农商行7折房贷优惠竟能拿钱换？

　　截至昨日，北京农村商业银行（以下简称“农商行”）仍未对其7折房贷实施细则的客户反应做出任何正式回应，但本报记者在调查中却发现，铁了心设置高门槛的农商行似乎也有心软的时候。昨日，读者丁先生（化名）向本报反映，因为有一次逾期贷款记录，按规矩无法享受7折优惠的他却被告知可以“铲”掉上述不良记录，前提是在贷款支行存6个月以上的5万元存款。

　　与本报此前报道过的那些没有房产证而无法享受7折房贷优惠的客户不同，丁先生2004年就拿到了房产证。不过，由于去年12月还款晚了一天丁先生有了一次逾期还款的记录。而根据农商行《房贷7折优惠细则》，丁先生也是无法享受到7折房贷利率优惠的。

　　在上述细则出台后，丁先生在其贷款支行咨询相关事宜时却意外地了解到，他也可以享受到7折优惠。该支行相关人士告诉丁先生，只要他在该行存6个月以上5万元存款，就可以抵消一次逾期还款记录。

　　丁先生告诉本报记者，他目前手头的确有5万元，但那是准备提前还贷用的。现在两头为难：把钱存起来，房贷就可以打7折，但判断不了以后利率会不会调整；提前还款也能使利息减少，但不如7折利率实惠。

　　记者也给丁先生算了一笔账，假定丁先生目前还有20万元未归还贷款，分20年归还，利息为14万元。如果丁先生在银行存5万元，就等于银行实际只借给丁先生15万元，按照利息计算，借15万元利息为10.6万元。也就是说，银行通过吸储，将丁先生的贷款利息抬高了14-10.6=3.4万元。而银行用于支付丁先生的存款利息，仅是很有限的一个数目。

　　对此，记者昨日以贷款者身份致电农商行客服中心。客服中心表示，只要有一次逾期还款就无法享受7折房贷优惠利率。而在农商行某支行，信贷人员却表示，只要逾期在3次以下，每存5万元可以抵消一次逾期记录。在另一家支行，相关人士听了记者的情况后表示，虽然该行还没有处理过此类业务，但如果客户有“铲”单子的需求，“可以坐下来谈”。但在另一家支行，该人士表示无法处理逾期还款记录，“这涉及到后台的工作，总行对信用记录非常重视，我们不可能帮客户处理不良记录”。

　　对于用存款换信用记录一事，农商行总行相关人士表示不大知情。但该人士表示，和所有的信用记录一样，逾期还款记录不会长期保留，届时各支行有可能向总行提交为客户更改信用的申请。

　　口口声声说严格控制风险，私下却拿信用记录做交易。农商行的上述行为在一些投资者眼中是在变相吸储。

　　“逾期记录可以拿钱赎？这样的风险难道不比没有房本小吗？”很多没拿到房本的农商行房贷用户对此很是忿忿不平。据了解，即使最短的半年期存贷款之间也有2.61%的息差。“更何况，5万元存款，它半年就能吃1300多元的利息，这不明摆着算计老百姓吗？”

　　“对于房贷7折优惠，各银行可以有自己的执行办法，但不应过于苛刻。”针对上述事件，中央财经大学中国银行(601988,股吧)业研究中心主任郭田勇表示。他同时称，银行在制定细则时，应该考虑到逾期还款者的不同情况，制定客户衡量标准。对于没有恶意的客户，应给予纠错机会，并使其享受到应享受的权利。而对于银行要求靠存款、买理财产品等方式“铲”单子的行为，他表示这是银行从经济利益上的考虑，“如果银行做的太过分，客户可以选择转按揭”。

　　商报记者 崔吕萍/文 王晓莹/图

　　只做不说　外资行加入“7折”队伍

　　商报讯（记者崔吕萍）央行提出向存量房贷客户给予7折优惠贷款利率的倡议，最近也得到了外资银行的响应。渣打银行（中国）有限公司（以下简称“渣打中国”）相关人士在该行房贷新品“活利贷”发布会上透露，该行将向符合要求的贷款客户提供最低至央行贷款基准利率0.7倍的按揭贷款。此前，该行实行的最低利率为0.8倍。不过，对于具体申请条件，上述人士仅表示首次使用贷款工具的客户可直接申请，对于存量房贷客户能否按照该模式享受实惠，该行称将根据具体申请而定。

　　另据了解，花旗、东亚和恒生等外资银行房贷新政细则也在酝酿之中。