养老市场爆发性增长 保险公司加紧“跑马圈地”

　　新华网北京10月4日电（记者郭宇靖、赖臻、岳瑞芳）重阳节即将到来，在面临全球经济动荡、高通胀压力的局面下，无论是父母还是子女，都越来越关注养老保险产品。面对我国越来越多的老龄人口，保险公司正全面布局养老市场。专家指出，“活得长、生得少、养得难”已成为我国老龄社会特点，保险公司的全面布局或可缓解老龄化所面临的社会压力。

　　老龄形势“刻不容缓”　保险公司借势销售

　　“再干几年就要退休了，我也不想增加孩子的负担”。五十多岁的吴女士对记者表示，未来儿女负担很重，两个独生子女要养四个老人。为了将来生活能有个保障，她准备趁着国庆长假时间认真选择一款适合自己的养老保险。

　　像吴女士一样的人还有很多，太平洋保险公司的电话销售人员对记者说，最近咨询养老保险的人很多，他们也因此新推出了一款新产品，卖的特别好。

　　在未来十至二十年时间里，我国第一批独生子女家庭的父母将逐步进入老年期。随着第一个老年人口增长高峰到来，我国人口老龄化进程将进一步加快。从2011年到2015年，全国60岁以上老年人将由1.78亿增加到2.21亿，平均每年增加老年人860万；老年人口比重将由13.3%增加到16%，平均每年递增0.54个百分点。

　　清华大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥教授指出，2015年我国将出现劳动人口下降，老龄人口加速上升的现象。他预计，在2035年将出现不足2个纳税人供养1个养老金领取者的局面，出现这个局面的时间被称为老龄社会的“危机时点”。

　　以现有的养老服务质量和管理水平来看，我国养老保障体制情况不容乐观。老龄化，给我国保险业带来了巨大的发展空间。

　　高通胀下养老产品渐成主导

　　一位从事保险行业多年的业内人士说，各大保险公司此前都有养老型产品，但一直以来并未成为公司的重点主推对象，而此前更多只关注于子女的教育金和成人的重大疾病保障。

　　自2010年底，在保险公司陆续诞生的新品中，养老型产品渐渐成为主导，较之前的养老产品比对，新推出的养老型产品更加适应当前大众的需求。

　　目前新推出的养老产品，主要锁定具有购买力的中产阶级为目标人群。很多产品起步为1.2万元，可存10年，按约定从55、60、65岁开始领取，按逐年递增方式领取。在购买的人群当中，为父母咨询的更多还是停留在重大疾病和医疗报销的产品上。

　　据介绍，目前保险产品较之前而言，更倾向于产品收益性。在高通胀环境下，物价越来越高，老百姓关心保障的同时，更关心钱的增值问题。因此在保险公司目前的产品设计上均带分红。纯投资型、交费周期短的产品也同时受到追捧。

　　专家认为，我国老龄化过程目前有三个特点。第一，来势凶猛。根据联合国标准，65岁以上老年人口占总人口比例7%即为“老龄化社会”，发达国家大多用了45年以上时间完成上述转化，而中国只用了27年，并且在今后一个很长时期内都将保持着高速递增。我国已进入老龄化速度最快国家之列。

　　第二、未富先老。全国老龄办副主任吴玉韶指出，中国目前“未富先老”“未备先老”较严重。应对人口老龄化挑战的经济基础、养老保障制度和养老服务体系都还比较薄弱。据了解，大多数发达国家进入老龄化时人均国民生产总值（GDP）已达20000美元以上，而我国人均国民生产总值（GDP）只约为3600美元。

　　第三、背景复杂。我国仍处于经济转型中。各类民生问题集中爆发、家庭结构脆弱、抗压能力差等各种矛盾错综复杂，发展与稳定并重使得风险与危机并存。

　　“活得长、生得少、养得难”造就老龄社会　保险业或可缓解压力

　　某保险公司有关人士指出，从保险公司角度出发看，全面布局养老市场，是抓住市场动向且顺应社会变化的表现。

　　专家指出，由于老龄化的形成，造就了养老市场的发展，而老龄化的形成主要有三个原因。首先，第三次科技革命后，物质文明前所未有的发展。人们疾病的减少，医疗技术的提高，使得寿命延长；

　　第二，与以前相比，由于妇女地位的提高，女性受教育的程度与社会地位的提高，在就业、生活压力不断增大的情况下，有更多的女性选择了晚婚晚育甚至不婚不育，加速了老龄化社会的到来。

　　第三，社会生活日新月异。社会分工发生变化，性别差异逐渐缩小，家庭结构发生变化：活得长，生得少，养得难。

　　其实，就老百姓而言，最关心的还是国家的社保问题。很多老百姓也已逐步认识到社会保障应是国家基本的养老、医疗保障，是“保”而不是“包”。此外，我国社保仍涉及如空账问题、贬值问题及经济风险和人均预期寿命变化等，不确定因素所带来的社保养老金的变化。

　　这一系列问题迫使老百姓不得不考虑自己将来的老年生活问题。为了给心中的顾虑找个依靠，也为了将来能过上和现在同等生活水平的生活，这就需要购买一定的商业养老型保险来补充将来社保的不足。

　　专家指出，保险业在参与基本社会保障服务、投资管理养老医疗机构等方面，发挥功能作用的空间将越来越大。因此，保险公司参与投资，可以充分发挥保险业的社会管理功能，缓解老龄化所面临的社会压力，促进经济社会和谐发展。

　　作者：郭宇靖 赖臻 岳瑞芳