人参与)关键词:信用卡账户异常 非法空中充值 黑色产业链
非常案件
本报记者徐伟
本报通讯员程斌
银行卡在手,密码也从未泄露,几十上百万元的存款却像流水一样不停地消失。这究竟是怎么回事呢?
近日,重庆市渝中区人民法院一审开庭审理了被告人辛续海薛永斌涉嫌信用卡诈骗一案。由此,曝出非法空中充值的黑色产业链。
三人损失89万元
据被害人刘女士陈述,她在几年前办了一张某银行的VIP信用卡,开户以来一直正常使用。
2011年4月18日,银行工作人员看到该账户不断往外流出资金,遂在当天下午2时许电话通知刘女士,说她的账户有异动。刘女士马上到银行了解情况。银行工作人员调出其账户在两天内的交易记录,显示刘女士的账户两天内支出51笔,总额63万余元。对应的账户是一个手机运营商的空中充值手机账户,资金是通过电话银行代理缴费的形式支出。
无独有偶,王女士是在2011年4月17日晚10时许接到了银行发来的手机短信,称她银行卡内的现金被空中充值话费消费。当天晚上在20分钟时间内,共6次被空中充值13万元。
朱女士也在4月17日下午5时12分,接到同样的银行短信,称她消费12万多元用于空中充值。
幕后黑手系无业农民
两天时间,重庆警方接到3起同类案件的报警,涉案总金额89万余元。3起案件作案手法一样,资金流向都是空中充值手机账户。警方还发现,有同一个手机号码曾经通过电话银行方式,对上述3个受害者的3张银行卡的资金余额进行过查询。随后,这3张银行卡的资金都被空中充值。
重庆警方通过技术手段,锁定幕后黑手的一些作案痕迹后发现,查询银行卡余额的手机所在地为河北省秦皇岛市。2011年5月上旬,重庆警方奔赴秦皇岛市,将幕后黑手辛续海抓获。
辛续海是吉林省和龙市龙城镇农民,今年32岁,被抓获时无正当职业,长期租住在秦皇岛旅游区的一个国际假日酒店,并用赃款买了一辆宝马X6。警方同日也对另一被告人薛永斌实施了抓捕。
非法空中充值形成链条
辛续海薛永斌归案后,不但暴露了整个犯罪团伙,还挖出了非法空中充值的黑色产业链。该团伙共7人,只有两名负责空中充值的人相互认识,其余的全是网上招募,相互并不认识,平时靠QQ联系。因分别涉及到上海和重庆的受害者,两地司法机关分案处理,各自办理与当地受害者相关的案件。
该团伙成员虽是网络招募,但分工明确。从获取身份证号码银行卡号银行卡密码通过电话银行将受害者账户的资金进行空中充值将充值的巨额资金零售给手机用户,这中间有诸多环节,团伙成员干着各自负责的环节。辛续海薛永斌所负责的,就是实施电话银行转款进行空中充值在淘宝网上挂卖空中充值卡,然后通过冒名支付宝转移赃款提现。
据两被告人当庭供述,2010年底,辛续海和薛永斌均是在网上聊天时,一个网名叫“逆时针”的上家朱某(另案处理)与他们聊天,并称已掌握一些银行卡的卡号及密码,可用这些卡上的钱通过电话银行为某些特定地区的手机客户充值,然后在淘宝网上通过支付宝收钱一起分。
二人欣然加盟,并在淘宝网上发布“为重庆或福建手机号九折充值”的广告。一些不明真相的空中充值代理商纷纷向其购买。充值后,代理商通过支付宝把钱汇到二人指定的支付宝账户,他们再把支付宝账户里的钱划到指定银行账户。最后,二人通过提现或再划到其他银行账户上,达到对赃款洗钱的目的。
案意点击
这起案件暴露出银行和客户都存在一定的疏漏。渝中区人民法院建议,各大银行应加强内部管理,尤其是注意对客户个人信息的保密工作,堵塞管理漏洞。客户在开户时,银行要尽到告知修改初始密码的义务,让客户提高密码的密级。对客户首次使用电话银行时,一定要尽到提醒义务。同时,银行卡用户一定不要设置傻瓜密码,如开通电话银行业务,请设置三方验证码,即同时具有卡号卡的密码动态密码时才能转账,用户也可对转账金额和次数设限。
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