专家称国内私人银行业务与国际水平仍有差距

　　据介绍，自2007年我国开展私人银行业务至今已有5个年头。5年来，中国私人银行的数量从0到今天的12家，再到各家私人银行在国际有影响力的评选中频频获奖。我国私人银行的客户组成，也由最初银行从他们客户中圈出资产比较雄厚的一部分富人，到依靠能源类积累财富的富人，再到现在依托高新科技和上市公司等成为富人的高净值人群。

　　我国的私人银行用5年的时间完成了跑马圈地式的发展，下一个5年之路，他们如何走？这5年里，我国的富人群体又经历了哪些变化？他们对财富有什么样的要求？我国本土私人银行在发展中，如何突破发展瓶颈？带着这些问题，记者走访了我市多家银行。

　　高净值人群

　　我们要收益更要保值

　　多数私人银行客户群体实践经验丰富，自助投资倾向较强，但对于财富管理了解不够，综合来看金融投资理论有待提升。

　　“我要收益更要保值。”42岁的杨先生前不久刚成为交通银行私人银行的客户。他告诉记者，早年他和朋友做房地产投资生意，赚了不少钱。由于近几年房地产市场不如从前，他就从房地产市场撤资，把钱存到了银行。

　　“虽然现在私人银行客户的综合素质在不断提高，但是大家的理财观念还不成熟。”招商银行私人银行(西安)中心总经理张斌分析说；“现阶段，我国富有人群都是在一个相对较短的时间完成财富积累，因此，这些富人还处于“第1代”和“第1.5代”之间。这导致了他们一方面承担风险的意识较强，另一方面也更加注重财富的增值。”

　　富有人群对于财富管理了解不够、单纯追求产品高收益等固有观念，同样使得当前国内私人银行的服务与发达国家“从摇篮到坟墓的金融服务”还有一定的差距。交通银行陕西省分行私人银行顾问国际金融理财师李以恒告诉记者。

　　所以现阶段，我国本土私人银行服务肩负三个使命：首先是帮助客户财富保值，确保跑赢CPI；其次是帮助客户赚更多的钱，实现财富增值；最后是帮助客户享受生活。

　　私人银行

　　从销售产品到提供解决方案

　　如何获取客户的信任是财富顾问面临的首要问题；很多时候，资金的出走只是为了另外一家银行的高收益产品。

　　现阶段，本土私人银行拿什么留住富人客户，成为各家银行关注的重点。如何解决这一问题，张斌形象地说：“产品就像药品，药品没有好坏之分，只有对症和不对症，现在我们是因地制宜的给出解决方案。”

　　“现阶段，我们的角色正在从"销售产品"向"提供解决方案"转变。” 李以恒介绍说。

　　“由于客户多样化的背景，我们需要确保不断创新，不仅是在私人银行业务方面，而且是在整体银行业务方面。” 中国银行陕西省分行私人银行相关负责人介绍说。

　　中国银行的私人银行业务除传统商业银行服务之外的投资银行、保险定制、股权投资、金融租赁等，在全球范围内搜寻产品，甚至量身定制，满足客户日益多元的需求。同时，为客户提供税务规划、投资理财、子女教育，以及贵宾登记、医疗、商务和娱乐等特殊增值服务。

　　除了这些基础的服务内容，我国本土私人银行正在逐步向全球私人银行服务水平看齐，开始提供更为高端、奢华的服务和产品。

　　“我们的服务是为了帮助客户享受生活。” 张斌说。“我们有投资俱乐部、医疗保健俱乐部和高尔夫俱乐部。我们还有关注财富第二代的服务计划，面向仍在中学或大学上学的客户子女，我们帮助他们寻找最好的学校，安排海外留学，为他们打造交流平台，让他们找到生活方式相仿的朋友等，给客户带来真正的生活享受。”

　　客户经理

　　提供管家式服务

　　那些专为百万、千万甚至亿万富豪理财的人，由于服务对象定位高端，在普通人眼里，一直很神秘，这就是“隐居”在银行中的“私人银行”财富顾问。

　　“资产过亿的富人凭什么听我一个20多岁的小白领的建议。刚到私人银行工作那会，我很不自信，很纠结！”在一家私人银行一位孙姓客户经理对记者说。“但经过银行对我们不断地培训和学习之后，逐渐我自信了，客户不是在和我对话，而是在和我所代表的金融平台对话。我只是一个窗口，通过我，让他了解我身后拥有的专家团队和产品。”

　　谈到私人银行现有从业者的素质，张斌有自己的见解：“过去银行的从业人员更像是药店卖药。真正的私人银行的从业人员更像是医生，而且是全科医生。客户在医院看病需要全科的医生，他来银行作金融的专业理财，更需要这种管家式的服务。私人银行客户的理财经理不一定是每个领域的专家，但一定是各个领域的集大成者。因为在他们背后，都有着一个强大的专家后援团队。遇到具体问题时，都可以找相关部门的专业团队去和客户谈。从这个层面上来说，我们不怕客户经理年轻，他不缺专业，缺少的是经验。”

　　未来5年

　　专注内涵发展

　　现阶段，我国本土私人银行在服务的内容、范围，以及服务费用等体现私人银行业务内涵的核心上，还不是真正意义上的私人银行。

　　谈及本土私人银行的未来发展，交通银行陕西省分行私人银行顾问国际金融理财师李以恒认为：“现在，我们正处于一个过渡期，下一个5年，我们将吸引优秀人才加入的同时，更加专注自身内涵发展。”

　　“现在大家比拼的是，富人客户的数量，但客户是圈不住的，你先得到客户的认可。我也在找客户，但是我们找的是志趣相投的客户。” 招商银行银行私人银行(西安)中心总经理张斌认为，“这个市场很大，你只有找到你自己特点的时候，或者说专长，这个市场就细分了，也成熟了。”

　　西安财经学院经济学院金融系教授王军生认为，尽管表面上我国私人银行服务的对象和场所都在迅速与国际接轨，但在服务的内容、范围，以及服务费用等体现私人银行业务内涵的核心上，目前国内私人银行服务还不是真正意义上的私人银行。

　　他建议，当前，我国本土私人银行只有进一步强化金融产品与服务创新，积极探索私人银行机构、业务和产品创新，统筹协调发展模式，才能实现真正意义上的私人银行。

　　记者 朱哲 (来源：西安晚报)