金融电商进军线下 觊觎贷款“最后一公里”

　　见习记者 张烁 北京报道

　　继91金融开设线下体验店之后，另一家知名金融电商“融360”也启动了线下的布局。

　　11月13日，融360宣布已经在全国过百个城市设立了分支机构，今年底将有18家“融360贷款便利店”开业，其计划在2015年完成全国线下布局。

　　“就像阿里通过物流完成电商的最后一公里，我们开设的贷款便利店也将完成金融贷款服务的最后一公里。”融360联合创始人兼CEO叶大清这样形容其线下布局。

　　“目前公司已经在北京、上海、深圳、广州、南京等10个城市的黄金地段开设试点，并且运营良好。”融360风控副总裁李英浩对记者介绍，贷款便利店的业务运营模式是，在融360线上业务每日所产生的数万客户申请需求中，筛选出符合条件的贷款人，邀请到贷款便利店进行一对一的、一站式信贷服务。用户只需跑1次，提交自身的信用资质，整个贷款流程的其他环节则由融360团队帮助完成，最后由金融机构向用户发放贷款。

　　“过去融360平台的服务模式是完全基于市面上已有贷款产品的，平台并不介入用户和金融机构之间的接触。客户通过输入自身的贷款需求，随后由后台系统智能化推荐一批合适的贷款产品。用户可以根据自身判断做最终选择，再同贷款经理进行接洽。”叶大清对记者解释道：“所谓便利店实质上就是一个贷款服务场所，这种介于用户和贷款机构之间的专业服务，通过匹配和深度服务，将线上的贷款成功率进一步提高。”

　　据21世纪经济报道记者了解，其线下合作对象主要是城商行、农商行、小贷公司、P2P公司以及大型金融集团。“一些小型银行和小贷公司没有过硬的渠道，没有风险管理的系统架构和人员，线下渠道的铺设也比较有限。”李英浩对记者介绍到：“我们介入后会根据服务的深度不同从中获取不同程度的佣金收益，对于网店较少的外资行、城商行和小贷公司等机构而言，我们实际上是给他们多提供了一个客户的入口，机构对此是非常欢迎的。”

　　“国外消费金融机构服务水平和深度普遍很好，但中国消费金融市场现在刚刚起步，在贷款成本、业务能力、风控水平和服务水平方面有很多提升空间，这才给了我们这个业务拓展机会。”叶大清称。

　　叶续称，线下网点仍然延续“轻”模式，也是称“便利店”而不是叫“超市”的原因之一。“银行开一个网点相当于开一个超市，我们开一个网点只是一个便利店。某知名民营银行的社区银行，开一个服务中心每年是数百万甚至上千万的投入。我们的‘便利店’成本投入只是银行投入的零头。”