工行北京分行跨领域、全流程防控电信诈骗

　　电信诈骗作为当下新型网络犯罪的主要类型，依托互联网，呈现出跨区域、专业化、成本低、隐蔽性强等特点，已经引起公安部门的高度重视和严厉打击。电信诈骗中的两个最关键的要素就是信息和财产，要想成功拦截电信诈骗，不仅需要电信运营商等掌握客户数据信息的平台负起责任，更需要银行对电信诈骗做到跨领域、全流程防控。近日，记者采访了工商银行北京市分行相关领域负责人，该负责人表示“风险防控是国有银行维稳和发展的关键性环节，工商银行深化建设最安全银行活动，依托大数据信息化手段和创新安全技术方案应用，持续强化消费者权益保护，积极防范和化解相关风险，参与构建诚信金融消费环境。”

　　据悉，为严格落实人民银行文件要求，工行北京分行自2016年12月1日起将采取系列措施进一步保障客户的资金财产安全。对客户通过工行或他行自助机具办理工行系统内非同名账户转账或跨行转账的，延迟24小时资金入账处理。在该时间段内，客户可以通过网点柜面或拨打95588人工客服申请撤销转账。

　　此外，工行从技术创新，人工识别、安全宣传等方面也全力出击，建立起电信诈骗防控的多重堡垒，以切实为客户资金安全保驾护航。

　　工银融安e信---公益平台帮助客户甄别诈骗

　　“工银融安e信”（公益版）是中国工商银行联合公安部共同研发的防范电信诈骗的安全平台。该软件以公安机关查获的电信诈骗账号等信息为基础，通过建立风险黑名单库、打造毫秒级零时差响应网络等高级别安全工具，供社会公众在办理转账汇款前对收款账号进行安全性查询，直接提升业务安全级别。该产品面向社会公众免费开放使用，除了提升社会公众对电信诈骗欺诈账户的甄别能力以外，还通过普及传播对电信诈骗、克隆卡等金融违法犯罪的防范知识，提升群众反欺诈的意识和知识。

　　外部欺诈风险信息系统--全渠道、全覆盖、全天候的电信诈骗防控网络

　　工行北京分行依托自主研发的外部欺诈风险信息系统，构建全渠道、全覆盖、全天候的立体化、智能化防控电信诈骗网络。该网络对海量碎片化、非结构化账户信息进行科学分级、挖掘分析、系统处理后，使之成为能够在银行业务系统落地应用的结构化数据，并立即通过外部欺诈风险信息系统进行布控，在客户转账、汇款等业务办理过程中实时筛查预警，阻止更多地受害客户继续向该账户汇款。2013年9月，该系统实现了柜面汇款渠道的系统布控，风险数据达到200万条。2015年1月，该系统实现了工行网上银行、手机银行、ATM等渠道汇款的系统布控，风险数据达到800万条。当客户通过工行柜面、网银、手机银行、ATM等渠道汇款时，如收款账号与外部欺诈风险信息系统内电信诈骗风险账号匹配，将会有自动预警提示。目前，该系统已覆盖工行集团境内外所有机构网点。

　　技术、人工双线并举保障客户用卡安全

　　据了解，工行北京分行主要从两个方面着手保障客户借记卡用卡安全。一是大力推广安全级别更高的芯片卡业务，客户申请办理银行卡时，工行北京分行会建议客户办理芯片卡；对于客户已持有的磁条卡，该行提供免费升级更换芯片卡服务。二是积极推广借记卡交易限额个性化定制功能。客户可根据自身需要，开通或关闭借记卡在ATM等自助设备和POS渠道在境内外的取现、转账、消费业务，或调整交易限额。工行北京分行建议客户办理借记卡大额消费短信核实业务，当客户使用借记卡消费金额超过协议约定金额时，该行系统将中断交易，并通过95588向客户预留手机发送短信进行核实，如非本人操作，可以通过转发短信对账户进行临时挂失处理。

　　针对保障信用卡客户用卡安全，工行北京分行有专门客服人员开展对信用卡欺诈风险的异常交易监控和疑似信息泄露卡片呼出换卡工作。客服人员会按照监控任务协查事件的风险系数、客户分类等情况进行处理，综合分析该卡片交易情况、历史交易明细，交易地点、场所及账户额度使用情况，据此分析该监控任务当前风险，并采取相应方式进行交易核实。如核实为非本人交易，立即通过监控系统进行“伪冒卡”止付。并引导持卡人申请非本人交易拒付，必要时及时向公安机关报案。