急用钱可用保单质押贷款

　　本报济南5月23日讯　看着别人在股市上赚钱，近来省城的一些市民心里痒得慌。为了筹集炒股资金，打起了退出所购保险的主意。记者了解到，市民的这种做法将会造成不小的损失，保险公司提醒，如果真急用钱，可以选择将手中的保单质押，从而获取贷款。

　　市民李先生告诉记者，自己2年前买了一款终身寿险，每年需要交纳保费7300元。从去年以来，股市一路走高，让他这个老股民燃起了“再去赌一把”的想法。但是算算账，家里别的地方还真没有闲钱，只有这个保险他觉得有些“多余”，所以有了退保的想法，不知道这样做是否合适。

　　李先生的这种想法并不鲜见，省城不少寿险公司向记者反映，一段时间以来，到公司询问和办理退保手续的人比较多。

　　记者请保险公司的工作人员给李先生算了笔账，如果在第一个保险费年期内退保，则要被扣除80％的费用，只能拿到1460元。若在第2年7300元已经缴付而又未超过两年保险期的情况下退保，则要扣除累计保费的70％，即7300×2×70％＝10220元，只能收回7300×2－10220＝4380元，能拿回的钱还不足所交保费的“零头”。

　　如何做到既无需退保，又能够筹集到资金呢？保险公司指出了一条“两全”之道：保单质押贷款，也就是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金。

　　据了解，目前可以用来贷款的是具有储蓄功能的、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过一年，人寿保险单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以用以贷款。而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能质押。

　　这些保单的质押贷款期限较短，一般为6个月，最高贷款额一般在保单现金价值的70％－80％之间。而各项具体细则在各个保险公司有不同的规定。以长城人寿山东分公司为例，该公司借款期限为1年，年利率为4．8％。“保单现金价值达到1300元就可以借款，最高借款额是保单现金价值的80％。到期还息，可以续借，也可以提前还款。但如果无法到期还息，利息将加入本金进行复利计算。”

　　相对银行贷款来说，保单质押手续较为简便。“投保人不需要保证人和收入证明，只需带齐保单原件、个人身份证、存折原件等证明，到公司或银行柜台就可以办理了。”