税延型养老保险补位 “银发金融”呼唤市场关注

　　中新网7月3日电(金融频道 孟欣)保监会副主席陈文辉在2012陆家嘴论坛上表示，税收递延型养老保险年内会有实质性进展，投保人在税收方面将享受更多优惠，老年人的养老和理财问题再次受到广泛关注。中国社会科学院世界社保研究中心郑秉文主任表示，应关注银发金融，创新金融产品和服务方式，使老年人不再“未富先老”和“老无所依”。

　　人口老龄化蔓延多国 养老保险适时“补位”

　　纵观国际市场不难发现，福利待遇良好的国家，比如美国和意大利，都背负着沉重的养老保障金。虽然暂时看来，我国社保的收入金额都是大于支出金额的，但是随着老龄化的不断加深，来领取社保金的老人就会不断增加，虽然现金流是平衡的乃至是盈余的，但其自身背负的债务过多，日积月累，使得“流量缺口”出现，从而使得社保缺口慢慢显现。

　　人口老龄化和政府负债过多，都将为未来社保增加负担，要真正做到未雨绸缪，还需要切实可行的办法。

　　而此时个人税收递延型养老保险的提出，为拉动老年人自身投保起到了促进作用。由于投保人在购买保险和领取保险金的时候，投保人处于不同的生命阶段，其边际税率有非常大的区别，实施递延型税收，使投保人更愿意自己购买商业保险，从而降低对于社保的依赖性。

　　中国银行社保课题组曹远征表示，“从重塑国家资产负债能力的角度来看，中国需要一场重大的调整和改革，其中最重要的就是重塑财税体制。比如，现在的社会保障问题、国有资产管理问题、地方政府性债务问题，其实都是通过财税体制问题反映出来的。”

　　奔三族养老需3000万 银发族“呼唤”更多理财方式

　　如果你是一个即将“奔三”的80后，20多年后退休时，需要多少养老金安度晚年？微博上有网友算了一笔账，需要300多万元。

　　博友以南京生活为例计算，假如退休后想要过上和现在3000元相同购买力的生活水平，如果你现在50岁，10年后退休，按照3%的通胀计算，那么需要为20年退休生活准备174万元。如果你是个80后，则需要准备314万元退休金。

　　对于现阶段正值奋斗和上升期的“八零后”来说，在有生之年赚到300万或许还有实现的一天，但对于已头发花白的老人来说，理财这个概念对他们实在是非常遥远。

　　就中新网金融频道对部分中老年人的走访发现，现阶段老年人对于财产的管理仅限于储蓄和购买国债，许多老年人一到银行发行国债的时候就早早去银行门口排队，只为了购买受益比银行储蓄利率为高的国债，来使自己的财产不至于那么快的缩水。相对于投资市场中股票、证券、黄金、理财等一系列投资方式来讲，能被老年人所接受的理财方式实在太少。

　　中国社会科学院世界社保研究中心郑秉文主任表示，国务院在2011年12月发布的《社会养老服务体系建设规划(2011—2015年)》规定，鼓励和引导金融机构在风险可控和商业可持续的前提下，创新金融产品和服务方式，改进和完善对社会养老服务产业的金融服务，增加对养老服务企业及其建设项目的信贷投入，从而在尽量少的增加社保负担的同时，使老年人远离“未富先老”的窘境。(中新网金融频道)