中广网北京6月1日消息 据经济之声《天下公司》报道，在节日经济的时代，儿童节也逐渐成为各类金融机构开展儿童理财业务营销的黄金时段，专属儿童理财产品成为新卖点。不少家长选择儿童理财产品作为送给孩子的礼物，希望借此培养孩子自主管理零用钱的兴趣，树立合理的理财观念。
对于儿童理财，业内一般认为儿童储蓄账户是一个起点，也是目前儿童理财市场上最多的产品。在经济之声记者采访的几家银行中，有一家就针对16周岁以下的未成年人推出了一款儿童理财卡。
工作人员：儿童卡是由申请人未成年人的法定监护人代理申请，小孩可以不去，儿童卡可以在ATM取现每日累计最高不得超过200元，有一个学生限额就是说控制一下儿童的取现消费，可以随意的绑定一部手机，儿童可以花费的时候短信通知，儿童卡具有存取款、转帐、消费、账户查询，可以购买货币基金，还可以购买理财产品，这个需要代理人来签约。
除了儿童卡，教育储蓄也是一种常见的儿童理财方式。不少银行都针对小学四年级以及以上的在校学生，开办教育储蓄业务，一般的存期分为1年、3年和6年三个档次，具有利率优惠和免征利息税的双重优惠。
工作人员：小学4年级以上的学生可以办理教育储蓄，让学校开一个在校的证明，学生卡分为一年、三年、六年的，最高就是两万，最低是50元起，相当于一个零存整取，信息是一年三年期是按开户日同批同档次，整存整取的利率计息的，6年按照5年的整存整取计息，试点是收利息税的，提前支取，是按您实际存期和您开户日同期同档次的整存整取定期存款利率支付利息。
对于保险公司来说，儿童牌更是一张不可不打的"好牌"。据了解，目前儿童保险的主流险种有：儿童意外险、儿童健康医疗险、儿童教育储蓄险等。不过面对保险公司推出的众多儿童险项目，家长要做出选择并不容易。在记者通过采访了解到的产品中，就有一款投资储蓄型保险，年缴费必须在1万2以上。
工作人员：给未成年人买有一个世纪天骄产品，对投保人收入要求年收入是不得低于6万块钱的，是一个投资理财型的产品，它年交保费不得低于1万2的，也可以折合成月缴、季缴、半年缴，最好是交完12万的保费就交10年之后，根据账户的收益情况决定交还是不交，感觉合适可以选择继续交，这每个月工资结算利率、IMF利率直接通过基金结算一起月负利的方式滚存，不是属于像传统型的纯保障性的产品，就是很确定的那种收益情况。
而另一家保险公司的某款儿童理财产品，有4种缴费方式，根据孩子的年龄、性别以及缴费方式等的不同，保险缴费的计算方法也存在差异，听起来有点复杂。
工作人员：一次性交清五年交还要交到18周岁和15周岁，是有定期的生存金返还，也就是在您合同期生效期半三年之后一直到60周岁是每一年返还积分宝累计红利，这两者结合在5%，60到80之间也是每一年返还一次，返还积分宝和累计红利这两者结合的10%，都是按照保额来计算。
看来，儿童理财市场上的各种产品真是名目繁多。北京东方华尔金融咨询有限责任公司理财师史惠介绍，目前大部分儿童理财产品有一个共同的特点，就是储蓄性。
史惠：所有的产品共同的一个特质就是这种储蓄性，风险比较低，然后有一些专款专用特定资金支付的途径，比如咱们银行有教育储蓄对于孩子学龄的阶段，包括现在资金的需求，保险产品主要是以产品效益的储蓄型保险为主，比如说连续几年缴费，在他以后上相应的中学、高中甚至大学阶段有固定的教育费用可以领取，形成学费支付、生活费支付，产品共同特点就是安全性比较高一些，投资收益角度来看可能会差一些。
不过，其中的亲子型基金定投属于基金定期定投的一种业务，风险相对比较高，只是用儿童名称的色彩进行了包装。
史惠：无非就是说用一个产品的名称去进行美化，亲子定期定投基本咱们现在可以去银行办理定期存款业务，相当于银行的零存整取，但是跟银行的自有的储蓄业务还有像保险公司体规的子女教育储蓄保险不一样的是它是投资有风险的，因为产品的本质是基金收益性根据市场的波动而随时变化。
针对不同年龄段的孩子，理财产品也存在一定的差异。史惠表示，孩子在6岁以下的时候，理财产品一般追求长时间的收益，但在6岁-18岁的阶段，则更注重安全性。
史惠：6岁以下儿童家庭因为我们有时间的优势，要保证孩子至少在接受高等教育之前这一段时期家庭的子女教育金有效的供给和投资，多注重一些长期的投资，比如保险产品大家可以考虑，利用这个比较长的时间产生到一个比较理想的价值，包括风险比较高的这种基金的定期定投给子女基金做安排的资产配置，都可以利用时间的长效性获得比较好的理想。6岁-18岁家庭更多的资金投资到孩子的身上已经不在于说是为了未来一段时期的子女教育金的缺口，而在于子女的这种智力开发提供比较好的接触教育的硬性的资源，资金的安全性是更重要的。
现在的家庭以独生子女为主，一般3个家庭围着一个孩子转。在这种情况下，家长往往优先为孩子投保，希望能够保障孩子一辈子的生活，却忘记为自己做好保障规划。史惠表示，这是投保的一个误区，她提醒家长要把家庭的经济支柱放在最重要的位置，为孩子投保遵循保障期限适当和费用适当的原则。
史惠：一个家庭为单位做理财的话要以家庭的经济支柱为最重要的保障主体给儿童上保险是有必要的，但不是越多越好，儿童从保费来讲全年支出的保费在20%左右算是比较合理性。
一项在线调查显示，94.9%的受访者认为现在青少年乱花钱现象严重，理财意识缺失。为什么会出现这种现象呢？调查中83.1%的人认为，这是受社会上攀比风气的影响；73.3%的人认为原因在于对孩子的娇生惯养；69.4%的人则表示，因为父母没有培养孩子正确的理财意识。史惠表示，财商教育的主题夏令营、金融机构的讲座等渠道，都能帮助孩子树立合理的理财观念。
史惠：学龄阶段的儿童参加一些夏令营、冬令营，现在也有很多中介的教育服务机构，也在开展这种活动，这种夏令营里面也会出一些主题，比如说早期的子女教育等一些金融机构也提供一些非常好的机会、活动和讲座，不是个体，不是家庭的问题，是一个社会责任。
在理财师史惠看来，未来的儿童理财市场会呈现递增的趋势。不过，在繁杂的理财市场上购买儿童理财产品，必须去繁求简，谨慎操作。
史惠：儿童理财现在在咱们整个市场上面的趋势可能是一个递增的趋势，子女教育在各个家庭都是备受瞩目的，所以说这个市场很大金融机构涉及的产品比较繁多，给孩子选择特定的教育储蓄产品不要繁杂而是要有专向性，咱们只要达到了三点要求，第一资金的适用性，第二资金的安全性，第三这个资金的收益性，投资储蓄型的保险产品的收益性不可能盲目的扩大，有一些产品会跟银行定期的储蓄相比较收益，我觉得这个地方大家不用盲目的去听从这方面的宣导，关键还在于保障资金账户的安全还有专款专用。
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