【导读】存折正在退出历史舞台，停办存折背后存在潜规则。存折退出历史舞台是不是历史的必然？强制更换银行卡，忽略老年储户感受，这种方式是否适当？银行和储户的利益应该怎样平衡？
中广网北京2月3日消息 据经济之声《央广财经评论》报道，最近有一些储户在银行取款的时候遇到了一个问题，一些银行向他们表示，原来的存折必须马上换成银行卡，不然无法取款。存折满页需要换的时候不给换，要求必须换成卡。存折似乎成了"紧俏物品"，很多过年前后要取钱的老年储户因此犯了愁。
有一些储户说，他们已经习惯了存折，看着一笔一笔的明细账目，他们心里很清楚。要换成银行卡，总觉得不太踏实。更麻烦的是，有一些老年储户根本无法适应用卡来存取款，众多的密码对于他们来说很难记忆。一遇到取钱，只好交给儿女们代劳，既不方便，而且容易出错。
有消费者协会的工作人员告诉媒体，对此事他们最近接到多位老人的投诉。由于银行属于专业部门，他们将消费者投诉意见汇总后将转交银监会。相对存折的直观和易用，储户抱怨更多的是使用银行卡的使用成本更高。
以工商银行为例，工商银行开卡不需工本费，年费第一年免费，从第二年起每年10元，建设银行开卡的工本费和年费分别都是10元，而存折除了5元的工本费，基本不需要交其他的费用。一位曾在银行工作多年的业内人士告诉记者，"其实对于一张银行卡来说，10元钱的年费并不重要，重要的是它背后的附加值远远高于一张存折。银行卡是银行业务的一个平台，可以为银行创造大量的中间业务收入。"
剥夺了很多人对金融服务的选择权 一张卡可能产生不了多大效益，可加起来却数字可观，手续费已经成为银行重要收益。据去年底上市银行的季报显示，去年前三季度16家上市银行的手续费和佣金净收入达到3204亿元，同比增长44.5%；银行手续费及佣金净收入占营业收入比重同比继续上升。
存折退出历史舞台是不是历史的必然？强制更换银行卡，忽略老年储户感受，这种方式是否适当？经济之声特约评论员、北京科技大学经济管理学院金融工程系主任刘澄对此作出评论。
刘澄： 应该说随着银行电子化水准和互联网技术的发达，传统上的记账方式是会发生改变的，退出历史也是一个历史的进程，不可逆转。但是关键是银行要给多种需求的客户留有一个选择的机会，而不是一刀切来进行推进。即便有卡服，用卡一年两年了，储户要把整个记账打印下来，银行也应该要提供方便。
存折换成银行卡，对很多的老年储户来说是特别麻烦的事，一些银行推广银行卡的方式看起来是强行的，没有什么商量的余地。对于这种方式，刘澄认为这剥夺了很多人对金融服务的选择权。
刘澄： 强行指定是不妥的，我们应该仿照发达国家。比如像美国具有相关的法律规定，也就是公平的银行服务法案，即银行应该提供哪些基本的服务。在这个过程中老百姓是不应该受到各种歧视的，不应该是收费的，应该有这种法案来约束银行。而现在没有约束，银行可能就以现代化的名义剥夺了很多人包括老年人金融服务的选择权。即便是信用卡方便，也应该可以不用，因为我有各种选择权。银监会必须要管理银行，说哪些权利是储户必须拥有的。而现在老百姓不知道自己有什么权利，只是银行推出什么服务就必须得接受，必须得交费，这某种程度上就是强制消费了，是一种不公平的交易。
本质是银行的金融理念的错位 重卡轻存折，其深层次的原因到底是在哪里呢？刘澄认为，本质上就是银行的金融理念错位。
刘澄： 我觉得本质上就是银行的金融理念的错位，现在很多银行都要学国外银行大力鼓吹发展中间业务，提供各种服务。但是中国银行和国际发达国家银行相比，这种银行业务有些是超前的，有些是似是而非的，有些是变相收费的，总之我们大力发展中间业务演变成了大力收费。整个16家上市公司生成三千多亿的手续费，我们每个人得收多少手续费？老百姓是不是说一定要受银行的盘剥？银行给储户的是低廉的、少得可怜的利息，而收的费用是全世界最高的，我们也想这些银行良心何在？
相对于银行来说，储户实际上是处在一个相对弱势的地位，对于那些对存折情有独钟的老年储户来说，更加弱势，怎么来保证这些储户的利益？刘澄认为首先银行要端正经营理念，其次国家应出台金融服务公平的相关法案。
刘澄： 我想一个是银行要纠正或者我们端正经营理念，应该讲不论任何情况给储户多种选择机会，不要一切向“钱”看，这是第一。第二我们建议国家实施出台一部有关金融服务的公平交易法案，规定哪些银行、哪些服务是不应该收费的。银行承担着提供基础经营服务的基本职能，比方说正常的提供存折，如果有人提出你必须得给，比方说有一些残缺的钱币需要兑换，你必须得服务，应该把这些基本的服务给列出来，防止银行进行收费。
就现阶段，最快速切实可行的叫停这种强制换卡行为的方式。刘澄认为银监会应该有一个强硬的态度、明确的态度。
刘澄： 应该讲现在我们有消费者保护法案，这个法案某种程度上很多银行都以行业特殊性为由拒绝执行，关键就是我们银监局对此问题有什么样的态度。如果银监会有一个强硬的态度、明确的态度，我想银行是能够认真执行的，关键是我们的银监会某种程度上也充当了银行收费的保护的角色，经常是为银行的收费进行辩解，而不是为老百姓的服务向银行施加压力，我觉得这是银监会的基本的立场。
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