加息后调整理财策略 存款短期房贷别急还

　　加息之后，各个相关市场和理财产品都有不同程度变化，如何将原有的资产配置重新调整和优化，才能降低风险，保持资产稳定增值？

　　央行加息，利率上调0.27%的蝴蝶小翅膀挥一挥，资本市场也随着震荡起来，所有的人都开始重新调整自己的步伐，进入后加息时代。

　　前不久，记者在地铁上看到这么一幕，一女士指着加息的头条新闻高呼：“终于加息了，我要把钱全存到银行去。”旁边的一朋友笑话她说：“存款那点利息还不够填补你房贷的利息呢，有钱赶紧把房贷还了。”另外一人则说：“着急还什么房贷啊，现在股市大好，去炒股把本息全赚回来再说。”

　　存款、贷款、投资，每个人都有自己的一本理财经，该如何合理调整自己的理财规划，才能继续在2007年“钱”途无限呢？

　　存款短期化

　　尽管目前银行存款利率低，各种理财产品又不断推陈出新，早已把许多钟爱储蓄的国人改造成利率不敏感型，但据国务院发展研究中心金融研究所的报告指出，我国依然有14万亿多的居民储蓄存款，在金融资产中比重高达65%，而定期存款的比重占近50%。

　　此次存款利率上调0.27%对储户大军无疑是个好消息。刘老太就是这么一个图稳的理财者，存款不仅是她最习惯的理财方式，也是最安全的方式，“股市大起大落我看得都心惊，不如存款收益来得实在。”

　　刘老太是20日在挤满人的银行门口得知加息的消息。她告诉记者：“转存的人都挤到银行门口了，我那点老本钱也都存在了银行，听说加息后，一万元的存款一年要多个21元，十万元就多了216元，我赶忙回家取了存折也要转存，却碰上了银行下班。”

　　“还好没转存上，晚上回家和儿子一合计才发现是个赔本买卖。”刘老太心有余悸地说。原来刘老太存的是两年定期存款，存期已经超过了半年，这时候办理转存，按刘老太的话就是“杀鸡取卵，得不偿失”。

　　银行有关人员表示，凡是支取未到的定期存款，银行一律按每年0.72%的活期利率计息，因此对许多储户来说，转存不一定划算。储户可以使用“存入天数＝计息天数×（调整后利率-调整前利率）÷（调整后利率-活期利率）”的公式，来看存单是否需要转存。

　　按照这个公式，一年期的存款如果存期已经超过46天，转存就不划算了，而两年期存款的界限在74天，三年期存款的界限在90天。光大银行理财中心经理张旭阳告诉记者，针对利率的不断变动，储户应尽量缩短存款期限，存期为半年或一年比较适宜。

　　当然，储户也可办理6个月或者3个月定期转存业务，将来央行再次加息，存款到期之后的转存将自动套用新利率，而另一项“通知存款约定转存”业务，同样也能保证在利率变动期间，储户获得相对较高的利率。

　　房贷别急还

　　2007年的李裕可谓是“进了围城，做了房奴”，欢天喜地结了婚，紧巴巴地买了房，正想好好对新生活做个理财规划，却赶上央行加息，自称利息不敏感的他，此次可是大倒苦水。

　　李裕告诉记者：“每次加息，专家都说房价会降，可房价会降是假，负担变重才是真。加息后，我和妻子算了笔账，我们买的那套房，贷款30万元，按揭20年。按照现在的利率，表面上一个月只需要多还40元，但总的算起来却要多支付利息近万元，这回我可彻底成了温水里的青蛙。”

　　在今年还有可能第二次加息的预期下，是想办法提前还贷，还是哑巴吃黄连，继续在温水中煮下去，这可让李裕伤透脑筋。加息消息一出，他便四处咨询。银行工作人员告诉他，在加息之前就贷款购房的，今年内还是执行先前利率，要到明年1月1日还款额才会增加，不必要急着还贷。为了帮助解决李裕对将来可能再度加息的忧心，银行人员向他推荐了固定利率贷款。据了解，随着新的加息周期的启动，固定利率房贷也越来越走俏。许多银行更是不失时机的推出各种组合。