犯罪团伙利用POS机非法套现 账户半年进出43亿

　　8月3日，随着最后两名逃犯史某、陈某被抓获归案，一个利用POS机非法套现的跨省犯罪团伙被摧毁。目前，落网的10名犯罪嫌疑人中8人已被浙江省杭州市余杭区检察院批准逮捕，史某、陈某被刑拘。

　　半年进出资金高达43亿

　　今年6月，杭州市余杭区警方在“清网行动”中，在杭州教工路一个宿舍楼内当场抓获8名利用POS机刷卡套现的犯罪嫌疑人。在现场，民警缴获了用于作案的5台POS机、3台转账宝和500多张不同银行的信用卡，以及交易清单。

　　该团伙成员交代，团伙共分为三个层级:最底层是章某等业务员，他们负责招揽需要刷卡套现的客户，并将客户带到刷卡窝点，可以得到套现金额0.5%的好处费。中间层是代理商，由应某等人组成，代理杭州窝点的主要业务，负责联系并接待套现中介和个人，实施具体的套现工作，他们以入股的方式合资从上家获取POS机和绝大部分资金，自己提供少量资金，直接把钱转到客户个人账户上，每刷一笔，可以拿到套现金额0.4%的手续费。最上层是提供POS机给代理商的河南籍男子史某，他直接提供POS机给杭州、温州等各地代理商，进行遥控指挥，并负责资金中转。史某每天都会通过两个固定账号把100多万元的套现备用金转账到代理商的账户上，但从不与客户直接联系，他可以拿到套现金额0.6%的手续费。

　　办案人员调查发现，史某的两个账号都是去年在河南某银行开户，两个账号半年进出资金达43亿元之多，交易清单整整打印了100多页纸;为了申请到用于套现的POS机，史某使用虚假身份以五金、卫浴、鞋子批发、家具等为名在河南注册了10多家空头公司，一家空头公司申请了多台POS机，然后投放给各地代理商使用。按照规定，POS机只能在本省范围内使用，史某使用解码器化解了这一难题，将原本只可在河南使用的POS机改成无论在何地使用均显示为河南注册时的代码，以此逃避银行监管。

　　三类人刷卡套现

　　团伙成员交代，他们的客户基本都是朋友介绍的，都是熟客；为了多赚钱，有些业务员还通过小广告、网络发帖、QQ或手机发短信等形式招揽生意，其广告词是“无抵押、无息贷款”。所谓的无抵押贷款就是申请高额度的信用卡，通过虚假的刷卡交易套取现金;所谓的无息贷款恰恰是利用信用卡最长56天的免息期。“比民间高利贷划算得多，而且风险小。”

　　在杭州开公司的欧老板就觉得十分便利。今年3月，欧老板资金周转出现困难，这时他无意中在网上搜到了一个“无抵押、无息贷款”的帖子，立即与对方联系，发帖人正是章某。过了几天，欧老板就拿着自己及亲友的6张信用卡在章某的带领下来到教工路窝点刷卡套现，6张卡累计套现100余万元，每次以1.5%的比例付给对方手续费。毛某刷卡套现缘于没钱给工人发工资，正巧他的QQ中收到了一条“无抵押贷款”信息。电话联系后，毛某也像欧老板一样，带了5张信用卡去刷卡，共刷卡套现70余万元。

　　检察官分析认为，利用POS机刷卡套现的客户主要有三类:一是单纯套现获取流通资金的人。这些人大部分是企业主、老板等，往往因短期内急需用钱，通过正规渠道又无法贷款筹集，便通过这个办法套取现金使用。二是以卡养卡的“卡奴”。这类人往往持有多家银行的信用卡，而每张卡都有不同的还款期，到期不还就会留下不良信用记录，往往通过POS机套现“拆东墙补西墙”，延缓还款危机。三是想少交手续费或免交年费的人。信用卡如果通过正常渠道取现，取现少且手续费高，通过POS机虚拟消费套现，可享受长达56天的免息期并全额提现，相当于持卡人从银行获得一笔小额免息贷款，还可享受免缴年费的优惠。

　　非法套现，转向半公开化

　　2009年12月，“两高”出台了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，明确规定以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的应以非法经营罪定罪处罚;为他人进行信用卡套现金额达100万元以上即构成犯罪。

　　虽然法律明确对信用卡非法套现的行为进行打击，但有利可图者仍旧以身试法。办案检察官发现，部分不法商户利用POS机为他人刷卡套现，从中牟取高额非法利益，手续费从1.5%到3%不等，甚至高达5%，并且已从躲躲闪闪向半公开化发展，报纸、网络上随处可见相关广告。这些人多藏匿于写字楼内，打着“理财公司”、“金融服务公司”、“电子商行”等招牌做套现生意。

　　检察官分析，此类犯罪之所以高发，原因之一是申领POS机审批不严，相对容易。金融部门在接受公司、企业申请POS机时，只要求具有营业执照副本、税务登记副本、组织机构代码证副本等相关证件就可以，往往有人通过设立空壳公司申请;大多数代办POS机的机构，只需申请者提供身份证原件和寸照，交钱购买机器即可，而无须提供其他证照。

　　此外，金融部门监管不力也是此类犯罪高发的重要原因。按照规定，史某在河南申请的POS机只能在河南的实际经营地点使用，但他却将POS机大量代理到浙江杭州、温州等地使用，异地使用并未被发现;发放POS机的银行对POS机产生大量的资金流转，也没有引起足够的注意和监管。

　　“一些金融部门为了获取利益鼓励申领信用卡，审批手续和申领条件简单，有的甚至根本未尽到严格审查义务，对信用卡非法套现具有不可推卸的责任。”检察官说。