固定房贷哪家更划算

　　江苏商报报道商报记者　陈逢春　报道继光大、中信、建行等银行之后，近日，省农行也小幅上调了固定房贷利率。自3月18日央行加息以来，南京所有推出固定利率房贷的银行都调整了利率。而在市场上已经形成央行进入加息周期氛围后，固定利率房贷也成为众多房贷市民的首选。

　　优势在加息后显现

　　据了解，目前可供市民选择的房贷业务主要有固定利率房贷和浮动利率房贷两种。银行推出的固定利率房贷往往要比当时的同期限浮动利率房贷利率略高一点儿，但市民办理了固定利率房贷，这个利率在约定的期限内就不会变动。如果在市民还贷期间央行上调了贷款利率，办理了固定利率房贷的市民也仍然可以按照原先约定的利率还贷，从而可以在一定程度上规避利率浮动的风险。在央行对贷款利率的几次上调中，固定利率房贷的优势已经逐渐显现出来。以南京一家股份制银行去年刚推出的固定利率房贷为例，规定10年期贷款固定利率中，基准利率为6.39%，优惠利率为6.09%。当时央行规定的浮动利率，5年以上贷款的基准利率为6.12%，下限利率为5.508%。相较之下，固定利率比浮动利率高出一截：基准利率高出0.27个百分点，优惠利率高出0.582个百分点。假如南京一位市民当时办理了固定利率房贷，那么现在还在按照当时约定的利率还贷。但现在5年以上贷款的基准利率已经上调到7.11%，下限利率为6.0435%。也就是说，如果市民申请贷款得到的是基准利率，现在的浮动利率已经比当时的固定利率高出了0.72个百分点；如果市民得到的是优惠利率，当时的固定利率也仅高出现在的浮动利率0.0465个百分点。如果央行以后继续加息，固定利率的优势还将体现得更加充分。

　　固定利率也会调整

　　3月18日，央行再度加息。一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的6.12%提高到6.39%；其他各档次存贷款基准利率也相应调整。紧接着，光大、中信、建行等推出固定利率房贷的银行都上调了利率。其中，光大银行对各期限的基准利率和优惠利率作了小幅上调，上浮利率保持不变。以优惠利率为例，将1～3年(含)从加息前的5.55%上调到5.61%，3～5年(含)从原先的5.73%上调到5.76%，5～10年(含)保持6.12%不变。建行最新公布的3年期固定利率上调0.33%至6.69%，5年期利率上调0.39%至6.96%，10年期利率上调0.46%至7.48%，建行称会对信用记录良好的客户提供8.5折到9折的优惠。农行1～3年固定房贷利率区间则从5.75%～6.55%上调为5.65%～7.15%，5～10年(含)从6.15%～6.95%调整为6.25%～7.75%。中信银行则是在央行加息后的各档贷款的基准利率基础上打9折，固定1年的利率为5.751%，固定3年的利率为5.913%，固定5年的利率为6.075%。而中国银行的3年期和5年期的优惠利率分别为5.62%和5.78%。近日，省农行也小幅上调了固定房贷利率。据省农行个贷科周科长介绍，其中3年期、5年期、10年期的固定标准利率皆比基准利率高0.09个百分点，优惠利率与央行最优惠的下浮15%的利率相比，则在0.1～0.26个百分点之间。至此，南京所有的有固定利率房贷的银行都上调了利率。办理固贷要货比三家商报记者了解到，3月18日加息以来，到银行咨询的南京市民明显增多，同时也有不少贷款人选择将浮动利率房贷变为固定利率房贷。中国光大银行南京分行个人信贷部的倪清告诉商报记者，最近半个多月以来，到该行咨询固定利率房贷的南京市民比平时至少多了40%以上。相当一部分市民也明确要办理该业务。倪透露，因为央行反复加息，使得很多市民一下对这个业务重视起来。相关理财专家也表示，目前南京已经有光大、中信、建行、中行、农行等多家银行推出了固定利率房贷。而且各家银行的固定房贷利率也不尽相同。市民在办理固定房贷时不妨按照记者在上文中提供的数据，比较之后再做定夺。（3版《金融》）(编辑　凤才)