理财产品纳不纳税全凭银行一张嘴？

　　今日商报报道

　　昨天，读者王先生来电说，他3年前购买了一份外汇理财产品。前几天产品到期，他去领取本金和收益时，发现收益比当初约定的比例少了一点。工作人员解释说，收益中扣除了一部分利息税。他觉得奇怪，过去在其他银行购买外汇理财产品时，并没有扣除任何税金，为什么有的产品不扣税，有的却要扣税，难道纳不纳税全凭银行一张嘴？

　　银行操作五花八门

　　记者为此向各家银行了解发现，各行操作确实不同。

比如：中行和交行的工作人员明确表示所有产品不扣税；工行表示收益含税，但银行不代扣；建行的产品则每期都有不同，有些是银行代扣代缴，有些是个人自理。

　　对各家银行发售的理财产品进行整理后，记者发现，各产品对利息税的说明大致可以分为三类:第一类是直接表明“无利息税”。大多数银行的大多数产品属于这一类。第二类是承认结构性存款中含有利息税，因此在产品说明书中特别提到“同期限定期存款收益的部分征收利息税”。第三类是语焉不详，强调“涉及税收事项投资者自理”或“不代扣代缴个人所得税”，采用春秋笔法的方式“抹过去”。

　　客户基本没“自理”

　　交行理财产品业务负责人解释说，客户购买理财产品的收益要分成两部分。一方面，其资金在认购日到起息期之间属于存款性质，税务部门仅明确规定银行要代扣代缴20％利息税，所以，这段期间产生的存款利息要扣除利息税；另一方面，资金进入起息期之后就不再是存款的性质，而税务部门并未要求银行代扣代缴这部分收入的税款。实际上，“免税”是银行推出的理财产品的一大卖点。尽管产品介绍中明确说明所有预期收益都是含税的，各银行出于竞争需要，并不会主动代扣代缴，而是要求客户自理，以免降低本行产品的收益率，失去对客户的吸引力。

　　“‘不代扣代缴个人所得税’或‘自理’的意思实际就是：投资者不必缴税。”各银行的工作人员普遍反映，据他们所知，实际上几乎不会有人事后主动向税务部门申报纳税。

　　据悉，目前尚无信息表明管理部门将对所有理财产品统一税目并要求银行代扣代缴所得税。这意味着，银行各行其政的局面还会持续一段时间，因此市民在购买理财产品时最好多问一句“是否缴税”，并看懂产品说明中关于利息税的种种说法，才能避免将来领取收益时失望。记者陈宁