多少“温柔一刀”在等你

　　地下钱庄的猫腻

　　买房子动辄需要几十万美元，而根据目前中国外汇管理的规定，每一位境内居民每年只可以兑换5万美元或等值5万美元的外币。如此，几十万美元从银行渠道肯定是出不去的，这些大额资金如何出境？

　　一些人选择了地下钱庄。而这显然是非法的，且有很大风险。

　　准备到澳大利亚买房的Andy，就苦于如何将资金汇出。经朋友引荐，他找到了隐身于深圳闹市区的一间留学中介，这个看似普通的中介公司实际上是一个地下钱庄。该公司老板老A（化名）并不讳言这一点。

　　Andy向老A咨询了资金转移问题。老A说，客户只需在资金转移前半个小时给他电话，告知具体转移的金额和交易的币种，他会按照当时的黑市牌价确定兑换汇率。如果客户认可兑换价格，就要在半个小时内将资金打入庄家提供的若干个指定账号，而庄家会在一个小时内将兑换后的外币打入客户在海外的账户。

　　“由于央行反洗钱局会对商业银行大额转让交易进行调查，所以庄家提供的账号打入资金都不会超过100万元。”但老A说，最稳妥和安全的方法是直接交付现金，不管规模有多大，他们甚至可以派专人去提款。

　　地下钱庄渠道最大的硬伤是双方的信任，以及可能遭遇极高的法律风险，造成资金在转移过程中的损失。一位银行人士曾透露，她曾接触到一个客户，该客户看中了澳大利亚的一套房子，开发商要求房款必须以同一个人的名字汇过去。这个客户通过地下钱庄汇钱，对方收了手续费却迟迟没办好，结果过了开发商规定的打款时间，导致房子没买成，手续费也没要回来。

　　时间上的不同步以及空间上的分离，让Andy担心资金的安全无法得到保障。“一旦钱庄的账号被查封或者冻结，银主只能自己承担损失。”另外，双方没有任何的合同约定，钱庄的道德风险，可能的携款潜逃，考虑到这些因素，