银行七折房贷朝令夕改 戏弄消费者情感？

　　“2月1日起工行房贷利率自动调至7折”的消息传播半个月后，工行却爽约了。原本以为春节长假后的第一个工作日可以享受到7折优惠的工行客户都被告知暂不打折了，如此朝令夕改的“折腾”也让许多还贷者备感恼火。

　　当初，较之其他银行逼着购房者在规定的短时间内提出申请，“工行存量房贷利率自动转为7折”为工行赢得不少美誉；如今，转而唱这么一出朝令夕改，让对优惠细则翘首期盼已久的“房奴”和跃跃欲试的“准房奴”们，好一阵郁闷。如果说用计划经济时代的“排队买粮”方式来“申请”是缺乏完全市场竞争机制下的一种垄断傲慢；那么，这种无视商业信誉的紧急叫停，又何尝不是另一种戏弄消费者情感的垄断傲慢呢？

　　银行之所以朝令夕改，所有解释都不过是一种圆谎，实际理由无他，仅最大化保证自身利益而已。商业社会讲利益逐利润，原本非常正常；但是，任何逐利行为都是需要付出成本的，各种成本的叠加构成了商业社会的行为规则。依靠朝令夕改来逐利，所需支付的成本包含违约成本和商业信誉。向媒体舆论广布自动转为7折消息，然后突然紧急叫停，算否违约固然有得一辩；但此举会严重损害工行作为一家企业的商业信誉，当属无疑。

　　商场之上，不惜血本兑现承诺的事例比比皆是；尤其是对银行而言，倘若信用不存，将凭何立身？信用之于银行，已经不是鸟儿的羽毛，而是堪比鸟儿的整个翅膀。工行却偏要反其道而行，此番不惜触犯众怒蹊跷爽约，只能说明信用之于垄断银行，实乃毫无分量之敝屣。这也印证了那种观点：只有市场而非垄断才能提供最好的信誉，缺乏充分竞争的市场垄断者是无需讲信用的。

　　有意思的是：明明是银行爽约，银行却要“谆谆教导”购房者“不要自作主张按7折优惠还贷，以免因还款不足影响信用记录”。银行是现有信用体系的垄断者，掌管着企业和个人的信用记录，这一方面加剧了银行客户的弱势地位，另一方面也让银行业的垄断之手延伸到信用行业，增添了另一种基于对信用的不公平记录的垄断傲慢：只能是银行掌管客户的信用，客户却不能对银行做出真正意义上事关利害的信用评价。

　　于是，垄断信用体系的银行要不要讲信用成为一个问题。按常识，让一个自身无信的机构来掌握他人信用记录无疑是荒诞的；可是论现实，这样的荒诞已经演变为一种垄断傲慢，信用正在成为一种垄断资源，并且在原本应该地位平等的商业交易中发挥出明显的加码作用。用来记录信用的那支笔，被单方面授予了银行，银行拿它作为一张王牌，一边对与己交易的对象指指点点，一边又充分利用自身豁免权来无约束地变脸折腾。(舒圣祥） (来源：西安晚报)