银行交易 霸王条款多多

　　年关将近，不少市民总是习惯将积蓄从银行里取出消费，而银行里的一些霸王条款却严重侵犯了消费者的利益。本报将这些霸王条款搜集出来，并请专业人士进行点评，希望能够提醒消费者维护自身的合法权益。

　　电话挂失不担责

　　霸王表现：对于电话挂失只协助防范，不承担任何责任。

　　点评：电话挂失与书面挂失在本质上都是当事人要求挂失的明确意思表示。按照《储蓄管理条例》规定，银行受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款。最高人民法院的有关批复也明确规定，银行接到电话挂失后，因未办理临时止付手续而使该存款被冒领的，要依法承担民事责任。

　　柜员机记录不算数

　　霸王表现：许多消费者反映在柜员机存款时，一次性存款的数额限制没有公示，经常有吞卡和卷钱的现象。而有些银行却规定，“持卡人在自动柜员机上存入现金，只以本行点核数为准入账。”

　　点评：银行有说明和警示义务，应在柜员机旁、用卡协议或所发卡的背面做出醒目提示，以引起消费者的注意。此外，银行还应当采取措施，保证交易安全。

　　银行强制限定保险人

　　霸王表现：目前，多数商业银行在办理个人购房抵押贷款时，要求借款人必须向银行指定的保险公司购买房屋保险，而且同时要求借款人到银行指定的律师事务所审查贷款资信情况，并要由借款人埋单。

　　点评：银行强行指定保险公司和律师事务所是一种捆绑销售行为，属于《反不正当竞争法》所规定的不正当竞争行为。

　　全额保险才放款

　　霸王表现：在办理个人住房贷款时，有银行称，消费者必须对整个房屋(按房款算)进行全额保险，才能获得所需贷款。

　　点评：当借款人的贷款数额并非房屋的全部造价，银行对房屋所具有的保险价值应仅限于贷款本息部分的价值，不能强制要求借款人就房屋全额投保。

　　“不可抗力”随意用

　　霸王表现：对因设备、供电、通讯或自然灾害等不可抗力因素或持卡人操作失误，造成储蓄卡交易不成功，银行不承担任何经济和法律责任。

　　点评：设备故障造成的储蓄卡交易不成功应由银行承担违约责任，因为给持卡人提供保证交易成功的设备是银行应尽的义务，不能将风险转嫁到消费者头上。

　　本报记者 王昭玮 实习生 黄翠

　　本报与省、市消协等部门联合开展的“与您同行”节前消费维权行动共开通三部消费维权热线029—82243110、82245949、81221718，如果您在购物或接受服务等消费过程中遇到了难题，或者您的自身权益受到了侵犯，您都可以通过以上三部热线电话向我们反映。