由于近期部分银行收紧了汽车消费贷款额度，银行对贷款购车客户的审核更加严格，这使得处于淡季的佛山车市更冷清。记者日前走访各大车城，仅部分经销商称近期金融贷款购车业务受到影响，影响范围占总销量的5%左右。
车贷审批严格消费者改用信用卡贷款
家住罗村的钟建江先生近期想贷款买车，接连在几大银行都碰壁，审查严格而且时间也很久，需要提供的资料太多，手续太繁琐。唯独信用卡贷款购车较为方便点，但是利率却要高一点。如果不用信用卡贷款，想要获得4S店介绍的银行免抵押贷款，利率畸高。
“即使按照正常的房产抵押贷款购车，销售顾问说利率5%，但是回去仔细一算，发现比房贷的利率高多了。我原先想买一款10万元的车，利率是5%，贷款期限是3年，那总利息就是10万乘以5%乘以3，等于要还1.5万利息，分摊到每月的利息是15000/36=417元。可是不管你还了多少本金，比如到第二年你还欠本金6万，但是利息还是按照十万在收，这样折算起来就很不划算。不单利息这方面，而且银行车贷程序多，时间长，最后还是采用了信用卡分期还款购车的方式。”钟先生说。
工商银行佛山分行李其军表示，现在车贷方面的审批要麻烦很多，比如需要提供贷款人的房产证或者购房合同、财产收入证明，或者本地人的担保证明等相关材料，审批起来时间最少都要一个星期。而工行的信用卡分期还款购车就相对审批更快，因为只需提供信用额度，3天就完成。相比基准利率贷款，信用卡分期还款购车每个月大概贵10元，但很多客户觉得个人车贷审批需要提供的资料太多，太麻烦，大多倾向于采用信用卡分期还款购车这种方式，现在信用卡贷款购车占据六成以上，很多人不在乎每个月多还10元钱了。
利率暂时还没有变化
银行审批严格，是否会影响到淡季的佛山车市呢？溢丰店总经理邓小雄表示，在佛山车贷市场，贷款购车的大多为年轻人，贷款购车也基本集中在20万元以下的价格区间，车贷业务占据销量的比例，自主品牌在10%左右，而合资品牌在20%，豪华品牌在25%左右。
“我们去年和商业银行签订协议，可以提供不同的贷款购车服务。对于此次银行贷款收紧，企业目前对消费者的信贷政策暂时没有变化，合作银行对我们的车贷利率政策也没有变化，合作还是依旧照常进行。”邓小雄说。
其实不管是企业、银行还是经销商，与银行合作开展汽车贷款消费业务，主要还是一个双方盈利平衡的问题。以经销商为例，其提供的贷款购车方面的利息优惠最后还是要经销商来埋单，所以，经销商与银行之间的合作主要还是看其利益诉求。如果经销商追求单车利润，自然就不愿承担太多的利息；但如果经销商希望获得更多的销售返点和更充足的现金流，就要在一个期限内卖掉更多的车。广汽丰田禾豪店总经理周小东表示，银行仅仅是审批严格而已，利率暂时还没有变化，而且现在贷款购车除了商业银行外，还可以选择丰田金融、通用金融等机构，因此银行审批严格影响不是太大。
“按揭买楼几乎成了大多数购房者的消费首选方式，但按揭买车，远远不及楼市的普及率高。”顺德金图名总经理何卫武表示，“我们经营的自主品牌并不像G M集团或者丰田等，拥有自己的金融机构，由于没有自己的金融机构，四大国有银行对车贷控制得比较严，比如需要提供本地人的担保证明，还有房产证等苛刻条件，我们主要消费群体是工薪族，由于审批严，大多客户会选择现金购车，因此，车贷方面业务量占比每个月基本维持在两成左右。而银行审批严格只会对那些着急用车的消费者影响较大，一般贷款购车的人都是准备做足功课买车，着急用车的人大概会占5%，因此影响面不是很大。
提醒
贷款购车需要提供的材料：
1、证件照：申请人近期免冠一寸彩色照片一张（不要求底色）
2、身份证：申请人和共同申请人身份证
3、驾驶证：申请人或共同申请人名下有效期内驾驶证
4、现住址居住类证明（以下共3类）
（1）您住在自己或直系亲属名下的房产
房产证原件在自家提供房产证
房产证原件不在自家提供购房合同/房贷合同
没有办房产证提供土地证/宅基地证/村委开具房产证明
（2）您住非本人名下的房产
居住所在地村委会/居委会/小区物业/单位/派出所开具的居住证明
（3）您是租房居住
提供有效期内的房屋租赁合同
5、收入类证明
提供单位收入证明
最近连续6个月个人账单
如申请人100%控股/拥有个人独资企业，可用企业账单替代
6、其他资产证明
大额定期存单
股票市值清单
基金市值清单
其他房产类证明
一般需要贷款客户在贷款期间必须至少上指定车险（一般为：强制险、车船使用税，前两个必上，商业险：车损、三者、盗抢、不计免赔），且在贷款期间，4S店一般会收取贷款用户一定的续保押金（贷款期间一直上保险，则贷款结束后全部返还）
[链接] 零利率促销政策未受影响
车贷业务审批严格，低首付甚至零利率等各大品牌亮出的诱人汽车贷款政策，消费者是否买账？
“我们目前只通过丰田汽车金融公司与银行借贷，属于三方合作形式。”广汽丰田禾豪店总经理周小东介绍，由于金融公司会对借贷渠道及流程进行控制和监管，降低经销商单独向银行借贷的风险，至于零利率贷款购车是经销商短暂性推出的促销活动，并不是长期的，当然以后要看银行的政策，如果真的利率要提高，那零利率的促销模式会比现在受欢迎得多。
雄峰日产市场部经理孙伟星分析，现在市场上推出的“零利率车贷”首付款一般在30%～50%之间，还款时间一般为1～3年，有些新的促销模式是可以将首付降低到2成，比如天籁首付只要3.78万，零利率的促销活动暂时没有。事实上，“零利率”并非意味着银行不收利息了，包括丰田、通用等汽车金融机构发放贷款，也不是没有利息，只是汽车公司将消费者应该支付的利息补贴进去，等于变相给消费者优惠。零利率实际上优惠的部分可能已附加到其他费用里，比如不少优惠车贷政策都会附加一些限制条件，不能享受降价优惠、指定购买保险等，对于精明的消费者而言，零利率究竟有多大吸引力还值得商榷。
目前贷款购车的消费者主要有两种，一种是贷款购车者尽管手头资金尚不充裕，但想提前拥有汽车；另外一种是资金充足，但想利用贷款购车省下的资金再投资，这部分消费者会考虑贷款购车。采写：南都记者 陈虎
作者：陈虎
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