在农村，借款人一旦与银行或信用社签订了贷款协议，大家心里念叨最多的话语不外乎——
不还？还！欠？不能欠！
王涛，淳化县北面塬上车坞乡贤仓村农民，两年前为发家致富从农村信用社贷了1万元国家贴息贷款和1万多元的农户小额信用贷款买了3头奶牛,现在奶牛卖奶的收入还行,他买的母牛甚至还产了小牛犊，让王涛小赚了一笔。
近日，由于没有及时还清贷款,信用社很可能除了正常的利息外，还要罚他一年多交几百元利息，为这事让王涛有些“发愁”。
3月15日，县城里下着雨,塬上的雪花却下了个急。淳化县农村信用联社的同志下乡了解农户春耕生产期间的贷款使用情况时，联社理事长吴云鹏为这事给王涛出了一个主意,劝王涛先把1万多元钱的贷款尾巴先还上,随后信用社可以再当场贷给他1万多元的农户小额信用贷款。这样，一来信用社不会因拖欠加罚利息，二来在信用社的贷款考核纪录上不会留下他“不守信用”的坏名声，保持其贷款信用等级。这一席话，让王涛不由地转忧为喜，露出了笑脸。
眼下，正是农村春耕生产和渭北各县给苹果树修枝打岔、追肥打药的关键时期。急于发展养殖业的农户，纷纷开始筹划买青贮饲料来投喂牲口。可过年刚花了不少钱，淳化又是国定贫困县，百姓本来就不富裕，这会儿用钱多半都紧紧巴巴的。坐在王涛家炕头上的县信用社的同志，对来串门拉话的邻里乡亲说开了“守信用”的好处。按吴云鹏的说法就是，你的信用好，就可以很轻松地借贷到信用社的钱，从而发家致富。一直在旁边抽烟的村支书陈意愿开口道，“王涛可是个讲信用的好人呢！这一点没的说。”吴云鹏笑道：“讲信用不能只拿嘴说，银行和信用社看的可是借钱还钱的信用记录！”
据悉，目前我省农村信用社在农村广泛开展了农户信用等级评定工作，农户信用等级由农村信用社根据农户资信状况进行评级，评定农户信用等级的基本标准是：家庭成员思想品质好，遵纪守法，无违法和劣迹行为；邻里关系好，家庭和睦，勤劳致富，诚实守信，群众反映好；承认农村信用社章程，积极发展与农村信用社的业务往来，维护农村信用社权益和声誉；担保他人贷款能积极协助农村信用社清收或能承担连带保证责任。农户评上了信用户，不押房子、不押物，只要张口，信用社就会按照农户小额信用贷款的规定给信用户贷款。在我省这笔钱一般都在1至3万元之间。
对于这样的信用户，农村信用社一般都会给予合理的贷款扶持，即：比贷款人家里家当的价值稍微小一些的贷款数量。否则，贷款给得过多，一旦生意做赔了，信用社的贷款就存在很大风险。
“那人家咋说贴息贷款是国家的，欠下就欠下了！”另一位乡亲一旁插话说。信用社的同志不由地笑着解释说,那是大家不了解情况，是一种误解，银行和信用社的钱可不是国家的，而是你我他这样的储户的。银行和信用社一头存进来，一头贷出去，一旦烂了账，只有农行、信用社的众储户和股东一起受损失，因此就要千方百计杜绝“烂账”。几位农村大嫂却在一旁“较真”地说，“信用社的钱不能欠！银行的钱就是国家的，欠了就欠了！”吴云鹏回过头来对几位大嫂笑着说，“那你们问问村支书，看能不能欠？”村支书把烟头往地上一丢，用脚跐灭，坚定地说，“那还用说，不能欠！”
目前，我国正在大力推进信用村镇建设，信用户多的村子可以成为信用村，信用村多的乡镇可以评为信用乡镇。特别是在评定信用村镇的时候，有一项硬指标，就是村里所有农户都不能有“陈欠”。也就是说，如果村里有农户“赖债不还”，也会影响其他农户享受贷款时应得的“优待”。具体地说，如果大伙在信用社贷款时，信用村镇的农户靠集体信用每户能贷2万元的话,不是信用村镇的群众就只能贷1万元,还要用房子、东西抵押。“这不是连坐吗?”有人甩出了一句。这时，村支书收住了笑脸严肃地对围坐在炕头上的各家掌柜说，“不管是谁的钱，给你们说不能欠，就不能欠！好借好还，不然，别说是银行信用社，就是乡里乡亲也都不敢再借给他。”看到村支书当真恼了，大家都低下头不再言语了。
据了解，农业银行是唯一一家没有撤出淳化县的国有商业银行。淳化县财政收入九成以上靠第一产业，除了玉米和小杂粮外，真正形成产业规模的只有苹果。信用社的同志感慨道，农业银行的同志能坚守在贫困县，本身就是支农。信用社和农业银行虽然分了家，但大家现在还是一样亲。
县农业银行行长郭福全说，这两年淳化农村的信用环境比以前好多了。2005年8月,县委、县政府帮助信用社和农行开展催收贷款工作，几大班子全员分工包村包片，督促群众按期偿还，干部亲属更要带头,并通过曝光、给单位寄信、依法起诉等方式逐步消化了陈年旧账，也使不少群众开始明白：贷款是“带电”的，是欠不得的！
最后，吴云鹏意味深长地说，在农村，出现信用问题的大都是头一次和信用社、银行打交道的群众或是遭了灾害的群众，这里不仅有一个经济问题，也有一个认识问题，但不能简单地归为道德问题。对此，重要的是一个教育群众的问题，这才是问题的关键。
（本报记者 李赞）
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