在广大股民的激昂热情下，股指已经达到了4173点高位。一时间，挂钩股市的投连险风头之劲，直追基金。各大保险公司投连险的投资收益和保费均节节攀升，更多保险公司纷纷押注投连险。甚至，很多原本鏖战股海的弄潮儿也开始把关注的目光转向风险相对较低的投连险。
对于那些盲目购买投资型保险产品的市民，南京审计学院金融学院副院长张维提醒：“世上没有稳赚不赔的生意，投资者要有风险意识，把钱交给保险公司投资也是有风险的。”据张维介绍，很多市民跟风购买投资型保险产品，并没有考虑自身的实际情况，只是片面地看到了该类产品的保障与收益并重的宣传。“实际上投资型保险产品提供的保障只是保险保障，并不能规避风险。而且提供的这部分保险保障所产生的保险成本是要投资者承担的。”
对于目前市场上销售较火的投连险，张维告诉记者：“投资基金你买一块钱就有一块钱的收益，而购买投连险你投资一块钱，能产生收益的也许只有八毛钱，另外那二毛钱就被作为提供保险成本的费用了。”张维一再强调，高收益往往伴随着高风险，并不是说投连险不好，而是要根据投资者的目的，到底是追求收益还是保障。“如果投资者本身已经有了较为全面的保障，那么他投资股市、基金收益会更高。”对于那些保障还没准备全面的投资者，张维建议，可以选择先购买一些纯保障类的消费型保险产品，然后再辅以一些高收益的投资产品，“这样的投资保障组合比简单的购买投资型的保险产品更有用。”
在采访中，记者也从业内人士处了解到，在购买投资型保险产品时，要注意该产品的保险条款。对于投连险最重要的保险责任——身故保障，不同投连险的赔付额度就有一定的差异。有的投连险产品规定，被保险人身故所能获得的赔付为保额和保单账户价值的105％中之金额较大者，而有的身故给付则为保额和保单账户价值之和。此外，保障期间也有差异，如有的投连险产品的身故保障可长达终身，有的则只能保到88岁。
江苏保险学会有关专家也强调，“保险当然侧重的是保障”。关于投资型的保险产品，其中含有两方面，一个是保障，一个是分红或者投资的收益。专家告诉记者，这类产品购买的话要看保险公司的资金运作情况，至于到底收益多少还要视情况而定。保险毕竟是一种保障，不能和股市、基金等投资行为作比较的。“我们建议市民在购买保险的时候首先应该考虑的是保险的本质——保障”，该专家强调道。
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牛市购投连四条军规
军规一：避免冲动投保或退保瑞泰人寿副总经理段方晓提醒投资者，应尽量避免过于注重短期收益而冲动投保或者退保。短期内，股市的变化等会对投连险的收益产生一定影响，但如果保持“长期投资理财”理念进行财富管理，资本市场的动荡不会对其产生过于激烈的影响。
军规二：不要被短期收益冲昏头脑中央财经大学保险专家郝演苏教授指出，投资者不能被短期收益冲昏了头脑，要充分认识到投连产品的投资账户不保证投资收益，投资收益具有一定的不确定性，存在一定的风险。对投资市场未来可能出现的涨与跌，消费者应该坚持长期投资理念，客观分析自身的理财需求，选择匹配的投资组合，对资产进行科学合理配置。
军规三：投资前安排好保障 在购买之前，一定要把自己和家人的基础保障安排好，包括意外险、普通寿险和健康医疗保险等。
军规四：不要被业务员误导 业务员在向消费者介绍投连险时，往往会避重就轻，夸大其收益，投连险的预期收益是无法保证的。
本报记者 欧阳剑
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