踏青祭扫车辆理赔指引

　　进入4月，又逢出行旺季。踏青访春，扫墓祭祖，驾车出行有时候难免遭遇不顺心的小意外。遇到小意外，怎么处理？哪些情况下，保险公司将不予赔付？怎样避免这些情况发生？本文提供一个祭扫、踏青车险理赔指引

　　出门务必先看天

　　灾害险种定义严

　　不少交通意外都是由天气状况引起的。

出门前，要先关心一下天气变化，做好行车准备。中国有句俗语：三月天，孩儿脸，说变就变。今年又适逢厄尔尼诺，气候出现反常的几率更大。尽管不是灾害性天气多发的夏季，行车在外，遭遇到灾害性天气也是有可能的。针对灾害性天气，各保险公司都实行了车险新条款。基本险条款中均规定，如冰雹、暴雨等灾害造成车辆损失在车损险范畴之内。不少保险公司都在车险合同的免责条款中规定：“保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏而造成的损失免责。”目前，只有人保、太保、华泰等少数几家可以接受因车主操作不当引起发动机进水受损的理赔案件。另外，由于对“暴雨”的认定有严格的定义与证明，车辆在“非暴雨”等级的雨水中受损害则得不到相应赔偿。相对于暴雨对车辆发动机的损坏，冰雹和大风天气往往对汽车玻璃是一个考验。如果实在不放心，可以增加一个玻璃单独破碎险。玻璃单独破碎险的理赔范围是保险车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎，保险人按实际损失进行赔偿，但车灯玻璃与天窗玻璃却不属于它的理赔责任。被冰雹砸到车窗或者行使中被由大风扬起的异物砸坏车窗，都能通过这个险种获赔。无论如何，并不是所有的由灾害导致的车辆损失都能得到赔偿。所以，出行前先关心天气状态，不到万不得已，不要选择比较糟糕的天气状况出门。这是保证春天出行人车安全的最好方法。

　　离车之前先思量

　　停车受损谁来赔

　　达到目的地，车辆停下以后，由于旅游目的地和祭扫场所人员流动性大，车辆出现问题的可能性很大。然而，在车辆停留的这个阶段，保险公司有很多免责条款与之相关。针对这些免责条款，车主应该做好准备。首先，必须关注所在的停车场所是不是属于收费停车场。保险公司一般规定，在收费停车场中丢车或刮蹭，即使上了全险，保险公司一概不赔付。所以，在停车的时候，车主就应该注意，如果是收费停车场，车辆出了问题要立刻找停车场进行索赔。停车场有赔偿义务。不要相信任何停车场指导车主向保险公司索赔的推卸责任的方案。车子停妥当，车主还要关心一下车上的财物。车上的财物，包括车主自己加装的设备，甚至是车轮胎，丢失以后，保险公司一般是免责的。这就要求车主务必随身携带贵重物品。对于轮胎，目前不少收费停车场所可以提供专门的轮胎锁，选择一个好的停车场所也很重要。另外，春季出门祭扫，不少车主都是以家庭为单位，祭扫完后，家庭聚会就成为了主题，全家围坐以聚餐的方式缅怀逝去亲友，加深亲友感情是中国人的传统。但是，切忌餐桌上贪杯，酒后驾车。酒后驾车不仅会危害车上的亲友生命安全，危害道路交通安全，而且如果酒后驾车出现事故，保险公司是没有任何赔付责任的。车主可能遭受身体和经济上的双重损失。最后，无论是踏青还是祭扫，驾车人都要保持平静的心态，不要大喜大悲。这样才能减少车辆出现问题的机率，没有意外永远比顺利理赔好。

　　理赔之前要算账

　　随意私了麻烦大

　　机动车理赔的手续还是比较繁杂的。尤其是在外地遭遇到意外，等待处理经常成为车主耐心经受考验的过程。春天出行，尤其是祭扫活动，不少事故都是因为车辆流向统一，陵墓周围道路建设不完善，路况较差以及车辆拥挤。这种情况下，小碰小擦很难避免。这些碰擦固然可以向保险公司索赔，但这其中又另有一笔账。目前，保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。以太平洋保险公司为例，被保险车辆出险3次后，保险公司将从第四次事故起，每增加一次保险事故，在条款规定的免赔基础上增加5%免赔率，在一年内该项免赔最高增加15%。这样一算账，如果为了很小的一点损失去理赔就显得比较不值了。这样既浪费时间和精力，又增加了自己的理赔率。而且，本来路况就不佳，车辆又占用了路面，将给道路增加负担，影响其他车辆出行。当然，这里先算账的前提是，车主能够判定车辆受损的情况确实很小。如果不能判断车辆受损情况究竟多大，车主切忌私了。为了节约时间或者怕麻烦，对受损情况不明的车辆随意私了，后续往往可能遭遇更大的麻烦。