网上银行须破安全瓶颈

　　要突破网络安全瓶颈，金融监管部门应对网民的权益给予法律保护和支持。

　　网上银行作为互联网和电子商务发展的必然产物，从产生那天起，广大网民对其安全性的质疑就从未停止过。近些年网上银行的安全事故也时有发生。

如何维护网银用户的正当权益，以及如何解决网上银行的安全问题，已经成为当前我国网上银行发展过程中亟待解决的重要问题。我们的调查显示，有68.1%的网民认为“对网上银行安全性不放心”，这也是他们不使用网上银行的主要原因。

　　艾瑞研究发现，对安全问题的担忧是阻碍电子银行发展的主要因素，这也是通过国内外大量事实证实的。目前网上银行的安全机制建设主要存在以下问题：

　　首先，网上银行要想真正有效地杜绝安全隐患，技术标准是一个很关键的问题。我国由于各商业银行在金融电子化的起步阶段就采取各自为政的方针，造成了目前各金融机构的系统没有统一的技术标准。这样不仅造成了不必要的重复建设和资源浪费，而且使网上金融的整体服务效率比较低下，这将阻碍我国网上银行的进一步发展。

　　其次，目前我国各认证中心存在重复建设、所发证书互不信任、信任域狭小的问题。这既造成巨额资金浪费又可能形成网络割据，形成数字鸿沟，危害电子支付系统发展。因此，认证中心的建设与管理需要更高级的统一和协调。

　　最后，中央银行对商业银行现有的监管，主要针对传统银行，重点是通过对银行机构网点指标增减、业务凭证、报表的检查稽核等方式实施。而在网上银行时代，账务收支的无纸化、处理过程的抽象化、机构网点的虚拟化、业务内容的大幅增加，使得现有监管方式在效率、质量、辐射等方面大打折扣。

　　目前，安全性问题已成为我国网上银行业务继续普及和深入发展的最大瓶颈，想要突破这个瓶颈，需要中国各大银行自身在技术和管理上不断努力和创新，需要网上银行产业链上的各参与机构进一步的重视和合作，尤其需要相关金融监管部门能对网民的网上银行安全和权益问题给予法律保护和支持。(本文作者为艾瑞咨询公司分析师)