家庭理财更应重稳健 购教育险不如买偏股定投基

　　本周，六一儿童节即将来到，且适逢内地资本市场回暖、国际金融市场动荡，家庭短线理财方面，广大居民应兼顾风险与收益，一方面通过进取理财提高收益率，一方面也要关注世界金融动荡对于中国市场的间接影响，而不能将目光只锁定在宝宝的节日礼物上。

　　对于拥有两个宝宝的四口之家，应更注重理财产品的稳健性，多买蓝筹股，多买银行理财产品与黄金；为宝宝建立教育基金，与其购买教育类保险，不如购买大型基金公司发行的偏股型、混合型基金，选择定投形式即可；因为资本市场回暖过程中，类似产品的成长性更强，值得长线关注。

　　案例

　　情况：

　　荣先生36岁，是广州一家专业医院的主治医生，年薪15万元，购买了各类保险。太太36岁，也是医生，在另外一家医院就职，年薪13万元。家里有两个宝宝，双胞龙凤胎，只有5岁，在上幼儿园。

　　家里现有基金25万元市值，偏股型；银行存款30万元，现金12万元；全家住在海珠区一套价值250万元的住宅中，无负债。请教在目前形势下，家庭如何理财？并请教消费安排。

　　财务分析：

　　从财务现状来看，荣先生家庭资产总额为317万元，21%为流动资产；年收入达到28万元，资产沉淀可在12万元以上，具有一定的理财流动性与理财空间，成长性偏强。同时，家庭流动资产中，60%以上份额属于“保守”理财项目，分配并不合理，适逢资本市场会暖，建议增加进取、稳健理财产品数额，提高可期待收益率。

　　另外，与普通三口之家相比，荣先生家有两个孩子，且年龄相当，对于理财来说，意味着更大的支出压力，需要比一般家庭分配更多的消费产品，且预留更多的教育、保险投资；同时，家有孖仔，理财抗风险能力降低，应更加注重理财的稳健性，不能盲目购买进取理财产品。

　　对于中短线来说，目前资本市场走暖的趋势已经确定，建议增加理财品种，购买股票，采用稳健为主偏向进取的理财方式，来提高整体收益率。对于长线理财来说，降息预期增大，物价可能继续上涨，对于四口之家来说，应分消费、投资品种，增加健康、娱乐方面的投入，生活与理财两不耽误。

　　近期新闻关注：

　　6月初期，中国国内采购经理人指数将率先公布，市场机构将对5月CPI诸多猜测，由此促进股市、基金市场的变动。

　　本周末，美国将公布非美就业数据。由于欧债问题，国际金融市场正处在大幅动荡之中，重要经济数据将直接对黄金、原油、汇市产生影响，值得荣先生关注；另外，股票市场中的资源、贸易、固定资产相关板块也会受到间接影响。

　　在刚刚过去的两周时间里，多部委密集出台文件，鼓励和引导民间投资，市场中，宽松货币、财政政策的预期较大，A股下行空间不大，目前位置偏低，值得荣先生关注蓝筹股的建仓机会。

　　理财建议：

　　对于有两个宝宝的家庭，建议如上表：在食物、日用方面配置较多的支出，并增加旅游方面的支出，提高家庭生活质量，对抗未来的通货膨胀风险。

　　另外，宝宝较小，建议早为日后教育做准备，可增加教育基金项目。而今市场上，与“教育基金”关联的产品基本都是保险产品，收益率较低，不如投资偏股、混合型基金即可，只选择定投形式，每个宝宝每月支出可为1000元。

　　宝宝年龄尚小，建议增加重大疾病保险与防止意外伤害的成长类保险，每年每人支出2500元即可；对于普通疾病，荣先生夫妇两人都是医生，不用特别支出。

　　以上理财建议比较适合于未来6个月到1年的情况，在此建议下，荣先生家的投资收益率应至少提高到6.5%以上，迎合了资本市场回暖的大潮，兼顾了风险与收益。文/表 记者 井楠 (来源：广州日报)