追踪报道：房贷上涨，提前还贷合算吗？

　　房贷还款今起有调整 别稀里糊涂成了信用不良者明年元旦起房贷执行新利率 信用良好者可享8.5折　水母网1月12日讯（记者高春宽）本报1月5日《利率调整“革命”房产消费》稿件见报后，许多市民打来热线电话咨询，利用住房公积金贷款和商业银行贷款的市民应该如何应对新近上涨的房贷，是提前归还合算，还是继续“按兵不动”，记者采访了银行理财专家。

　　从今年1月1日起，个人住房按揭贷款按新的利率执行。5年期以上商业银行贷款由6.39％上涨至6.84％，5年期以上住房公积金贷款利率由4.41％调整到4.59％。如果市民等额贷款10万元，还贷期限为10年的话，按照6.39％的商业银行利率计算，该市民每月月供为1129.89元，而上调以后的银行利率为6.84％，每月月供涨为1152.86元。新老利率月供差额为22.9元，一年的差额为274.8元。如果按照公积金贷款来算，贷款月供受到的影响更小。为减少利息支出，部分市民选择提前还贷，那么对于每月几十元的月供差额，提前还贷是否合算呢，银行理财专家认为，下列情形不宜提前还贷：

　　一是可以用住房公积金归还贷款的。根据有关规定，住房公积金只有在购买住房或归还按揭贷款时才能在每年的11月份提取。如果一次性归还贷款，住房公积金就将无法提取，不利于现有生活质量的提升。

　　二是目前工资水平不高，没有过多闲散资金的。手头没有过多资金，如果勉强归还贷款，将会造成现有生活压力大增。而考虑到通货膨胀等因素，10年后的钱跟现在的钱肯定不可同日而语，所以这部分人群大可不必为了归还贷款而惶惶不可终日。

　　三是有更好投资选择的市民。如果市民有一定的投资渠道，且对有关投资产品有着足够的了解，则银行几十元的贷款上涨空间完全可以通过盘活手中的闲散资金来填补，因为就股市、基金等投资渠道来看，目前都处在一个上升期，投资回报率完全可以达到50％以上，所以这部分市民也不必急于还贷。

　　中行烟台分行理财中心的工作人员告诉记者，对于决定提前还款的市民来说，选择不同的提前还贷方式，节省的利息支出也是不同的。一次性提前还贷节省的利息支出最大。部分提前还贷，有三种方式，分别为部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短；剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变；剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。投资者应该计算出不同方式下的还贷结果后，结合自身经济状况来确定适合自己的最佳还款方式。责任编辑：亦木