北京检方公诉首起特大地下钱庄案 月流水额过亿

　　特大地下钱庄38人被诉

　　2008年前后，中国人民银行营业管理部反洗钱处陆续接到各商业银行反洗钱部门的可疑交易监测报告：北京马甸邮币卡市场中，部分商户有大量可疑交易。

　　经查，马甸邮币卡市场摊主黄元杰等人长期从事以支票或电汇方式兑换现金的非法业务。

　　记者上午获悉，犯罪嫌疑人黄元杰等38人被西城检察院提起公诉。检察官揭秘京城首起特大非法经营地下钱庄案。

　　地下钱庄悄然滋生与运作

　　38岁的黄元杰，17岁开始在老家做邮币卡生意，十年前来京。案发前，他主要在马甸邮币卡市场经营电话卡批发和零售业务，赚取市场差价。案发时，其涉案金额高达2亿200余万。

　　据黄元杰供述，他每天的正常业务往来流水(现金或支票)为700万-800万，每个月有几个亿的流水，摊位每天至少有100万-200万的现金存放。

　　" 需要串支票的人一般先通过中间人找到我，把需要串的支票入到我的公户，我直接拿现金给他们。"黄元杰说，现在有很多人手头常需要大量现金，但又大多希望规避银行审核流程获取现金，这就给了他赚钱的机会。随后，马甸邮币卡市场的几个主要摊位的经营者，成为地下钱庄的"庄主"。

　　大额现金在地下疯狂流转

　　2009年7月至2011年2月，因带外国旅游团去某药店买药，游客消费后，导游王某收到药店以空头支票形式付给的导游咨询费5万余元，王某均通过中间人在黄元杰处将支票变现。

　　随后经介绍，十几名包工头在黄元杰处串现5400余万元。2011年2月，北京某地产开发公司为将收货款迅速变现，联系中间人，在黄元杰处将一张716万元的支票变现。

　　为方便业务开展，黄元杰陆续用店里伙计的名义注册成立了包括公司、商贸中心等9家单位，雇员都是同一帮人，为避免跨行转账的麻烦，他为每家单位都办理了多家银行的对公账户。

　　黄元杰说，每笔生意他按0.3‰-0.8‰收取手续费，也就是一万元收取3元到8元。大量的现金开始在地下无声却疯狂地流转。

　　实体运营增加调查取证难度

　　据承办该案的检察官李满山介绍，不同于外地曾经出现过的地下钱庄，北京的所谓地下钱庄，全都有实体单位，现金流转较为隐蔽，给取证增加了很大难度。

　　"这是我办案七年来，涉案人员最多的一起。"李检察官说，由于涉案人员复杂，半年时间，他们需要对6000多笔账目、42个犯罪嫌疑人，5个亿的涉案金做逐一核查，在对15家银行提供的20张数据光盘进行翻查后，"庄主"与现金需求方的每一笔账目流转才显露出来。

　　周转极快易出现资金非法经营

　　李检察官介绍说："这种案件的发生具有特定的领域，类似像马甸邮币卡市场这样的大型批发市场，具有资金流量巨大，资金周转速度极快的特点，容易出现资金的非法经营。"

　　法律规定，银行是支付结算和资金清算的中介机构。未经中国银监会批准的非银行金融机构和其他单位不得作为中介机构经营支付结算业务。单位和个人办理支付结算，不准签发、取得和转让没有真实交易和债权债务的票据，套取银行和他人资金。

　　地下钱庄能隐瞒资金流向

　　据介绍，作为现金需求方的这些客户，之所以选择绕开银行，通过地下钱庄从自己的公户大规模套取现金，是因为他们提取现金的用途并不完全合理合法。

　　他们规避人民银行对企业基本账户和现金的管理以及税务机关的监管，达到隐匿资金走向等非法目的，可能涉嫌逃避纳税义务。以支付工人工资为例，正常情况下只有在公司交纳相应税费后，银行才会进行私户转账或支付现金，而通过地下钱庄换回现金后，自然逃避了相应的纳税义务。

　　地下钱庄的非法提现、汇兑、借贷等行为，严重扰乱金融秩序，危害国家金融安全和经济安全。

　　违法成本低滋生地下钱庄

　　李检察官说，单位公户中的资金绕开银行，换成了现金或进入私人账户，将直接导致银行无法监控该笔资金的流向，给违法犯罪人员创造了便利条件，对反洗钱工作将造成非常大的障碍。

　　从宏观经济层面看，每一个国家对流通的现金总量都有严格掌控和限制，大量本应该存入银行的现金游离于银行系统之外，在市场中流动，会加大市场的系统性风险，严重时甚至可能导致国家对整体经济形势的判断产生偏差。

　　"非法从事支付结算型的地下钱庄获利丰厚，而刑法规定的起刑点较低，以非法经营罪入罪，量刑不会很重。犯罪成本低，不利于打击犯罪和遏制此类案件。"李满山强调。

　　同时，他指出，银行监管不到位也是该案发生的重要原因。银行监管部门对开设账户、中小型个体单位注册及运营情况的监管还不全面，不能实时发现可疑资金交易账户的活动情况，应进一步加强监管，规范运营，注重对支付结算业务的风险管理，尤其是对网银转账的合法性审查。