新闻分析：中国民间信贷公司破冰之后路向何方

　　新华网太原1月5日电（记者王炤坤　陈忠华）1月5日，山西省平遥县晋源泰、日升隆两家民营小额信贷公司发布2006年度经营报告。中国人民银行平遥支行行长杨祁平告诉新华社记者，作为中国最早成立的两家面向农村、农民和小型企业提供贷款的民间小额信贷公司，一年来经营状况比预料要好。

　　两家小额贷款公司的报告均显示，到期贷款收回率100％，利息收回率100％，全部为正常贷款。两家公司累计发放贷款6956万元，其中投向农业、农户的贷款达到80％以上。

　　为化解农村金融运行瓶颈，央行批准在5个省区设立民间商业性小额信贷组织试点。2005年12月27日，在中国近代银行发祥地山西省平遥县，“日升隆”“晋源泰”两家以明清时期票号字号方式命名、民间完全出资的商业性小额贷款有限公司揭牌，成为中国第一批民间小额信贷公司。

　　晋源泰公司董事长韩士恭和其他股东一样，希望自己像祖先那样成为东方的银行家。而当孟加拉国的尤努斯因为成功创立民间小额信贷组织“乡村银行”，被授予诺贝尔和平奖的消息见诸媒体后，韩士恭们更萌生了一个大胆念头：做中国的“尤努斯”。

　　“但我们的试点不同于尤努斯的模式，”杨祁平说，“人民银行要求小额信贷公司要实行规范的公司法人治理，走经营商业化、利率市场化的路子，而且只贷不存。”

　　晋源泰的贷款程序简易方便。韩士恭说：“熟面孔、信用好的人申请贷款可以当天拿到，生面孔在3天内也会完成资信调查、贷款审查、贷款担保抵押、发放贷款等手续。”去年，晋源泰和日升隆的贷户总数都达到470户以上。

　　小额信贷公司执行的利率采取借贷双方议价商定的方式，最高不超过基准利率的4倍。在晋源泰公司，人们常常可以看到贷款户与公司董事长、经理在利率上讨价还价的场面。

　　继山西平遥之后，去年贵州、四川、内蒙、陕西等地相继成立了小额信贷试点组织。但目前这些信贷组织还只是在工商行政管理部门登记的企业法人，没有取得金融业务许可证。小额信贷组织的身份性质、如何监管等问题都需要从法律和政策上明确下来。此外，只贷不存的规定限制了充足的资金来源，影响了组织的持续发展。

　　对此，中国央行和银监会还没有明确的说法。不过，银监会最近发布的关于降低农村金融组织门槛，鼓励外资、法人和个人资本参与农村金融和社区金融的决定，已经透露出不少实质性信息。中国人民银行副行长吴晓灵也表示，应当给民间小额信贷组织应有的地位。

(责任编辑：黄芳)