人参与)来源：南方农村报
南方农村报讯（记者 蔡辉）民间担保业最近很不太平。北京中担投资信用担保有限公司(以下简称“中担担保”)、广东创富融资担保有限公司(以下简称“创富担保”)以及华鼎融资担保有限公司(以下简称“华鼎担保”)等多家国内举足轻重的民间担保公司，均陷入资金链紧张，濒临崩盘的传闻，这引起担保业同行以及众多下游中小企业主的关注与担忧。
民间担保长期野蛮生长
据了解，成立于2003年的华鼎，公司注册资本7.6亿元，九年内为2000多家中小企业累计担保超140亿元。本次资金链紧张问题，华鼎将其定义为“阶段性流动资金不足”，主要原因在于“银行信贷政策收紧、中小企业客户发展困难带来的代偿代垫比例大幅度提高以及本身经营不善”。
华鼎工作人员向南方农村报记者介绍，“华鼎收取每笔担保金额2.5%-3%费用，且华鼎都是先替客户企业向银行垫存保证金，占贷款额的20%；同时，若企业客户投资到第三方企业，华鼎也在经营范围内帮助企业降低投资风险，做部分二次担保业务。这类二次担保业务与我司的银行担保业务，比例约为3：7。”而对于南方农村报记者提出的关于华鼎2011年具体盈利与成本情况，华鼎相关人员不予回应。
同时，广东华鼎和创富近300家企业客户自发组成了自救维权组织。据组织内部人士称，华鼎以帮企业主理财为名申请的贷款，实际使用方是华鼎担保，并不是所谓的“二次担保”。
许多业内人士接受记者采访时表示，包括华鼎在内的绝大部分民间担保公司一直存在“分贷款”、截留贷款等违规操作。就是担保公司为客户承保，从银行获得贷款后，将其中一部分贷款“借走”，用于再投资，而再投资才是大部分担保公司的主要盈利点，占公司利润50%以上。在银行缩紧银根、整体经济不景气的情况下，再投资的风险就被无限放大，而由于该款项是由担保客户借出，所以贷款债务人是担保客户。
“担保行业是信心行业，在担保公司最近几年来一直出现违规操作的背景下，一旦风吹草动，内幕曝光，大家信心不约而同下滑，银行收紧担保业务，担保公司资金链马上出问题，”广东社科院教授黎友焕告诉南方农村报记者高，据其调研，广东省20%的民间担保公司存在资金链紧张现，“在当前金融危机不断演化，我国金融问题积重难返的背景下，担保公司如果按照规定，很难生存，基本原因是政策‘逼良为娼’。”
“自2008年金融危机大力鼓励发展民间担保业以来，由于准入制度模糊、门槛低，没有监管责任方等原因，民间担保一直处于野蛮生长的状态。”一位业内人士认为，“这一轮危机绝不是偶然，民间担保业朝着规范发展方向的洗牌是大势所趋。”
下游企业遭遇银行催债
广州市华歌箱包有限公司总经理赵建华是第一个受到查封与起诉的企业主。2011年1月6日，广东省中小企业融投资促进会与创富担保一起来到赵先生的公司，向其咨询是否需要贷款，赵先生予以拒绝。
“当时，他们说加强银企信贷关系，可以提供理财服务，贷款到期前什么时候想用直接拿出来，只需要自己支付利息即可。”赵先生告诉南方农村报记者，“一年获得15%的年收益(8%是银行利息，企业主获得7%左右的固定年收益)，每月还息，到期还本。”
由于广东省中小企业融投资促进会的组织参与，赵先生被担保公司业务员的游说打动了，分别在中国银行、中国农业银行贷款600万元和850万元，而赵建华公司注册资金不过才50万元。担保公司负责所有报表申请、资料登记等手续。贷款获批后，赵建华与创富担保在贷款行建立共管账户，贷款被划到该账户。前期该账户由创富担保管理，随后创富担保将款项转账到另一公司，账户则交由企业主管理，每月利润转入该账户。
但今年贷款到期日，创富担保无法支付款项，逾期不还，赵先生企业于2月21日遭到查封，资产冻结，并收到中国银行的起诉书与法院传票。“案件将于3月20日开庭，目前在争取延期。”赵先生介绍，“目前存于中行200万以及工行250万的保证金已被冻结，但这一笔款不该由企业主支付。”
花都的舒老板(化名)也收到中国工商银行律师函。“我在工商银行开户，当时工行业务员向我介绍华鼎担保的理财项目。”舒老板告诉南方农村报记者，他的公司原注册资金100万元，通过创富担保的操作增值到580万，不需要任何抵押，银行业务员在舒老板企业参观了10分钟左右，三天就获批贷款500万元。“整个业务办理我一无所知，只是贷款获批的时候到银行签字而已。”
据舒老板介绍，其贷款项同样通过一个共管账户划入另一家企业，“这家企业是个空壳公司，去年已经注销。”舒老板告诉南方农村报记者，“遇到这个事，我公司大部分小股东都撤资了，公司员工从100多人缩减到30多人，业务处于半瘫痪状态。”
政府银行均难辞其咎
“银行为企业主提供了续新贷还旧贷的方案，但需要以客户公司名义，而不是在担保公司担保下贷款。其本质是缩减在担保公司里的客户量，求得脱身。”企业自救组织内部人士告诉南方农村报记者，对于银行业务经办人，他们承担不了“不良资产责任”，会影响他们的职业生涯，所以银行方希望逐个击破，脱离干系。但这次华鼎风波应作为整个事件，而不是每个单独个案处理，“银行口口声声说大家都是受害方，但同时大家都是责任方。”
而在企业担保过程中，政府也承担了桥梁的作用。“华鼎担保是顺德中小企业管理部门为企业主推荐的唯一担保公司，在华鼎担保贷款还能享受政府贴息贷款。”华鼎的一位顺德客户称，“有传言说，现在顺德政府酝酿的方案是，由政府出面偿还30%贷款，企业承担剩余70%。但这一笔贷款完全不该由企业主承担。”
担保业出现的危机与银行的强势地位有很大关系。“银行在担保业违规操作中主要是利用其优势地位，误导担保业违规走向。”广东省社科院教授黎友焕告诉南方农村报记者，“也不排除基层银行一些人员与担保公司狼狈为奸、中饱私囊的可能，一开始是推动担保业非正常业务，后来又以断奶的强硬手段规避自己的风险。”
“贷款审批速度之快，程序之简便；担保公司在银行眼皮底下直接把贷款划到另一个空壳公司。这些奇怪的现象只能说明银行对这一切违规操作都是知情的，只是睁一只眼、闭一只眼。”企业主如是认为。
“目前最好的解决方案是破产清算，各相关利益者各自承担自己‘疯狂行为’的责任。政府很难接盘，也不能接盘。”广东省社科院教授黎有焕告诉南方农村报记者，“对于担保业从严禁到逐步放开到大乱，政府都难辞其咎。政府面对今天担保业出现的问题应该有所反省和启示。”
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