专家：信用卡“一升一降”刺激取现 需防坏账率

　　中新网南京10月26日电(孙莹)从11月1日开始，中国建设银行将信用卡取现额度从2000元调高到5000元，而从12月1日开始，中信银行将下调信用卡取现费率。26日，南京大学商学院金融系教授孙武军和东南大学经济管理学院副院长周勤教授分析说，这些举措实则是在刺激“有卡族”的取现行为，但同时，取现后“转移性投资”的用途也有可能增加信用卡的“坏账率”。

　　目前，各大银行实行的信用卡取现额度普遍为2000元，四大国有银行中只有农业银行规定单日取现额度为5000元；股份制银行中，只有光大银行和平安银行的信用卡最高取现额度是5000元。建设银行日前宣布，从11月1日起，将取现金额由2000元提高到了5000元；同时，中信银行近日也在官网发布消息称，12月1日将把信用卡的取现费率由3%调低到2%。

　　信用卡取现“一升一降”的变化，对刺激“有卡族”提现有着一定的影响。

　　参加工作已经2年的南京市民冯川，手头就有4张信用卡。“我手上有一张建行信用卡，如果提高取现额度，可以更方便我"以卡养卡"或是取现做其他小投资，但利息肯定是要交得更多了；手续费调低，也会增加取现的可能性，反正如果我需要"借"信用卡的钱，肯定会选几张卡中手续费最低的”，冯川对于“取现额度提高和手续费调低”做出了自己的分析。

　　“从银行的角度来说，这是明显的逐利现象，因为刷卡消费的利润远不如取现的利润来得高”，南京大学商学院金融系教授孙武军说：“如果刷卡，很多银行还有免息期，但如果取现，日利率万分之五还是很高的，所以还是鼓励大家刷卡消费而不是取现。”

　　东南大学经济管理学院副院长、金融系教授周勤，却提出了“刺激信用卡提现”后的另外一种风险有可能增加银行信用卡的坏账率。

　　“信用卡的主要功能是通过"透支刷卡"来鼓励消费，而不是去鼓励提取现金的。但随着信用卡的普遍使用，很多人已经不满足只刷卡消费，还想向银行能短期借现钱投资，银行提现额度增高也是瞄准了这部分需求”，周勤分析道。

　　但是取现后用于转移性投资，也让银行面临着更多“坏账信用卡”的可能性。周勤继续解释说：“没有人傻到提现后付着高额利息去消费，更多的可能性是把钱用在更高回报的转移性投资上。但是转移性投资的风险很大，它一方面提高了持卡人的信用风险，一方面也增加了银行的资金风险，一旦出了问题，钱就可能有去无回了”。

　　“因此，信用卡的"坏账率"就很有可能随着"刺激信用卡提现行为"而有所增加。这种情况是必须要警惕的”。