银行业“好日子”成过去 改进服务成必然

　　6月8日中国人民银行宣布下调存贷款基准利率。与此同时，扩大利率波动区间，将金融机构存款利率浮动区间的上限由原来的基准利率调整为其1.1倍，贷款利率浮动区间的下限则由原来基准利率的0.9倍扩大至基准利率的0.8倍。

　　存款利率上限、贷款利率下限，这两个被认为是我国利率市场化改革的关键领域开始放宽，利率市场化改革的进程再度开启。

　　此次利率波动区间扩大，对银行的影响将逐步显现。存款利率浮动上限扩大后，银行间的存款利率水平已经开始出现差别，一些中小银行提高利率到上限水平，以吸纳存款。虽然基准利率有所下降，然而浮动区间扩大后，上限利率已经提升到3.575%，与目前银行理财产品平均接近4%的水平相比，收益差距反倒在缩小，银行存款吸引力有所增加。

　　在贷款方面，随着今年信贷环境和经济环境的变化，企业面临经营压力，其有效信贷需求开始下降，最直接的表现就是反映企业借贷成本的票据贴现利率持续下行，远远低于去年水平。在这样的背景之下，扩大贷款利率下浮区间，将会进一步降低企业的信贷成本。银行吸纳存款的成本不断增加，而贷款收益却在下降，净利差减少将成为银行业不得不面对的现实。

　　利率市场化加剧了银行之间的竞争，无疑会给银行经营带来不小的压力。但同时，它有助于遏制银行业的过高利润，并适当提高百姓存款收益，降低企业融资成本，对于整个经济的长远健康发展将起到重要作用。

　　实际上，利率市场化对银行业的影响已经悄然开始，银行也正在逐步适应这一变化并积极应对。去年以来，银行业理财产品呈井喷式发展，理财产品发行量近17万亿元，接近于2011年末人民币存款规模的20%，其收益水平也在节节攀升，吸引了大量存款资金投入理财市场，一时间，银行吸收存款的压力陡增。另一方面，在资金运用方面，除了银行贷款外，快速扩大的企业债券市场、资本市场等已基本实现利率市场化。

　　各项金融改革的加速，也对加快利率市场化提出了要求。近来，人民币对美元汇价浮动区间放开，人民币跨境贸易结算范围快速扩大，居民外汇投资和消费进一步放宽，离岸市场不断推进……国际、国内市场的资金往来更加密切，面对国际市场上的市场化资金价格水平，人民币利率水平只有更趋市场化才能适应国际市场的变化，加快人民币国际化进程，减少汇率差价带来的资金跨境套利冲击。

　　利率市场化改革是我国金融改革的重要内容，也是改革的必然趋势。利率市场化对银行业带来的冲击不可小觑，银行业应当早作准备加快转型，调整经营战略，加大金融产品和服务创新，更多发展小微企业贷款业务，实现资产负债多元化，同时改进服务，更大程度地满足客户需求，以便在市场化竞争中谋求更大发展。 (来源：人民网)