中国私人理财形态调查:半数人对理财产品不了解

　　中国私人理财形态调查报告显示：

　　一半以上受访者对理财产品不了解

　　四成公众认为理财顾问只为推销产品

　　本报北京1月18日电（记者郭永刚）“银行顾问只是为了获利或者销售业绩才向我推荐某种产品”——尽管各家银行推出了面对客户的理财顾问，但大部分公众对此仍持保留态度。

　　这份“中国私人理财形态调查报告”的调查者称，受访者均为事业有所成就、收入较为稳定的人群，个人月收入3000元人民币以上或家庭月收入5000元以上。

　　调查显示，“你不理财，财不理你”的观念越来越深入人心。在7个主要城市、1400名被调查者中，持上述观点的人占了大多数。

　　理财专家介绍，个人理财的核心目标是合理分配资产和收入，最终达到财务自由的境界。也就是说，理财首先要保障自己正常的生活需要，其次才是对剩余资产进行合理安排，合理划分生活开支与可投资资产，同时既要考虑为获得而投资，又要考虑对风险进行管理和控制。

　　但报告显示，72.9％的公众认为“理财就是生财，让财富增值，赚钱是第一位的”。理财专家认为，这种片面的理解很容易让人滋生急功近利的心理。本世纪初，不少人倾尽毕生储蓄投入股市，此后被深度套牢，生活质量大打折扣。

　　报告说，收入水平越高的群体，越具有理财观念。月收入10001元以上的人，有70.4％不同意“我现在只懂得把钱存银行，没有理财、投资观念”，比个人月收入3000元以下的群体高出20个百分点左右。月收入在8001元至9000元和5001元至6000元之间的公众，不同意此说法的人都超过了60％。

　　节俭生财，是我国家庭传统的理财观念。调查显示，50岁至55岁的公众中，有58.6％的人同意“节俭生财”，且随着年龄增大，持此观点的人越来越多。但在这个年龄段的人群中，同时也有36.9％的人不同意“节俭生财”。

　　理财专家认为，按理说支持“节俭生财”的中国人应该趋于少数，因为这毕竟是抑制了自己的消费。该调查结果说明长期以来中国的居民储蓄一直居高不下，在西方人看来不可思议，但在中国人看来很简单，原因是目前中国生活成本的巨大压力——教育、医疗、房地产等与人们生活密切相关的领域的收费在逐年增长。

　　调查显示，各商业银行纷纷推出了为客户设计理财方案、提供专业意见的理财顾问，但理财顾问并没有完全得到消费者认可。40.6％的受访者认为，“银行顾问只是为获得或者销售业绩才向我推荐理财产品的”。58.8％的人表示不完全相信理财顾问，不会将自己的资产状况全盘托出。学历越高的公众对此越谨慎。

　　调查组织者分析，中国企业的服务是有欠缺的，银行理财顾问需增强自身素质，为公众量身推荐理财产品，才能赢得更广阔的理财市场。

　　调查显示，收入越高的人越需要理财，越关注理财信息。个人月收入10001元以上的人中,从不关注理财信息的仅占9．3％；月收入4000元以下的公众中，从不关注理财信息的人却超过了26％。

(责任编辑：宛振宏)