺诈的力度也一再加大。

　　美国司法部控告德意志银行案，是目前为止美国政府采用诉讼手段解决金融欺诈行为的最为引人注目的行动。然而，此次诉讼也许只是一个开始，更多针对金融欺诈的司法行动或将随之展开。

　　祝文淇来源法制网——法制日报)