16岁以下娃娃可办信用卡　最高透支十元

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　　从2月1日起，新的《个人外汇管理办法》将正式实施，我国居民个人结汇和境内个人购汇年度总额分别提高到5万美元。购汇额度的提升，得利的首先是老百姓。对手中外汇越来越多的投资者来说，面对品种繁多的外汇理财产品又该何去何从呢？业内人士认为，《个人外汇管理办法实施细则》的出台，一方面不仅提高了个人购汇额度，另一方面也大大简化了市民的购汇手续，境内居民个人在年度总额内购汇的，凭本人身份证明并向银行申报用途后即可办理。

　　而随着人民币外汇交易市场的不断完善，境内外汇理财业务的不断发展，居民对外汇理财产品的需求正越来越多。《个人外汇管理办法实施细则》的出台，不仅提高了个人购汇额度，还间接加快了银行外汇投资理财产品的推出，让外汇投资理财产品再次红火起来。

　　第一类是各家银行推出的浮动收益类外汇理财产品。这些产品的收益因投资挂钩标的不同而有高低差异。随着理财逐步全球化，这类产品的设计越来越复杂，投资的范围也越来越广，和水资源、黄金、石油、大中华电讯股票甚至奢侈品挂钩，预期收益自然也十分可观，但同时高收益的背后必然带来高风险，需要投资者相应的承受能力。

　　第二类是银行推出的固定收益类外汇理财产品。这类产品各家银行基本每月都会推出，并有多种投资期限、多个币种可以选择，收益与同期银行外币定期存款相比高出多倍。这类产品比较适合稳健风格的投资者。

　　第三类是银行的外汇储蓄存款账户。目前各家银行都开设了相关业务，部分建行网点甚至可以接受8个币种的外币储蓄业务。收益固定，非常适合随时有现钞需求的普通持汇者。

　　但是银行人士表示，尽管市民获得外币额度加大，但时下人民币对美元的汇率持续走低，所以投资外币理财产品仍需谨慎。综合

　　作者：金宇