央行加息转存减少办市民理财更加精打细算

　　李 萍 本报记者 刘述波

　　昨天是央行今年第二次加息的首个工作日。加息几天来，记者在采访中了解到，银行并未像以往那样迎来很多转存的市民。对此，理财专家认为，随着市民投资理财知识不断丰富，当面对加息等国家宏观调控政策时，很多市民已能够根据实际做出相应的理财调整。

　　市民转存“精算”临界点

　　此次加息对储户而言，最直接的好处是存款利息增加了。以一年期定期存款为例，利率从2．79％上调到3．06％，扣除20％的利息税，1万元一年期存款的税后利息收入将比加息前增加21．6元。

　　每次加息似乎都要引发一股转存热，但这次却与以往不同，因为就在两个月前，很多市民刚办理了转存。采访时，几家银行工作人员表示，这两天来银行的市民比平时要少，而转存业务更加有限。“现在加息太频繁，市民也都有经验了，而且一些储户在家就可以计算出‘转存利息平衡分界点’。”中行一工作人员告诉记者，储蓄条例规定，支取未到的定期存款，无论存期多长，银行一律按每年0.72%的活期利率计息，这就意味着办理转存是要付出一定的成本的。因此，储户可根据一个公式来测算转存是否合适，即“转存利息平衡分界点=一年的天数×现存单的年期数×（新定期年息－现存单的定期年息）÷（新定期年息－活期年息）”。如果存款天数已经超过这个分界点，提前支取进行转存就会损失利息收入，如果没有超过此点，则可以增加利息收入。例如这次加息后，1年期存款42天可大致作为盈亏临界点，1年期存单如果没超出42天，还是转存比较合算。

　　“老”房贷考虑提前还

　　与储户转存减少有所不同，不少房贷老客户对贷款利率的增加显得格外关注。

　　据省建行个人住房贷款中心负责人介绍，加息后，住房商业贷款和公积金贷款月供额也会随之上升。根据个人房贷的合同约定，加息后，从5月19日起申请的新房贷，将按照新利率执行，而老房贷则从2008年1月1日起上调利率。由于央行规定个人的房贷利率最低可按基准利率0．85倍执行，加息后，5年期以上房贷仍可按最优惠利率即6．12％来执行，只比加息前增加0．0765个百分点。

　　有市民表示，对于还房贷已经进入第4个年头的老客户来说，随着一次次加息，每月房贷负担越来越重。“2004年11月，我贷了30万元20年期的款，那时一个月我还1986．5元，而如果今年不再加息，从明年初，我每月要还2170．11元。不到4年，我的月供增加近200元。”市民王先生说。

　　对此，银行业内人士认为，由于此次加息与上次间隔只有两个月，目前我国已经进入加息周期，所以在目前情况下，市民可以根据自己实际情况，选择提前还贷或房贷新品来应对加息，比如固定利率房贷、双周供等。

　　股市飘红股民安心

　　昨天上午9时许，记者在道里区安定街上的一证券营业部看到，虽然离开盘时间还有半个多小时，但交易大厅里已挤满了焦急等待的上百名股民，“加息”成了大家议论的中心话题。

　　“受央行同时提高利率和存款准备金率的影响，今天上证指数以3902.35点大幅低开，其后出现快速回升行情，收盘收于4072.23点，上涨1.04%。盘面显示，一线蓝筹股走势稳定，券商概念再度活跃，汽车、航天军工等二线蓝筹股继续走强，而散户们的心理也在大盘飘红的影响下趋于平静。”江海证券分析师告诉记者。在营业厅的开户室里记者发现，仍有源源不断的开立股东卡、基金卡的新进投资者。

　　对于此次央行同时宣布了上调存款准备金率、基准利率，扩大人民币兑美元汇率浮动幅度的一组货币政策“组合拳”，哈商大金融学院负责人表示，很多人尤其是股民关心的是政策对股市的影响，但这不过是短期影响，央行此时采取的这一系列货币措施，其实有助于缓解CPI（消费者物价指数）持续上行给宏观经济带来的压力，有助于缓解股市的流动性泡沫，有助于经济的健康平稳运行，因此股民应该从长远角度来看待此次加息。