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省检察院通报新型诈骗手法，专门针对中小企业骗取巨额“保证金”
新快报记者 黄琼 通讯员 孟广军 林俊杰
为什么在ATM上查询时明明有钱，时隔一天卡上金额就消失不见了？“境外金融财团”可即时借款，但需额外贴息？记者从广东省检察院获悉，近日出现了利用为中小企业融资，通过为内地银行卡“穿衣”手段，将给香港银行的空头支票加载至卡内，让事主误以为借款到账而上当付酬的新型诈骗案。
放款1000万贴息180万
某成都公司因缺少资金，嫌犯林某自称是某国际投资公司老总，找到该公司负责人王先生，称能介绍境外财团帮助其解决资金问题。
2010年10月25日，嫌犯盛某等自称是加拿大某金融集团亚太区首席代表，约定一次性借给王先生5亿元等，首期放款1000万元，要求该成都公司一次性贴息首期款的18%即180万元。其还要求王先生办一张银行卡，用于接收借款，并将该卡交给盛某等去办理放款事项。盛某等随即将卡拿去“穿衣”，安排同伙在香港存入空头支票。
两天后，王先生对这张已被“穿衣”的银行卡进行查询，账户显示有1000万元，随即依约将180万元贴息存入盛某指定账户。其后，王先生再查询时发现，卡内巨款已不翼而飞，于是报警。盛某安排同伙携卡前往澳门取现，被澳门警方抓获。
空头支票制造时间差
办案人员介绍，嫌犯多是以提供融资贷款为借口，物色到急需资金的中小企业主，向其贷款并要求支付12%至18%不等的“贴息”、“保证金”等名义的费用。
其后，嫌犯会要求事主出示一张其本人办理的内地银行卡，借口取走卡并对其“穿衣”。该操作也叫“贴卡”，即将香港银行卡的资料通过技术手段覆盖到内地的银行卡上；在ATM上查询被“穿衣”的内地银行卡时，显示的查询内容实际上是香港银行卡的内容。
而香港银行在支票结算上有1天的时间差。即在香港银行卡内存入空头支票，随即在ATM上查询银行卡账户余额，显示的是空头支票金额，银行次日对支票进行结算时发现是空头支票，则撤销记录。
银行卡“穿衣”诈骗手段：
1 物色中小企业主，提供融资贷款。
2 以放款名义收取事主的内地银行卡并技术改造，给银行卡存入空头支票款项。
3 事主看到卡上到账后，被要求支付贴息。
4 1天后，银行结算时取消空头支票记录。
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