银行卡地下买卖猖獗 暗藏“洗钱”风险亟待关注

　　新华网天津6月3日电（记者 邓中豪）随着银行卡的普及，与银行卡相关的犯罪活动日益增多。记者采访中了解到，为对接“洗钱”、诈骗、“刷信用”等特殊需求，网络上已形成一个半公开的银行卡买卖市场。专家指出，银行卡交易涉嫌违法，影响恶劣，亟须引起相关部门的重视。

　　银行卡网上公然售卖

　　随着受理环境的改善和开卡成本的降低，一个人手中有三四张银行卡已不再稀奇。而卡包渐满的同时，针对银行卡的灰色产业链也逐渐形成。

　　在搜索引擎上输入“出售银行卡”关键词，大量售卖银行卡的信息可以轻易搜到。

　　“金融理财卡业”网站的老板告诉记者，在他那里，工行、农行、建行普通的银行卡200元一套（包括开户手续），带身份证原件280元一套，带网银450元一套；招商银行的银行卡不好办，价钱贵些，量大从优。一名在网帖上留下售卡信息的徐姓“卡贩”告诉记者，工行、农行、建行带网银、身份证的银行卡，一套500元，不带网银、带身份证的，一套300元，如果是去年开的旧卡，价格还可以便宜些，一套200元。

　　交易方式上，“卡贩”们大多较为谨慎，有的选择淘宝交易，有的选择先付定金，余额货到付款或由快递代收。据介绍，生意好的时候，一个“卡贩”一个月就能卖出几十套银行卡。而令人疑惑的是，他们的银行卡又是从哪里来的呢？

　　徐姓“卡贩”告诉记者，他的银行卡主要有两个来源：一种是面向社会收购的闲置银行卡，普通银行卡150元一套，带网银的300元一套，然后加价出售；另一种则是通过“黑市”购买身份证去各个银行开的卡。“我们有自己的渠道，能买到很多偷来的身份证。拿着这些真身份证办银行卡，银行不会怀疑，真正的"户主"也不知道。”

　　资料显示，沈阳市皇姑区警方近日破获的一起银行卡犯罪案中，诈骗团伙曾以每张80元的价格购买了110张身份证，并在两周之内，用这些身份证办理了288张银行卡。至案发时已以140元每张的价格卖出130张，非法获利1.8万余元。

　　灰色产业链暗藏多重“特殊需求”

　　据了解，通过正常程序办一张普通银行卡一般只需要十元钱工本费，有的银行甚至免费办卡。那这些动辄数百元一套的银行卡又是为谁准备的呢？

　　第一，淘宝店主“刷信用”。一名“卡贩”告诉记者，淘宝店主一般都需要人为制造些交易量，有的会买一些银行账号，让钱在上面转来转去，制造虚假交易。

　　第二，诈骗分子隐藏身份。很多人都有收到诈骗短信的经历，要求把钱打到某某银行账户，户主姓名某某某。这些“明目张胆”的银行账号极有可能是买来的。在沈阳市皇姑区警方破获的银行卡犯罪案中，一部分银行卡即流向了这些电信诈骗分子。一旦有人受骗，骗子立即就近取现，完成赃款转移。而由于并非银行卡真实的“户主”，警方很难查到他们头上。

　　第三，“洗钱”需求。一名银行员工告诉记者，在许多地方，银行卡也已成为“礼品”。经常有人带着三四个身份证办银行卡，在每张银行卡里存几千元钱。他们并不讳言这些银行卡是用来送礼的，等卡上的钱被取走，他们就会来银行销户。

　　但是，购卡人并非该卡真正的“户主”，一旦真正的“户主”对该银行卡进行挂失、销户，购卡人存在卡里的钱就成了“户主”的钱。对此担忧，多个“卡贩”向记者保证，“行有行规，肯定不会出问题”。

　　斩断灰色利益链需多措并举

　　天津万华律师事务所律师李琳告诉记者，按照相关规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。无论是“卡贩”收购、出售银行卡的行为还是“户主”本人将闲置银行卡卖给“卡贩”的行为，都是违法的。

　　专家认为，银行卡交易为诈骗、“洗钱”、刷信用等行为创造了有利条件，影响恶劣，危害严重，亟须引起相关部门的重视，多措并举，斩断利益链条。

　　李琳认为，我们在关注银行卡买卖市场的同时，更应关注其上游的身份证买卖市场。公安部门可通过技术手段，使挂失后的身份证失效，从根本上截断银行卡买卖市场的主要货源。另外，按照现有规定，只要带上本人身份证和他人身份证，就可以为他人代办银行卡。相关部门可进一步严格代办银行卡的标准，原则上只能由开卡人持本人身份证办理银行卡。

　　中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮认为，商业银行为开展银行卡业务，大大降低开卡人的开卡成本，导致一人多卡的情形非常普遍，客观上为银行卡买卖市场提供了便利。从加强监管的角度考虑，监管部门可考虑对个人办理银行卡的数量予以一定限制。

　　作者：邓中豪