“原先想着存进银行的钱总是安全的,没想到34万元刚存进就被转账走了,我得做多少生意才能赚得回来……”慈溪浒山菜市做水产买卖的老吴悔不当初。记者 华微珍
轻信贷款短信 存巨款博取信任
老吴是慈溪周巷人,在浒山菜市做水产买卖。2011年老吴打算买一块地,但是资金上存在50万元的缺口。就在这时,老吴的手机收到了一条陌生号码发来的短信,他觉得自己有希望了。
“其实我也是试试看的,他们可以担保贷款。”老吴说,这条短信自称是“深圳市星日投资有限公司”,可以帮助客户无需抵押、不用担保从银行贷款。
他主动拨通短信上的手机号码,与“深圳市星日投资有限公司”取得联系。
2011年11月15日,按照对方的指示,老吴来到中国银行慈溪支行,开通了一张长城电子借记卡。之后,星日投资公司在电话中告诉老吴,为了让银行相信自己有足够的资金实力按期还款,老吴需要往银行里存一笔钱进去。
为了博得银行的信任,顺利贷款,老吴从朋友那里借来40万元存进了银行卡。不过为了保险起见,他当天就取出了其中的30万。星日投资公司在电话里告诉老吴,像这样存进去又马上取出来不可以,这钱最起码要在银行里存24小时才行。于是第二天,老吴又往银行卡中打入了24万元。
34万元存款当夜通过电话银行被转走
就在存钱的当天晚上,老吴意外地收到了中国银行发送过来的两条手机短信:29日晚8点53分,老吴银行账户取出人民币20万元;20点55分,同一账户上又取出了139800元。这时老吴的账户上只剩下了207元。
“太不可思议了,密码在我这里,钱怎么会被划走呢?”自己没有去取钱,钱却转出了自己的账户,老吴当即吓出一身冷汗。他马上报警,并拨打了中国银行24小时服务热线。可是对方告诉他,钱已经被划走转出了,冻结账户也无济于事。
第二天一大早,老吴赶到开户的中国银行慈溪支行核实情况,银行工作人员告诉他,钱已经划到河南了。
自己根本没操作,这钱怎么就被转走了呢?老吴马上想到了正为自己办理贷款事宜的“深圳市星日投资有限公司”,急忙拨通了电话,对方说没有这个人,之后,电话再也无法拨通。
经过警方调查发现,对方是在中国银行河南三门峡支行,以老吴的身份办理了一张相应独立的银行卡,并输入了正确的电话银行密码,把钱划走。
状告银行未尽义务 法院驳回诉求
老吴认为,自己开通了银行卡,那么银行就应履行保护存款安全的义务,而自己卡上无故转账339800元,实施转账交易的并非他本人,这是银行方面没有尽到保护存款的义务,致使他资金受损。2012年年初,老吴将当初开卡的中国银行慈溪支行告上了法庭。
慈溪市人民法院先后于2012年2月22日、3月23日开庭审理此案,双方各执一词。
最后法官审理后认为,本案中资金转账的根本原因是在于有人以老吴的名义,在河南三门峡中行办理了一张相应的独立的银行卡,并输入了正确的电话银行的密码,办理了该张银行卡的电话银行的关联业务,而在整个开卡以及办理业务中,这个审核并不需要慈溪支行来审核。所以慈溪支行在开卡以及办理相关业务中,并没有违约责任。法院驳回了老吴的诉求。
之后,老吴又向宁波市中级人民法院提出了上诉。宁波市中级人民法院审理后做出终审裁定,维持原判决。
法官提醒
本案中老吴的资金被转账关键原因是对方掌握了正确的密码。天下没有免费的午餐,不要轻信天上掉馅饼,诈骗人正是利用部分人的贪小心理,进行广撒网,钓鱼式的诈骗,所以在此也提醒公众不要轻信陌生人发来的短信、电话和电子邮件,特别是接到的有关钱的短信电话,一定要提高警惕,不能轻易相信对方,进而泄露自己的银行密码、卡账户信息资料。
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