大连多家银行清理匿户账户 7月起将暂停服务

　　按照央行部署，大连地区多家银行已经启动清理虚假匿名账户，并中止为身份不明的存款人提供服务。目前各家银行清查时间节点不同，部分银行将在6月30日完成核查，之后将对不明账户暂停服务。

　　银行提醒，核实期间，为避免有其他需求，要办理5万元以下存款业务的客户最好带身份证。

　　办5万元以下存款也要亮身份证

　　日前，中国银行在其官方网站上发布公告，要求各银行在今年年底前完成清理虚假匿名账户的核查工作，以落实个人银行账户实名制。

　　“我们从年初就开始对存款账户的客户身份信息真实性进行核实。”一家国有银行大连市分行的工作人员告诉记者。按照该行的时间表，此次清查活动是自今年1月1日~12月31日，核实期间，为避免有其他需求，办理5万元以下存款业务的客户最好也带身份证。该负责人说，绝大多数市民都是用身份证开户的，但也不排除有用户口本开户的情况。市民来银行办理业务时，工作人员若发现其有证件信息不完整或信息变更的情况，会提醒并要求其补充或变更。

　　记者了解到，大连多数银行对大额代存、汇款转账等业务一直要求客户携带身份证等有效证件。而核查工作开始后，小额存款也得带身份证，银行核实无误后，会在系统内进行录入，再办理小额存款之类的简单业务就不用带身份证了。

　　记者发现，各家银行根据自身情况，分别制定了不同核查时间。一家股份制商业银行方面表示，该行核查时间是“从2013年1月1日至6月30日”。不过，这家银行的客服人员表示，核查是针对“不明账户”。对于普通市民的个人账户，核查时间未必会这么严格，只要办理业务时顺便核实个人信息即可。另外，核实用户个人信息真实性的另一个原因是今年起第一代身份证停用，所以很多身份证号为15位的客户需要到银行进行信息更新。

　　账户被“暂停”可拿身份证解冻

　　“按照央行的要求，我们重点清查的是两类账户，一类是原开户证明文件为非居民身份证件；另一类是2007年6月30日（含）以前开立且之后未进行身份核实的。 ”本市一家大型股份制商业银行个人金融部负责人表示，其实，这次清查工作主要是为了进一步防范金融欺诈等，“像银行卡手机短信作案，几乎都是不法分子诱骗持卡人将资金转移到其指定的银行账户上，而这些账户绝大部分都是银行假名、匿名账户。”该负责人说。同时，在本次清理过后，一大批用于洗钱或各级企事业单位开设的“小金库”账户可能被查封。

　　银行方面解释，之所以会有“2007年6月底”的时间限制，是因为人民银行会同公安部于2007年6月底建成运行了联网核查公民身份信息系统，真正实现实名制。在那之前，办卡人可以持他人或者伪造的身份证开设个人人民币存款账户，而且，当时还可以批量办卡，造成了虚假账户的存在。

　　按照央行要求，对于未能及时到银行提交有效身份证件原件进行身份核实的客户，银行将暂停账户服务。如果需继续使用该账户，开户人携带有效身份证件至银行营业网点办理身份核实确认手续后，重新开通账户服务。

　　以下三种情况，最好带本人开户身份证到银行核实

　　2007年6月30日前办理的工资卡

　　2007年6月30日前办理的定存账户

　　2007年6月30日前办理的房贷卡

　　需要注意的是，对于2007年6月30日之前就用身份证开户的客户，若之后曾经用身份证在银行办理过业务，银行就已经对其进行过身份核查，不会受到此次核查的影响。但如果多次去过银行，但一直未出示过身份证办理业务的，还需要去银行核实一遍。

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　　账户冻结后会清零吗？

　　不过，尽管有媒体分析“不明账户”被冻结之后可能会被“清零”，但记者并未从银行方面获得这一信息的确认。“现在只能说是对未能及时核实信息的账户和账户金额暂停服务。”一家银行工作人员说，银行并没有权利对账户实施“清零”。